1.2.2. Страхуемые затраты

Пример

Страхователь затратил время на уборку и чистку квартиры после пожара, а также на вывоз поврежденного имущества на станцию по переработке мусора. Его интересует, получит ли он возмещение от страховщика за эти расходы.

По договору страхования домашнего имущества возмещаются не только затраты по ремонту или замене застрахованного имущества, пострадавшего в результате наступления страхового случая, но и иные затраты, возникающие для страхователя во время и после страхового события Отсюда следует, что время, затраченное страхователем на уборку и чистку квартиры после пожара, а также на вывоз поврежденных вещей, будет оплачено страховщиком.

Затраты на уборку застрахованного имущества

По договору страхования домашнего имущества возмещаются:

·         затраты личного времени страхователя на проведение этих работ в размере около 7,50 евро в час,

·         затраты на вывоз поврежденного домашнего имущества на станцию по переработке мусора,

·         затраты на специальную переработку мусора, содержащего ядовитые и иные вредные для окружающей среды и человека вещества, например мусора, загрязненного охлаждающим веществом из установки кондиционирования воздуха, лакокрасочными веществами и т.д.

Не возмещаются затраты на уборку элементов зданий. Они входят в страховое покрытие по договору страхования зданий.

Затраты на перемещение и предохранение от порчи других предметов

В страховое покрытие по договору страхования домашнего имущества включаются расходы по перемещению и предохранению or порчи иных предметов домашнего имущества страхователя, если необходимость в этих действиях возникла в связи с работами по восстановлению имущества, пострадавшего в результате страхового случая.

Пример:

Для того чтобы снять и отремонтировать пострадавшую во время пожара встроенную мебель на кухне, страхователю необходимо демонтировать стиральную машину и газовый бойлер.

Затраты на транспортировку и складирование

По договору страхования домашнего имущества страховщик возмещает расходы страхователя по вывозу домашнего имущества на склад и хранение его там в течение не более 100 дней, если в результате наступления страхового случая квартира страхователя пришла в непригодное для жизни состояние и складирование домашнею имущества в оставшихся помещениях стало невозможным.

Пример:

В результате прорыва водопроводной трубы произошел под мыв фундамента дома страхователя. Дом осел, в стенах появились трещины, вода протекла в жилые помещения. Во избежание порчи и кражи домашнею имущества во время ремонта дома страхователь вынужден перевезти вещи на склад и оста вить их там на хранение сроком на восемь недель.

Затраты по предотвращению и уменьшению размеров ущерба

По договору страхования домашнего имущества страховщик возмещает расходы страхователя, связанные с предотвращением или уменьшением объема ущерба.

Примеры.

1.      Чтобы погасить пожар, страхователь бросил покрывало на загоревшийся телевизор. Страховщик возмещает стоимость поврежденного покрывала

2.      Страхователь попробовал погасить огонь на загоревшейся рождественской елке с помощью автомобильного огнетушителя. Однако это ему не удалось. Страховщик возместит стоимость использованного наполнителя огнетушителя, так как по договору страхования домашнего имущества возмещению подлежат расходы страхователя по уменьшению размера возможного ущерба, даже если в конечном итоге достичь этого не удалось.

Страховщик оплачивает расходы страхователя по предотвращению ущерба также и в том случае, если ущерб еще не наступил, а только непосредственно предстоит.

Пример.

Из машины, находившейся перед домом страхователя, вытек и загорелся бензин. Страхователь потушил огонь с помощью своего огнетушителя. Это было необходимо для того, чтобы огонь не перекинулся на его дом.

Затраты на смену дверною замка

Страховщик возмещает расходы страхователя, возникшие вследствие утраты ключей от квартиры в результате наступления страхового случая.

Примеры:

1.      Страхователь подвергся разбойничьему нападению, в результате которого у него были похищены кошелек и ключи от квартиры.

2.      При выносе мебели, поврежденной в результате прорыва водопроводных труб, из квартиры страхователя ему помогали третьи лица. Впоследствии страхователь обнаружил пропажу ключей от квартиры.

Не покрываются страхованием:

·         затраты на замену замка от входной двери многоквартирного дома, в котором проживает страхователь. В таких случаях проводится строгое разграничение между входной дверью в дом и входной дверью в квартиру;

·         затраты на изготовление новых ключей, если их утрата не является результатом страховою случая. Эти затраты страхователя не считаются затратами по предотвращению возможного ущерба, поскольку страхового случая еще не было и он непосредственно не предстоит.

Затраты на ремонт здания

Страховщик возмещает ущерб, нанесенный зданию:

·         если этот ущерб нанесен в пределах площади, занимаемой квартирой страхователя, и является результатом совершенной кражи со взломом, грабежа или попытки совершения таких действий. Например, порча двери в квартиру страхователя в многоквартирном доме, порча входной двери или окон в частном доме страхователя;

·         если этот ущерб нанесен внутри квартиры страхователя в результате совершения акта вандализма после взлома квартиры.

Примеры:

1.      Грабитель взломал дверь на террасе одноквартирного дома, в котором проживает страхователь. Проснувшись от шума, страхователь вспугнул вора и тот убежал, ничего не успев взять с собой. По договору страхования домашнею имущества страхователю будут возмещены расходы по ремонту двери, даже если страхователь сам является собственником дома. Дело в том, что по договору страхования здания, заключаемому собственником дома, возмещение выплачиваться не будет, поскольку отсутствует соответствующий страховой риск.

2.      Квартира страхователя была взломана. Не найдя в ней ничего ценного, вор забрызгал потолок и обои томатным кетчупом. И в этом случае по договору страхования домашнего имущества будет возмещен ущерб, нанесенный зданию, поскольку после взлома квартиры был совершен акт вандализма.

Страхованием не покрываются убытки в следующих случаях:

·         если взломана входная дверь многоквартирного дома, где живет страхователь. Затраты на ремонт двери не будут покрываться по договору страхования домашнего имущества, поскольку речь идет о внешней двери, находящейся за пределами квартиры страхователя;

·         хулиганы испачкали краской внешнюю стену дома на одну семью. Расходы по очистке стены возмещаться не будут, поскольку это действие, являющееся актом вандализма, не было связано со взломом дома.

Затраты на ремонт арендуемой квартиры

По договору страхования домашнего имущества возмещаются за траты по ремонту напольных покрытии, полному или частичному восстановлению покраски внутренних стен или обоев, если ущерб был нанесен в результате протечки водопроводной воды в арен дуемой квартире.

Напольными покрытиями считаются ковровые покрытия, покрытия из синтетических материалов, например ПВХ, паркет и керамическая плитка. Обои вceгда рассматриваются как часть здания далее в том случае, если жилец их переклеивает но своему вкусу при въезде в квартиру.

Затраты по проживанию в гостинице

Страхованием домашнего имущества возмещаются затраты по проживанию страхователя в гостинице или пансионе, если в результате наступления страхового случая его квартира стала непригодной для жилья и дальнейшее пребывание страхователя на оставшейся части жилой площади не представляется возможным.

Страховщик оплачивает проживание страхователя и гостинице в течение не более 100 дней, причем размер возмещения в день не должен превышать 1 %о от страховой суммы, если договором не предусмотрено иное.

Выводы