11.2.7. Страховая премия в страховании ответственности

Основанием для расчета страховой премии в страховании ответственности служит не страховая сумма, которая умножается на величину страхового тарифа в промилле, а соответствующий вид риска и база для его измерения (например, сумма заработной платы, общая сумма арендных платежей, число работающих, стоимость недвижимости, земельная собственность, количество животных сметная стоимость строительства и т.п.).

Уплата премии, просрочка в уплате

Претензии страховщика по страхованию ответственности по уплате страховой премии теряют силу за давностью уже через шесть месяцев по истечении двухнедельного срока платежа, если они не передаются в суд.

Корректировка размера премии

Страхователь должен регулярно извещать страховщика о всех изменениях в риске. В течение месяца после получения соответствующего требования страхователь обязан сообщить обо всех произошедших с момента подачи последних сведений наступивших изменениях (увеличениях или расширениях) в застрахованном риске. Страховщик вправе требовать документального подтверждения данных. На основании заявления или других сведений в приложении к договору делается расчет доплаты страховой премии или суммы, подлежащей возврату, с момента произошедших изменений в риске. При сообщении неправильных данных или в случае, если об изменениях в риске вообще не сообщается или сообщается несвоевременно, возникают следующие правовые последствия.

 

Правовые последствия при нарушении порядка извещения об изменениях в риске
Сообщение неверных данных (например, сознательный обман) в ущерб страховщику	Об изменениях в риске не сообщается или сообщается несвоевременно
Штраф в размере трехкратной разницы между первоначальным и пересчитанным размером страховой премии	Дополнительный платеж в размере последней уплаченной премии
Исключение отсутствие вины страхователя	Исключение: страхователь предоставляет необходимые данные в течение двух месяцев после получения требования на внесение дополнительного платежа

 

Если данные по новым рискам в рамках превентивного страхования не получены своевременно после соответствующего требования или если в течение месяца после получения заявления страховщиком не достигнуто согласия в отношении премии по новому риску, то страховая защита для нового риска не действует, и это положение имеет обратную силу.

Приведение размеров страховой премии в соответствие с выплатами •

При страховании ответственности страхователь имеет возможность ежегодно проверять свою твердо установленную страховую премию на основании изменений средних выплат по ущербам. Метод выравнивания премии определен в ОУС ответственности.

1. К 1 июля каждого года независимое доверенное лицо от Германского АО ревизионных и доверительных операций (1) сообщает процент, на который изменились средние платежи по ущербам за прошлый год в сравнении с предыдущим годом. Эти данные определяются по всем страховщикам, которые допущены к страхованию ответственности. Понятия "выплата за ущерб" и "средняя выплата" объяснены в ОУС ответственности.

(1) Deutsche Revisions- und Treuhand AG.

2. Процент изменения средней величины выплат (увеличение или уменьшение) округляется в меньшую сторону до целого числа, кратного пяти (например, если средняя величина выплат увеличилась на 13,8 %, то берется +10 %, если средняя величина выплат уменьшилась на 7,8 %, то для расчетов берется величина -10 %).

3. Если процентная ставка роста страховых выплат у отдельного страховщика в каждом из последних пяти календарных лет ниже процентной ставки, определенной доверенным лицом по всем страховщикам ответственности, то этот страховщик может применить только свой последний процентный показатель повышения средних страховых выплат (но не выше той процентной ставки, которая определена для данного периода доверенным лицом).

4. Если вычисленная процентная ставка увеличилась, то страховщик может повысить страховую премию, если уменьшилась, то страховщик обязан снизить страховую премию.

Если изменение средней страховой выплаты составляет ниже 5 %, то корректировки размера страховой премии не производится, а действующая процентная ставка страхового тарифа переносится на следующий год.

Правила изменения страхового тарифа в зависимости от динамики средней величины страховых выплат

 

Средняя величина выплат за причиненный вред
Пример 1	Пример 2
Позапрошлым год 1 200,00 евро	Позапрошлый год 1 000,00 евро
Прошлый год 1 240,00 евро	Прошлый год 1 092,00 евро
Изменение +3,33 %	Изменение +9,2 %
Перенос страхового тарифа на следующий год	Повышение страховой премии только на 5 %, остальные 4,2 % повышения не учитываются

 

5. Рассчитанная таким образом новая страховая премия действует в отношении всех последующих премий со сроками платежа начиная с 1 июля текущего года. Она представляется страхователю вместе с расчетами.

При этом следует уведомить страхователя о возможности одностороннего расторжения договора. В соответствии с законом "О договоре страхования" страхователь может расторгнуть договор в одностороннем порядке как до, так и в момент вступления в силу решения об увеличении премии, если при этом повышении объем страховой защиты не изменяется.

6. Это правило не распространяется на те виды страхования, премии которых рассчитываются на основе заработной платы, сметной стоимости строительства или объема оборота (в этом случае рост заработной платы и цен вызывает автоматическое приведение премии в соответствие).