4.3. Расчетный период

В страховании от перерывов в производстве существует понятие расчетного периода. Это период, для которого при наступлении страхового случая должна быть рассчитана потеря дохода, которой могло бы не быть, если бы предприятие работало бесперебойно. Значение расчетного периода заключается в следующем. Страховая стоимость, соответствующая этому периоду, сопоставляется со страховой суммой, и в результате проверяется наличие недострахования в договоре,

Продолжительность расчетного периода соответствует временному периоду, для которого установлена страховая сумма, т.е. периоду ответственности страховщика. Страховая сумма в страховании от перерывов в производстве при безубыточном протекании договора устанавливается на страховой год. Она должна соответствовать потере дохода, которая при полной остановке производства может длиться 12 месяцев (это период ответственности страховщика). Иногда период ответственности принимается равным 24 месяцам и страховая сумма рассчитывается на этот период.

При периоде ответственности до 12 месяцев (годовая страховая сумма) продолжительность расчетного периода также соответствует одному ГОДУ; при периоде ответственности до 24 месяцев (двухгодичная страховая сумма) расчетный период равен ДВУМ годам. Расчетный период заканчивается тогда, когда страховщик больше не несет ответственность за наступивший ущерб от перерыва в производстве, т.е. с окончанием времени перерыва, самое позднее с окончанием периода ответственности страховщика.

Расчетный период считается в обратной временной перспективе с момента завершения ущерба от перерыва в производстве, т.е. на 12 или 24 месяца назад. Такой подход дает возможность урегулировать ущерб сразу же после завершения периода ответственности. Проблема состоит в том, что часть или даже весь расчетный период попадает на время перерыва в производстве. Поэтому эксперт, занятый урегулированием ущерба, должен пользоваться данными прошлого периода, предшествующего страховому случаю, чтобы сделать прогноз развития предприятия на время перерыва.

Вследствие особого способа калькуляции ущерба расчетный период может лежать во временном интервале продолжительностью почти в три года. В зависимости от того, произошел ли ущерб в начале или в конце страхового года, и в зависимости от длительности перерыва в производстве для расчетного периода могут быть решающими данные предшествующего, текущего или последующего года страхования.