6.3. Страхование грузов

6.3.1. Основные формы страхового покрытия

Транспортное страхование существенно отличается от других видов страхования. Другие виды страхования, за исключением транс портного, предлагают покрытие только определенных рисков, перечисленных в полисе. Транспортное страхование, напротив, с давних пор распространяется на все опасности, которым подвержены грузы на всем протяжении транспортировки, включая все погрузочно-разгрузочные работы и складирование. Кроме того, транспортный страховщик возмещает своему клиенту затраты и взносы, которые у него возникают в случае общей аварии.

Грузоперевозки связаны с множеством опасностей. Опасность является причиной ущерба. Ущерб становится конкретизацией опасности через наступление страхового случая. Ущерб может заключаться в уничтожении, повреждении и разрушении, а также в патере и пропаже имущества. Различаются следующие виды ущербов: материальный ущерб, финансовый ущерб как следствие материального ущерба, чистый финансовый ущерб и личный ущерб.

Объем страховой защиты в страховании грузоперевозок зависит от формы страхового покрытия, которая определяется в соответствии с принятыми немецкими или английскими оговорками.

Различают две формы страхового покрытия.

• Полное покрытие

Эта форма покрытия распространяется на убытки и ущербы от всех опасностей, которые могут возникнуть в процессе транспортировки, если только они однозначно не исключены из страховой защиты. Обычно применяемая оговорка гласит следующее:

"Страховщик возмещает без франшизы убыток или ущерб, причиненный застрахованным грузам и возникший как следствие застрахованного риска..." Таким образом, здесь осуществляется основной принцип транспортного страхования - страхование от всех рисков.

• Покрытие на случай кораблекрушения

Эта форма ограниченного покрытия, которая распространяется только на конкретно указанные риски. Преимущественно страхуются риски, ведущие к полной потере или тотальному повреждению груза.

Наиболее часто на практике используется форма ограниченного покрытия. Ее называют также fpa-страхование (1). Страховщик обеспечивает при этом возмещение потери или повреждения застрахованного груза, возникших вследствие наступления указанных событий (рисков), без применения франшизы.

(1) fpa -fiee ofparticular average (англ.) - свободно от частной аварии.

К страхуемым рискам, как правило, относятся: аварии транспортных средств, крушение судна, пожар, удар молнии и взрыв, обвал склада и т.п.

Страхуемые события, таким образом, далеко выходят за рамки собственно крушения судна.

В представленной ниже таблице дана характеристика полного и ограниченного покрытия в страховании грузоперевозок.

 

Полное покрытие	Ограниченное покрытие
1. Совместно застрахованные риски и убытки	1. Совместно застрахованные риски и убытки.
Страховщик берет на себя все риски, которым подвергается груз за время действия договора страхования, если иное не предусмотрено договором Страховщик возмещает без франшизы утрату или повреждения застрахованного груза, возникшие вследствие застрахованного риска.	Страховщик обеспечивает без франшизы возмещение ущерба от утраты или повреждения застрахованного груза, возникшего вследствие наступления следующих событии.
2. Особые случаи	а) авария транспортного средства, перевозящего груз.
2.1. Грузы, ожидающие отправки или возвращаемые обратно	Авария транспортного средства имеет место при посадке судна на мель, ударе о дно, опрокидывании судна, погружении на дно, крушении или повреждении льдом судна, перевозящего груз,
Грузы, ожидающие о травки или воз вращаемые обратно страхуются на тех же условиях, что и остальной груз Обязанность страхователя - доказать, что ущерб возник во время за страхованного процесса транспортировки, если в договоре не предусмотрено иное.	б) разрушение складских помещении,
2.2. Поврежденный груз	в) пожар, удар молнии, взрыв, земле трясение, подводное землетрясение, извержения вулкана и прочие природные катастрофы, столкновение или падение самолета его частей или груза;
Если груз был поврежден уже к началу действия страхования, то страховщик, если иное не предусмотрено догово ром, выплачивает возмещение по страховым случаям за утрату или повреждения груза в хоте действия договора только в том случае, если это первоначальное повреждение не оказало влияния на утрату или повреждение груза в период действия договора	г) выброс, смыв или вынос за борт штормом,
	д) пожертвование груза при общей аварии,
	е) разгрузка, промежуточное хранение и погрузка товара в порту вынужден ной остановки (аэропорту), куда судно причалило вследствие наступления за страхованного события или аварии ной посадки самолета,
	ж) полная потеря целого места груза при погрузке, перегрузке или разгрузке транспортного средства