Страховое дело, том 2

Том 2. ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ

Предисловие ко второму тому

Глава 1. Страхование домашнего имущества

1.1. Анализ и управление рисками.

• 1.1.1. Самостоятельное несение риска.
• 1.1.2. Предотвращение и уменьшение степени риска.
• 1.1.3. Передача риска в страхование.

1.2. Объем страхового покрытия.

• 1.2.1. Объекты страхования.
• 1.2.1.1. Домашнее имущество.
• 1.2.1.2. Прочие объекты страхования.
• 1.2.1.3. Собственность третьих лиц.
• 1.2.1.4. Нестрахуемое имущество.
• 1.2.2. Страхуемые затраты.
• 1.2.3. Страховые риски и ущербы.
• 1.2.3.1. Пожар.
• 1.2.3.2. Удар молнии.
• 1.2.3.3. Взрыв.
• 1.2.3.4. Падение летательного объекта.
• 1.2.3.5. Ущерб от перенапряжения в сети в результате удара молнии.
• 1.2.3.6. Кража со взломом и разбой.
• 1.2.3.7. Кража велосипеда.
• 1.2.3.8. Акты вандализма после взлома.
• 1.2.3.9. Повреждения водой.
• 1.2.3.10. Аквариумы в страховании домашнего имущества.
• 1.2.3.11. Ураган и град.
• 1.2.3.12. Расширение страхового покрытия от стихийных бедствий.

1.3. Территория страхования.

1.4. Перемена места жительства и изменение размера страхового взноса.

1.5. Страховое покрытие за пределами территории страхования.

1.6. Обязанности страхователя до наступления страхового случая.

1.7. Корректировка страховой суммы.

1.8. Страховой тариф и страховой взнос.

• 1.8.1. Расчет страхового взноса.
• 1.8.2. Надбавки и скидки.
• 1.8.2.1. Надбавки к страховому взносу.
• 1.8.2.2. Скидки со страховых взносов.
• 1.8.3. Доплата страховых взносов.

1.9. Страховое возмещение.

• 1.9.1. Страховая стоимость и страховое возмещение.
• 1.9.2. Расчет страхового возмещения затрат.
• 1.9.3. Максимальный размер страхового возмещения в страховании ценных вещей.

Глава 2. Страхование жилых зданий

2.1. Страховая защита жилых зданий.

2.2. Объем страхового покрытия.

• 2.2.1. Объекты страхования.
• 2.2.2. Страхуемые затраты.
• 2.2.3. Страхование дополнительных расходов.
• 2.2.4. Страхование арендных платежей и стоимости арендной платы.
• 2.2.5. Страховые риски и ущербы.
• 2.2.6. Нестрахуемые ущербы.
• 2.2.7. Оговорки о расширении страхового покрытия.
• 2.2.8. Страхование от огня зданий без внутренней отделки.

2.3. Страховая стоимость.

• 2.3.1. Скользящая восстановительная стоимость.
• 2.3.1.1. Экспертная оценка.
• 2.3.1.2. Перерасчет сметной стоимости с использованием индекса цен на строительные услуги.
• 2.3.1.3. Расчет страховой суммы в ценах 1914 г. по размерам жилой площади или по объему, подвергшемуся перестройке.
• 2.3.2. Восстановительная стоимость.
• 2.3.3. Фактическая стоимость.
• 2.3.4. Остаточная стоимость.

2.4. Расчет тарифов и взносов.

• 2.4.1. Факторы тарификации риска.
• 2.4.2. Расчет страховых взносов в страховании по скользящей восстановительной стоимости.

2.5. Расчет страхового возмещения в страховании по скользящей восстановительной стоимости.

• 2.5.1. Страховое возмещение в страховании зданий, затрат, арендных платежей и стоимости арендной платы.
• 2.5.2. Недострахование.

Глава 3. Страхование от огня.

3.1. Объем страхового покрытия.

