8.3.3.2. Дополнительное страхование риска профессиональной нетрудоспособности

Освобождение от обязанности уплаты страховых взносов

Этот вид дополнительного страхования освобождает страхователя от обязанности уплаты страховых взносов по основному договору и дополнительному страхованию, если застрахованное лицо становится профессионально нетрудоспособным.

Профессиональная нетрудоспособность имеет место в том случае, если вследствие болезни, травмы или упадка сил застрахованное лицо в течение предположительного времени оказывается не в состоянии заниматься своей профессиональной или иной деятельностью, которую он может выполнять на основе своих знаний и способностей и которая соответствует его положению в обществе.

Правила, касающиеся предпосылок и объема страховой защиты, соответствуют правилам страхования ренты по уходу (см. 8.3.2.3).

Освобождение от обязанности уплаты страховых взносов и рента по профессиональной нетрудоспособности

Существует возможность дополнительно к освобождению от обязанности уплаты страховых взносов предусмотреть в договоре выплату ренты на период утраты профессиональной трудоспособности. Величина ренты может составлять в год от 500,00 евро и до 10-кратной величины страховой суммы (однако не более 60 000,00 евро). Кроме того, величина ренты не должна превышать 75 % регулярного чистого дохода и/или 80 % общей выплаты по обязательному пенсионному страхованию, частному пенсионному страхованию и производственному пенсионному страхованию.

Продолжительность срока страхования и срок выплат по нему ограничивается пенсионным возрастом по обязательному страхованию: 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин Таким образом, рента по профессиональной нетрудоспособности может выплачиваться лишь до достижения застрахованным лицом указанного возраста.

Продолжительность страхования- период времени, в течение которого страховщик несет риск наступления страхового случая (рисковой период).

Продолжительность периода страховых выплат- период времени, до истечения которого выплачиваются согласованные в договоре страховые услуги.

Продление срока страховых выплат

В договоре дополнительного и самостоятельного страхования профессиональной нетрудоспособности можно предусмотреть, чтобы период страховых выплат превышал срок действия договора. При заключении договора страхования профессиональной нетрудоспособности, который заканчивается перед достижением застрахованным лицом пенсионного возраста, может быть введено условие, что рента по страховому случаю, который наступил в период действия договора страхования, будет выплачиваться далее до достижения застрахованным возраста 65 (60) лет.

Дифференциация страховых выплат по страхованию профессиональной нетрудоспособности

Величина страховой выплаты в случае наступления профессиональной нетрудоспособности зависит от степени утраты профессиональной трудоспособности застрахованного лица и рассчитывается по согласованным правилам. При этом различается несколько вариантов дифференциации выплат. Первый вариант предусматривает дифференциацию выплат исходя из 50 % уровня утраты трудоспособности; второй - из 25/75 % уровня утраты трудоспособности. Вместо второго варианта страховщик может предложить своему клиенту градацию 33 1/2 и 66 2/3, для определения величины страховых выплат.

 

Дифференциация страховых выплат исходя из 50 %-ного показателя утраты профессиональной трудоспособности
Профессиональная нетрудоспособность ниже 50 %	Страховая выплата не производится
Профессиональная нетрудоспособность ниже 50 %, однако существует необходимость в уходе	Полное освобождение от уплаты страховых взносов и выплата ренты по профессиональной нетрудоспособности в размере:
	100 % - при необходимости в уходе Ш степени; 75 % - при необходимости в уходе II степени; 40 % - при необходимости в уходе I степени
Профессиональная нетрудоспособность как минимум 50 %	Полная выплата страховой суммы
Дифференциация страховых выплат в диапазоне 25-75 % уровня утраты профессиональной трудоспособности
Профессиональная нетрудоспособность ниже 25 %	Страховая выплата не производится
Профессиональная нетрудоспособность от 25 до 75 %	Страховая выплата в соответствии с процентом профессиональной нетрудоспособности
Профессиональная нетрудоспособность минимум 75 %	Полная страховая выплата