7.5. Мониторинг кредитных рисков

После подписания договора страховщик проводит постоянный мониторинг всех принятых в страхование кредитных рисков на основе имеющейся у него широкой базы данных. Целью этой работы является выявление признаков, указывающих на ухудшение кредитоспособности должников. Наряду с ежедневным анализом данных деловой прессы страховщики постоянно работают с источниками информации у себя в стране и за рубежом.

Надежным средством, позволяющим осуществлять мониторинг кредитоспособности должников, является использование страховщиками данных, получаемых от страхователей. ОУС кредитов на поставщиков товаров и услуг возложена обязанность по уведомлению страховщика о всех обстоятельствах, существенных для оценки кредитоспособности контрагентов как при подаче заявки на страхование кредита, так и в течение всего времени действия договора. Немаловажное значение при этом имеют отчеты представителей поставщика о посещении клиентов, в которых часто содержатся важные наблюдения. Страхователь, в частности, обязан передать страховщику всю негативную информацию о финансовом положении должника, способах платежа, явном падении его платежной дисциплины, прекращении поставок по причине некредитоспособности покупателя, заключении соглашения о пролонгации векселей в течение срока действия договора поставки, отказе от платежей по чекам или векселям, возврате документов на инкассо вследствие отсутствия средств на счете плательщика, начале процедуры взыскания долга через суд, а также сообщить свою личную оценку финансового положения покупателя. Естественно, что страхователь также должен незамедлительно уведомить страховщика об угрозе наступления или наступлении неплатежеспособности должника.

Сразу же по получении негативной информации о финансовом положении застрахованного должника страховщик должен постараться немедленно получить более исчерпывающую информацию из всех доступных ему источников. Кроме уже упомянутых, следует особо отметить доклады и отчеты всех застрахованных поставщиков о данном покупателе. По телефону или телефаксу страховщик наводит справки у всех поставщиков, имеющих деловые отношения с данным покупателем. В первую очередь он собирает информацию о величине непогашенной задолженности, объеме поставок, способах платежа и платежной дисциплине должника. Если поступающая информация не дает оснований для немедленной перепроверки определенных рисков, то тогда она проводится на регулярной основе один раз в год. При ежегодной проверке кредитоспособности должников страховщик собирает соответствующую информацию, как это было описано выше, и на этом основании принимает решение, насколько и далее оправдан максимальный предел кредитования, установленный для отдельных страхователей. Если кредитоспособность должников не претерпела существенных изменений, то страховщик оставляет в силе ранее предоставленный лимит кредитования. Только лишь при существенном снижении кредитоспособности страховщик согласовывает со страхователем меры, необходимые для предупреждения риска.