• 3.1.1. Страховые риски и ущербы.
• 3.1.1.1. Характеристика рисков огневого страхования.
• 3.1.1.2. Расчет рисковой премии.
• 3.1.2. Страхование сопутствующих рисков и ущербов.
• 3.1.3. Объекты страхования.
• 3.1.4. Страхуемые затраты.
• 3.1.5. Территория страхования.
• 3.1.6. Страхование за пределами территории страхования.
• 3.1.7. Страховая стоимость.
• 3.1.8. Расчет страхового возмещения.
• 3.1.9. Соглашение об отказе от регрессных требований.

3.2. Формы страхования.

• 3.2.1. Страхование по полной стоимости.
• 3.2.2. Страхование по первому риску.
• 3.2.3. Страхование со страховой суммой, фиксируемой на определенный день.

3.3. Виды страхования.

• 3.3.1. Страхование от огня коммерческих предприятий.
• 3.3.1.1. Страхование зданий предприятий.
• 3.3.1.2. Страхование имущества предприятия, находящегося в здании.
• 3.3.2. Страхование от огня сельскохозяйственных предприятий.
• 3.3.3. Страхование от огня в промышленности.

Глава 4. Страхование от перерывов в производстве в результате пожара

4.1. Цель страхования от перерывов в производстве в результате пожара.

4.2. Страховая стоимость и страховая сумма.

4.3. Расчетный период.

4.4. Период ответственности как временное ограничение страховой защиты.

4.5. Пространственное ограничение страховой защиты.

4.6. Расчет страховой премии и возмещения по простому договору страхования от перерывов в производстве.

Глава 5. Страхование технических рисков

5.1. Страхование машин.

• 5.1.1. Значение.
• 5.1.2. Объекты страхования.
• 5.1.3. Застрахованные ущербы.
• 5.1.4. Страховая сумма.
• 5.1.5. Примечания.

5.2. Страхование строительных и монтажных рисков.

• 5.2.1. Страхование строительных рисков.
• 5.2.1.1. Значение.
• 5.2.1.2. Объекты страхования.
• 5.2.1.3. Условия договора страхования строительных рисков.
• 5.2.2. Страхование монтажных рисков.
• 5.2.2.1. Значение.
• 5.2.2.2. Объекты страхования.
• 5.2.2.3. Страховое покрытие монтажных рисков.
• 5.2.2.4. Условия страхования монтажных рисков.

5.3. Электронное оборудование.

• 5.3.1. Значение.
• 5.3.2. Объекты страхования.
• 5.3.3. Застрахованные лица.
• 5.3.4. Страховое покрытие в страховании электронного оборудования.
• 5.3.4.1. Стандартный объем покрытия.
• 5.3.4.2. Исключения.
• 5.3.4.3. Дополнительные виды покрытия.
• 5.3.5. Условия страхования электронного оборудования.
• 5.3.6. Особые формы дополнительного страхования.

Глава 6. Транспортное страхование.

6.1. Роль транспортного страхования во внешней торговле.

• 6.1.1. Условия международной торговли.
• 6.1.2. Риски во внешней торговле.
• 6.1.3. Участники рынка транспортного страхования.
• 6.1.3.1. Обзор.
• 6.1.3.2. Страховые маклеры.
• 6.1.3.3. Аварийный комиссар.

6.2. Сущность и виды транспортного страхования.

• 6.2.1. Определение.
• 6.2.2. Страхование каско.
• 6.2.3. Ответственность участников перевозок и ее страхование.
• 6.2.4. Специальные виды транспортного страхования.

6.3. Страхование грузов.

• 6.3.1. Основные формы страхового покрытия.
• 6.3.2. Исключения из страхового покрытия.
• 6.3.3. Необязательные к возмещению ущербы.
• 6.3.4. Особые случаи ограничения покрытия.

6.4. Договор страхования грузоперевозок: общие положения.

• 6.4.1. Четыре принципа формирования договора страхования.
• 6.4.2. Страховые интересы.
• 6.4.3. Основные и дополнительные интересы в страховании грузов.
• 6.4.3.1. Основной принцип.
• 6.4.3.2. Виды грузов.
• 6.4.3.3. Дополнительные интересы.
• 6.4.4. Страхование затрат и расходов.

6.5. Стороны договора страхования и виды полисов.

