12.4.9. Отличие гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств от общегражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств обеспечивает страховую защиту в том случае, если застрахованное или совместно застрахованное лицо причиняет ущерб в результате использования или эксплуатации транспортного средства или прицепа, подлежащего обязательной регистрации. В частном страховании гражданской ответственности исключаются ущербы, причиненные водителем, владельцем или собственником в результате использования транспортного средства (так называемая "бензиновая оговорка"). Это делается во избежание пересечения страховой защиты.

Использование

Если транспортное средство более не находится в процессе эксплуатации, оно может продолжать находиться в использовании. Понятие "использование" шире, чем эксплуатация транспортного средства. Считается, что ущерб наступил в результате использования транспортного средства, если его наступление находится в адекватной причинно-следственной взаимосвязи с застрахованным риском, т.е. с типичной опасностью, исходящей непосредственно от самого транспортного средства. В рамках страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств страховая защита предоставляется только для таких ущербов, в наступлении которых застрахованный автомобиль участвует самым непосредственным образом во времени и в пространстве.

Приведенные далее примеры относятся к использованию транс портного средства. Во всех этих случаях страхователь имеет страховую защиту в рамках страхования автогражданской ответственности.

1. Сварочные работы

Страхователь проводит сварочные работы на своем автомобиле гараже своего знакомого. При этом гараж загорается.

2. Мойка машины

При мойке автомобиля из шланга забрызгана стена соседского дома, которая должна быть заново покрашена.

3. Погрузка и разгрузка

Страхователь вынимает товары из магазинной тележки для загрузки в свой автомобиль. Тележка при этом накатывается на другой припаркованный автомобиль. Если процесс погрузки еще не начался или соответственно если этот процесс уже закончился, то страховая защита предоставляется в рамках страхования общегражданской ответственности.

4. Препятствие, сбитое в сторону

При попытке выехать с парковки страхователь сшибает в сторону мотоцикл, стоящий позади его автомобиля.

5. Посадка и высадка

Страхователь открывает дверцу своего автомобиля и не видит приезжающего мимо велосипедиста.

Для наступления ответственности страховщика по страхованию автогражданской ответственности использование автомобиля является предпосылкой. Кроме того, виновник причинения ущерба должен фигурировать в договоре страхования как страхователь или как совместно застрахованное лицо (водитель, владелец или собственник).

Пример:

По дороге на Мюнстер г-н Боес подвозит знакомого на своем автомобиле. В Мюнстере он останавливается на крайней правой полосе, чтобы дать возможность знакомому выйти. При открытии дверцы автомобиля его спутник не замечает велосипедиста, приближающегося по велосипедной дорожке. Велосипедист падает и получает травму. Действует ли страхование автогражданской ответственности, если претензия предъявляется к спутнику водителя?

Решение:

Нет, не действует, так как знакомый страхователя не принадлежит к числу совместно застрахованных лиц по страхованию автогражданской ответственности. В данном случае ответственность несет страховщик общегражданской ответственности пассажира.

Использование прицепа

Страхование автогражданской ответственности для прицепа охватывает только ущербы, которые вызваны самим прицепом, когда он не связан с автомобилем или оторвался от него и не находится больше в движении. Страхование автогражданской ответственности автомобиля, буксирующего прицеп, включает случаи, когда ущерб причинен присоединенным прицепом.

Пример:

Страхователь едет на своем автомобиле с прицепленным жилым вагончиком по возвышенности. При этом прицеп отрывается и наносит повреждения припаркованному у дороги автофургону. В этом случае страховая защита предоставляется в рамках страхования автогражданской ответственности владельца автомобиля, буксирующего прицеп.