8.3.4.1. Динамическое страхование жизни

В динамическом страховании жизни страховой взнос ежегодно увеличивается. Рост страхового взноса ведет одновременно к повышению страховой суммы без новой проверки состояния здоровья.

Преимущества динамического страхования жизни

При заключении обычного договора страхования жизни страховой взнос зависит от страховой суммы и возраста застрахованного лица. Чем старше застрахованный, тем дороже обходится увеличение страховой суммы. Динамическое страхование дает в этом отношении определенные преимущества, в частности:

·         автоматическое приспособление страховой суммы к увеличению будущей потребности в деньгах, например, в связи с возрастающим жизненным стандартом;

·         возможность увеличить объем страховой защиты даже в том случае, если ухудшающееся состояние здоровья могло бы затруднить или сделать невозможным заключение еще одного дополнительного договора страхования жизни.

Условия увеличения страхового взноса оформляются путем подписания соответствующего дополнительного соглашения к договору страхования. Обычно клиенту предлагаются два альтернативных варианта условий изменения величины страхового взноса:

 

1. Увеличение страхового взноса в пропорции, которая соответствует динамике максимального взноса в обязательном пенсионном страховании

При использовании этого условия минимальное увеличение страхового взноса составляет обычно 5 % первоначальной величины страхового взноса

2. Увеличение страхового взноса ежегодно на 5 % по отношению к его величине за предыдущий год

Возможно установление иной процентной ставки. Обычно ее размер определяется между 3 и 10 %. Более 10 %, как правило, не устанавливается из соображений риска.

Возможно согласование переменных процентных ставок.

 

Увеличение страховой выплаты возможно также посредством дополнительного страхования. Однако следует иметь в виду, что при страховании профессиональной нетрудоспособности такое увеличение невозможно, если договор страхования профессиональной нетрудоспособности предусматривает освобождение застрахованного лица от уплаты страхового взноса.

Последнее увеличение страхового взноса, как правило, осуществляется за три года до момента, когда страхователь освобождается от уплаты страховых взносов. В страховании на дожитие увеличение страховых взносов возможно до начала выплаты пенсии застрахованному лицу.