• 6.5.1. Страхователь и застрахованное лицо.
• 6.5.2. Страхование собственного страхового интереса и интереса третьего лица.
• 6.5.3. Виды и функции страховых полисов.

6.6. Условия договора страхования грузоперевозок.

• 6.6.1. Особенности договора текущего страхования грузоперевозок.
• 6.6.2. Начало и окончание действия страховой защиты.
• 6.6.3. Заключительные положения по оформлению договора страхования грузов.

Глава 7. Страхование кредитов

7.1. Значение и задачи страхования кредитов.

• 7.1.1. Виды страхования кредитов.
• 7.1.2. Единая основа двух видов страхования делькредере.
• 7.1.3. Формы договоров в страховании делькредере.
• 7.1.4. Исполнение договора.

7.2. Предмет и объем страхования делькредере.

• 7.2.1. Страхуемые требования.
• 7.2.2. Страховой риск.
• 7.2.2.1. Платежеспособность.
• 7.2.2.2. Просрочка платежа.
• 7.2.3. Исключения из страхового покрытия.
• 7.2.4. Дополнительные требования и расходы на судебное преследование.
• 7.2.5. Возмещение дебиторской задолженности / Участие страхователя в ущербе.

7.3. Заключение и существо договора страхования кредитов.

• 7.3.1. Формы и составные части договора страхования.
• 7.3.1.1. Формы договора.
• 7.3.1.2. Составные части договора.
• 7.3.2. Предварительная декларация страхователя и расчет страховой премии.
• 7.3.3. Стоимость страхования делькредере.

7.4. Основное содержание договора страхования делькредере.

• 7.4.1. Оценка риска страховщиком.
• 7.4.1.1. Критерии оценки.
• 7.4.1.2. Источники информации.
• 7.4.2. Лимит кредитования.
• 7.4.2.1. Решение страховщика.
• 7.4.2.2. Начало действия страхового покрытия.
• 7.4.2.3. Объем страхового покрытия.
• 7.4.2.4. Срок погашения кредита.
• 7.4.2.5. Условия платежа.
• 7.4.2.6. Гарантии.
• 7.4.2.7. Участие страхователя в ущербе.

7.5. Мониторинг кредитных рисков.

7.6. Меры при снижении кредитоспособности должника.

7.7. Прекращение действия страховой защиты.

7.8. Страховой случай. Предупреждение и уменьшение размера ущерба.

7.9. Страховое возмещение.

7.10. Особенности страхования экспортных кредитов.

• 7.10.1. Государственное и коммерческое страхование экспортных кредитов.
• 7.10.2. Покрытие экономических рисков коммерческими страховыми организациями.

Глава 8. Страхование жизни

8.1. Возможные пути финансового обеспечения.

• 8.1.1. Финансовое обеспечение посредством накопления капитала без предоставления защиты на случай смерти.
• 8.1.2. Финансовое обеспечение с помощью страхования жизни.

8.2. Мотивы и группы клиентов.

• 8.2.1. Мотивы.
• 8.2.2. Группы клиентов.

8.3. Формы страхования жизни.

• 8.3.1. Накопительное страхование.
• 8.3.1.1. Накопительное страхование на случай смерти.
• 8.3.1.2. Накопительное страхование на случай смерти и дожития (смешанное страхование).
• 8.3.1.3. Накопительное страхование на случай смерти, дожития и неизлечимой болезни.
• 8.3.1.4. Накопительное страхование с фиксированным сроком выплаты (страхование до определенного срока).
• 8.3.2. Добровольное пенсионное страхование.
• 8.3.2.1. Страхование пенсии по старости.
• 8.3.2.2. Добровольное страхование профессиональной нетрудоспособности.
• 8.3.2.3. Страхование ренты по уходу.
• 8.3.3. Дополнительное страхование.
• 8.3.3.1. Дополнительное страхование риска смерти от несчастного случая.
• 8.3.3.2. Дополнительное страхование риска профессиональной нетрудоспособности.
• 8.3.4. Особые формы договоров страхования.
• 8.3.4.1. Динамическое страхование жизни.
• 8.3.4.2. Коллективное страхование жизни.

