7.2.2.2. Просрочка платежа

Страховым случаем в страховании делькредере является невозврат предоставленного коммерческого кредита в установленные договором сроки. По особому соглашению сторон, предусматривающему соответственно и более высокий размер страховой премии, страховым случаем может уже считаться непогашение застрахованной задолженности покупателя за границей с местонахождением в странах, перечисленных в договоре страхования, также и в течение льготного срока, предоставленного для исполнения обязательств. В таком случае за дату наступления страхового случая принимается дата истечения льготного срока, после которой наступает ответственность страховщика по договору страхования кредита. Льготные сроки устанавливаются дифференцированно для каждой страны в отдельности. На практике страховщики используют список льготных сроков погашения коммерческих кредитов по странам (англ. - protracted default hst). Указанные в нем льготные сроки применяются ко всем импортерам из данной страны, если кредитным договором не предусмотрено иное.

Существо застрахованных требований определяется кредитным договором. Застрахованными являются обоснованные с юридической точки зрения, неоспоримые, фактурированные требования. По истечении льготного срока страхователь направляет страховщику формальное извещение об ущербе. По договору страхования кредитов возмещению в полном объеме подлежат все застрахованные на момент наступления страхового случая требования за вычетом франшизы в пределах лимита ответственности страховщика.

Страхователь обязан известить страховщика сначала о просрочке платежа (Meldung einer Kreditzielüberschreitung), а по истечении трех месяцев с момента наступления срока погашения кредита - о неплатеже (Nichtzahlungsmeldung). Несоблюдение страхователем сроков извещения страховщика о неплатеже имеет важные юридические последствия для сторон договора. А именно, по данному страховому случаю страховщик освобождается от обязанности компенсировать страхователю застрахованные требования по истечении льготного срока исполнения обязательств. Кроме того, с момента, когда страховщик должен был бы получить от страхователя извещение о неплатеже должника, автоматически прекращает действовать страховое покрытие в отношении будущих поставок товаров и услуг тому же покупателю. Специальное уведомление об этом страхователя не требуется.

Следует отметить, что при просрочке платежа по наступлении срока погашения кредита страхователь обязан принять все необходимые меры для обеспечения возврата своих средств. Если через три месяца после наступления согласованного в договоре срока погашения кредита он не будет возвращен, страхователь обязан незамедлительно передать свои требования в специальное инкассационное бюро. Несоблюдение сроков передачи требований на инкассацию, непринятие мер, в том числе и судебного порядка, по принудительному взысканию задолженности влекут за собой потерю права страхователя на получение страхового возмещения.

В течение всего срока действия договора страхования страхователь обязан принимать все необходимые меры для уменьшения риска невозврата кредита. Это предполагает, что страхователь должен:

·         выполнять все указания страховщика в отношении неудовлетворенных требований;

·         по запросу страховщика предоставить ему информацию о должнике и его денежных обязательствах, а также передать все необходимые документы по этому вопросу;

·         незамедлительно извещать страховщика о всех платежах, произведенных должником или третьими лицами в счет переданных на инкассацию требований, а также всех иных платежах, направленных на погашение задолженности.