4.5. Пространственное ограничение страховой защиты

В страховании от перерывов в производстве важное значение имеет система производственных связей внутри предприятий и между ними. Отдельные участки предприятия связаны между собой единым производственным процессом. Если из этой цепочки выпадает один участок, то останавливается работа всего предприятия. Это ущербы прямого воздействия. Аналогичные последствия возможны, если одно из юридически самостоятельных предприятий вследствие наступившего ущерба прекращает свою деятельность как поставщик. Это ущербы обратного воздействия.

Подобного рода взаимодействиям придается огромное значение в страховании от перерывов в производстве. Ущербы в силу внутрипроизводственных взаимосвязей включаются в состав страхового покрытия.

Об ущербах прямого воздействия можно говорить тогда, когда на одном производственном участке предприятия имеет место имущественный ущерб, который приводит к перерыву в производстве на другом, связанном с ним производственном участке того же предприятия. При этом для страховой защиты особое значение имеет то обстоятельство, на какой территории имел место имущественный убыток. В страховом полисе должно быть указано, что на данном земельном участке размещено производство. Поэтому полная страховая защита предоставляется только в том случае, если в договоре страхования указаны все производственные подразделения предприятия. Только тогда будут застрахованы все ущербы от взаимосвязей между ними.

Пример:

Предприятие имеет два производственных подразделения. На производстве 1 возник имущественный ущерб, который стал причиной убытка от перерыва в производстве 2. Этот ущерб застрахован, как и все возможные убытки на взаимосвязанных производствах.

От ущербов в силу взаимосвязей внутри предприятия следует отличать ущербы обратного воздействия между различными предприятиями. Под ними понимают воздействие на застрахованное предприятие имущественного ущерба, произошедшего на другом предприятии. При этом самому застрахованному предприятию не наносится имущественный ущерб. Страхование убытков обратного воздействия производится по особому соглашению.

Пример:

Предприятие Б вынуждено прекратить поставку полуфабрикатов вследствие ущерба. Тем самым парализуется производство на предприятии А.

Оценка риска в таких случаях чрезвычайно сложна, особенно при высоком уровне производственной интеграции. Именно поэтому страхование рисков обратного воздействия требует особого соглашения.