8.4. Заключение договора страхования.

• 8.4.1. Стороны договора.
• 8.4.1.1. Страхователь.
• 8.4.1.2. Застрахованное и совместно застрахованное лицо.
• 8.4.1.3. Выгодоприобретатель.
• 8.4.2. Заявление на страхование.
• 8.4.2.1. Содержание заявления.
• 8.4.3. Проверка и оценка риска.
• 8.4.4. Принятие решения по заявлению.
• 8.4.4.1. Отклонение заявления.
• 8.4.4.2. Принятие заявления.
• 8.4.5. Начало страхования.

8.5. Использование страховых взносов.

• 8.5.1. Капитал покрытия.
• 8.5.2. Резерв взносов по страхованию жизни и фонд покрытия.

8.6. Участие страхователей в прибыли.

• 8.6.1. Возникновение прибыли в страховании жизни.
• 8.6.1.1. Определение рисковой прибыли.
• 8.6.1.2. Определение прибыли от инвестиционного процента.
• 8.6.1.3. Определение экономии на издержках.
• 8.6.2. Распределение прибыли.
• 8.6.3. Использование прибыли.

8.7. Ведение договора страхования.

• 8.7.1. Права третьих лиц по договору страхования жизни.
• 8.7.1.1. Право на получение страховых выплат.
• 8.7.1.2. Уступка прав и передача в залог.
• 8.7.2. Трудности страхователя по уплате страховых взносов.
• 8.7.2.1. Краткосрочные финансовые затруднения.
• 8.7.2.2. Долгосрочные финансовые затруднения.
• 8.7.2.3. Неуплата страховых взносов.
• 8.7.3. Предоставление ссуды по договору страхования жизни.
• 8.7.4. Досрочное прекращение договора.
• 8.7.4.1. Расторжение договора.

8.8. Страховой случай.

• 8.8.1. Извещение страховщика и документы к предоставлению.
• 8.8.2. Проверка наступления ответственности страховщика.
• 8.8.2.1. Неисполнение преддоговорных информационных обязательств.
• 8.8.2.2. Самоубийство и смерть в результате военных действий.
• 8.8.2.3. Указание неверного возраста.
• 8.8.3. Страховая выплата.
• 8.8.4. Срок опротестования решения страховщика и срок исковой давности.

Глава 9. Медицинское страхование.

9.1. Возникновение и значение медицинского страхования.

• 9.1.1. Обязательное медицинское страхование.
• 9.1.1.1. Застрахованные лица.
• 9.1.1.2. Услуги, предоставляемые по ОМС.
• 9.1.2. Добровольное медицинское страхование: виды страхования, страховых услуг и тарифов.
• 9.1.2.1. Страхование затрат на лечение.
• 9.1.2.2. Страхование с выплатой ежедневных денежных пособий.
• 9.1.2.3. Смена тарифа.
• 9.1.2.4. Системы собственного участия страхователя в ДМС.
• 9.1.3. Коллективное страхование.
• 9.1.4. Страхование с перерывом в страховой защите.
• 9.1.5. Медицинское страхование выезжающих за рубеж.
• 9.1.5.1. Страховое покрытие.
• 9.1.5.2. Виды страховых полисов в медицинском страховании выезжающих за рубеж.
• 9.1.5.3. Урегулирование страхового случая.
• 9.1.6. Расчет страховых взносов и тарифов.
• 9.1.7. Условия выплаты страхового возмещения в ДМС.

9.2. Заключение и вступление в силу договора страхования.

• 9.2.1. Правовые основы договора страхования.
• 9.2.2. Описание риска при принятии заявления на страхование.
• 9.2.3. Оценка риска.
• 9.2.4. Ограничение риска.

9.3. Страховая защита и выжидательный период в ДМС.

• 9.3.1. Предмет, продолжительность и объем страховой защиты.
• 9.3.2. Выжидательный период.
• 9.3.3. Урегулирование страхового случая.
• 9.3.4. Расчет стоимости и выплата страхового возмещения.
• 9.3.5. Прекращение договора страхования.

9.4. Медицинское страхование и налоги.

• 9.4.1. Доля работодателя в страховых взносах.
• 9.4.2. Доля работника в страховых взносах.
• 9.4.3. Выплаты по медицинскому страхованию.
• 9.4.4. Собственное участие страхователя в затратах в случае болезни.

Глава 10. Страхование от несчастных случаев

10.1. Анализ и управление рисками.

10.2. Формы страхования от несчастных случаев.

10.3. Объем страхового покрытия.

• 10.3.1. Понятие несчастного случая.
• 10.3.2. Расширение понятия несчастного случая.

10.4. Исключения из страхового покрытия.

10.5. Виды страховых гарантий.

• 10.5.1. Инвалидность.
• 10.5.1.1. Компенсационные выплаты.
• 10.5.1.2. Ежедневное денежное пособие.
• 10.5.1.3. Ежедневное денежное пособие в период пребывания в больнице.
• 10.5.1.4. Денежное пособие в период выздоровления.
• 10.5.1.5. Страховая выплата на случай смерти.
• 10.5.1.6. Расходы на поисково-спасательные работы.
• 10.5.2. Адаптация договора страхования от несчастных случаев к меняющимся экономическим условиям.

10.6. Страховой тариф.

• 10.6.1. Группы риска.
• 10.6.2. Перемена рода трудовой деятельности.
• 10.6.3. Субъекты страхования от несчастных случаев.
• 10.6.4. Определение размера страховых сумм.

Глава 11. Страхование гражданской ответственности

11.1. Ответственность.

• 11.1.1. Основные положения.
• 11.1.2. Обязательства по возмещению вреда, определенные Германским Гражданским уложением.
• 11.1.2.1. Ответственность, возникающая в результате неправомерных действий.
• 11.1.2.2. Ответственность по договору.
• 11.1.3. Солидарная ответственность.
• 11.1.4. Объем возмещения вреда.
• 11.1.4.1. Виды вреда.
• 11.1.4.2. Основные правила возмещения вреда.
• 11.1.4.3. Претензии по личным ущербам.
• 11.1.4.4. Претензии по имущественным ущербам.
• 11.1.4.5. Претензии по чистым финансовым ущербам.
• 11.1.4.6. Ограничение или уменьшение обязанности по возмещению вреда.
• 11.1.5. Обзор других правовых оснований для возникновенш гражданской ответственности.
• 11.1.5.1. Гражданская ответственность на основании закона "О водном хозяйстве".
• 11.1.5.2. Гражданская ответственность на основании закона "О защите окружающей среды".
• 11.1.5.3. Гражданская ответственность на основании закона "Об ответственности за продукт".
• 11.1.6. Сроки исковой давности по претензиям.

11.2. Страхование ответственности.

• 11.2.1. Основные положения.
• 111.2.1.1. Целесообразность страхования ответственности.
• 111.2.1.2. Место страхования ответственности в системе страхования.
• 111.2.1.3. Правовые основы страхования ответственности.
• 11.2.2. Предпосылки для предоставления страховой защиты.
• 11.2.2.1. Действительность договора страхования.
• 11.2.2.2. Наступление страхового события.
• 11.2.2.3. Ущерб как следствие страхового события.
• 11.2.2.4. Выплата возмещения третьей стороне.
• 11.2.2.5. Выплата возмещения в силу норм частного права.
• 11.2.3. Страхуемый риск.
• 11.2.3.1. Увеличение риска.
• 11.2.3.2. Новые риски (превентивное страхование).
• 11.2.4. Объем страховой защиты.
• 11.2.4.1. Виды страховых услуг.
• 11.2.4.2. Ограничение ответственности страховщика.
• 11.2.5. Исключения из страхового покрытия.
• 11.2.5.1. Исключения по усмотрению сторон.
• 11.2.5.2. Безусловные исключения.
• 11.2.6. Страховой случай.
• 11.2.6.1. Обязанности сторон при наступлении страхового случая.
• 11.2.6.2. Урегулирование страхового случая.
• 11.2.7. Страховая премия в страховании ответственности.
• 11.2.8. Срок действия договора и его прекращение.

11.3. Страхование ответственности частных лиц.

• 11.3.1. Страхуемый риск.
• 11.3.2. Нестрахуемые риски.
• 11.3.3. Дополнения к Общим условиям страхования ответственности.
• 11.3.4. Совместно застрахованные лица.
• 11.3.5. Перевод договора на другое лицо в случае смерти страхователя.

Глава 12. Страхование средств автотранспорта.

12.1. Введение.

• 12.1.1. Страховая защита при въезде в страну.

12.2. Законодательная база и тарифы.

• 12.2.1. Предварительное страховое покрытие.
• 12.2.2. Прием заявления на страхование автогражданской ответственности / Обязанность заключения договора.
• 12.2.3. Исключения из обязанности заключения договора.
• 12.2.4. Прекращение договора страхования.

12.3. Правовые основы договора автомобильного страхования.

• 12.3.1. Тарифные группы.
• 12.3.2. Система скидок за безаварийность для различных транспортных средств.

12.4. Страхование гражданской ответственности владельцев автомобилей.

• 12.4.1. Основы отношений гражданской ответственности.
• 12.4.2. Основания для наступления ответственности вследствие виновного поведения причинителя вреда.
• 12.4.3. Основания для наступления ответственности в отсутствии виновного поведения причинителя вреда.
• 12.4.4. Освобождение от ответственности в отсутствии виновного поведения причинителя вреда.
• 12.4.5. Солидарная ответственность.
• 12.4.6. Распределение ответственности.
• 12.4.7. Случаи множественного наезда средств автотранспорта.
• 12.4.8. Объем страхового покрытия.
• 12.4.9. Отличие гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств от общегражданской ответственности.

12.5. Ограничения страхового покрытия.

12.6. Последствия ограничения страхового покрытия.

12.7. Страхование автомобилей каско.

• 12.7.1. Объем страхового покрытия в неполном каско-страховании.
• 12.7.2. Объем страхового покрытия в полном каско-страховании.
• 12.7.3. Возмещение ущерба в каско-страховании.
• 12.7.4. Ограничения страхового покрытия.
• 12.7.5. Правовые обязанности.
• 12.7.6. Регресс требований по отношению к водителю, управляющему автомобилем страхователя.

Глава 13. Страхование юридических расходов.

13.1. Анализ и управление рисками.

13.2. Предмет страхования юридических расходов.

• 13.2.1. Оплата услуг адвоката.
• 13.2.1.1. Адвокат по месту нахождения истца.
• 13.2.2. Судебные издержки.
• 13.2.2.1. Издержки гражданского процесса.
• 13.2.2.2. Издержки уголовного процесса.
• 13.2.3. Прочие расходы.
• 13.2.4. Сфера действия договора страхования.
• 13.2.5. Выжидательный период.

13.3. Виды страховых услуг.

• 13.3.1. Страхование юридических расходов в спорах, касающихся возмещения ущерба.
• 13.3.2. Страхование юридических расходов в трудовых спорах.
• 13.3.3. Страхование юридических расходов в спорах, касающихся недвижимости и земельных участков.
• 13.3.4. Страхование юридических расходов в сферах договорного и вещного права.
• 13.3.5. Страхование юридических расходов в налоговых спорах.
• 13.3.6. Страхование юридических расходов в судах по социальным вопросам.
• 13.3.7. Страхование юридических расходов при административных разбирательствах по случаям дорожно-транспортных происшествий.
• 13.3.8. Страхование юридических расходов в дисциплинарных процессах, в спорах по поводу профессиональной компетентности и судах чести.
• 13.3.9. Страхование юридических расходов при ведении уголовных дел.
• 13.3.10. Страхование юридических расходов в делах, связанных с административными правонарушениями.
• 13.3.11. Консультационная помощь по вопросам семейного права и наследования.

13.4. Исключения из страхового покрытия.

13.5. Виды договоров страхования.

• 13.5.1. Правовая защита в сфере дорожного движения.
• 13.5.1.1. Виды услуг, включаемые в страховое покрытие.
• 13.5.2. Правовая защита водителя.
• 13.5.3. Правовая защита наемных работников.

13.6. Страховой случай.