13.5.1.1. Виды услуг, включаемые в страховое покрытие

Страховая защита по каждому виду страховых услуг имеет свои особенности и ограничения.

1. Правовая зашита в спорах о возмещении ущерба

В данном случае речь идет прежде всего о реализации претензий по возмещению:

·         личных ущербов, причиненных жизни и здоровью водителя и пассажиров;

·         следующих из этого финансовых потерь (например, потеря заработка);

·         морального ущерба;

·         имущественных ущербов по застрахованному транспортному средству, включая затраты на буксировку и потерю стоимости.

Страхование распространяется и на весь провозимый личный багаж, т.е. на чемоданы и их содержимое, кино- и фототехнику и спортивное снаряжение всех пассажиров.

2. Правовая защита в сферах договорного и имущественного права

Страхователь имеет страховую защиту, когда он заключает различные договоры в отношении своего транспортного средства. Правовые споры могут возникнуть при покупке или продаже автомобиля, при его ремонте или финансировании связанных с ним затрат. Если речь идет о договорах купли, то имеется в виду не только покупка и продажа транспортного средства, но и договоры о покупке и монтаже разного рода принадлежностей к машине (автомагнитолы, ободы и т.д.). Претензии о возврате транспортного средства, выдвигаемые владельцем по отношению к неправомочному владельцу, например вору, также включены в договор страхования.

3. Правовая защита в судебных процессах по налоговым спорам

Типичными случаями предоставления страховых услуг данного вида являются споры о включении в тот или иной налоговый класс по выбросам вредных веществ, а также признание налоговых льгот для инвалидов.

4. Правовая защита в административных разбирательствах, относящихся к сфере дорожного движения

Сюда относятся споры с органами регулирования дорожного движения, возникающие по следующим причинам:

·         лишение, ограничение действия или восстановление водительских прав, если это не было связано с совершением уголовного преступления или нарушением общественного правопорядка (в таких ситуациях применятся страховая защита, предоставляемая на случай уголовных преступлений или правонарушений);

·         предписание по ведению автокнижки;

·         направление на занятия по изучению правил дорожного движения;

·         направление на дополнительные занятия по вождению для владельцев водительских прав с испытательным сроком;

·         получение водительского удостоверения.

5. Правовая защита в уголовных делах

Страховая защита обеспечивается в случае обвинения страхователя в нарушении правил дорожного движения. Например, страхователь стал виновником дорожно-транспортного происшествия, при котором пострадало несколько человек. В результате судебного разбирательства суд первой инстанции приговорил его к крупному денежному штрафу и лишению водительских прав сроком на один год. В апелляционной инстанции, благодаря показаниям свидетелей и экспертным заключениям, был вынесен более благоприятный приговор. Судебные издержки возмещая страховщик.

6. Правовая защита при обвинениях в нарушении общественного порядка

Данный вид страховой услуги гарантирует правовую защиту в случае обвинения в нарушении общественного порядка в сфере дорожного движения без обязательства страхователя возместить издержки, понесенные страховщиком. Страховщик берет на себя, в частности, расходы по правовой защите, если страхователю, ехавшему на велосипеде, вменяется в вину нарушение какого-либо правила дорожного движения, например несоблюдение права преимущественного проезда.

Все судебные процессы о наложении штрафа, связанные с нарушением правил остановки и парковки, не страхуются.

Замечания по заключению договора страхования

Договор страхования, предоставляющий правовую защиту по проблемам, связанным с автомобилем, заключается, если податель заявки желает застраховать все зарегистрированные на его имя внутри страны механические транспортные средства и прицепы. Страховая защита может быть ограничена однотипными транспортными средствами, такими, например, как все мотоциклы или легковые автомобили. Страховой взнос рассчитывается по каждому транспортному средству в отдельности.

Это правило должно облегчить заключение договора страхования транспортной правовой защиты в случаях, когда клиент желает ограничить правовую защиту определенными типами транспортных средств или вынужден ее ограничить еще "свободными" видами транспортных средств, при наличии полиса страхования юридических расходов v другого страховщика.

Вновь приобретаемые механические транспортные средства и прицепы включаются в договор страхования с момента их регистрации, при этом страхователь не обязан немедленно уведомлять об этом страховщика (предварительное страхование). Страхователь обязан в течение месяца после получения требования страховщика по уплате очередной страховой премии сообщить обо всех транспортных средствах, зарегистрированных на него в Германии или имеющих страховые талоны, выданные на его имя, а также о прицепах.

Если страхователь берет транспортное средство напрокат, ему не стоит беспокоиться о своей личной страховой защите. Он защищен как водитель и пассажир чужого транспортного средства (правовая защита водителя).

В предоставлении страховой защиты может быть отказано, если водитель при вступлении в действие договора страхования не имел необходимого водительского удостоверения или прав на вождение данного транспортного средства либо если транспортное средство не было зарегистрировано и обеспечено действительным страховым талоном.

Страхование правовой защиты в сфере дорожного движения дает возможность застраховать одно или несколько транспортных средств, обозначенных в страховом полисе, даже если они не зарегистрированы на имя страхователя или обеспечены страховыми талонами, оформленными не на его имя, а также если, кроме транспортных средств, подлежащих страхованию, на страхователя зарегистрированы другие транспортные средства, которые страховать необязательно.

В заявлении на страхование необходимо указывать номерные знаки страхуемых транспортных средств, а также прицепов к ним. О замене или пропаже одного или нескольких транспортных средств страхователь должен сообщить страховщику незамедлительно, самое позднее, в течение двух месяцев. Предварительного страхования в данном случае не существует. Этот вид договора называется "правовая защита транспортного средства". В круг застрахованных лиц входят собственник, владелец, арендатор, лизингополучатель, а также правомочный водитель и пассажиры указанного в страховом полисе транспортного средства. Страхователь застрахован также в качестве водителя чужих транспортных средств, пешехода, велосипедиста и пассажира.

Страховой взнос рассчитывается для каждого страхуемого транспортного средства отдельно. По желанию может быть согласовано собственное участие страхователя в ущербе. При наступлении страхового случая эта сумма вычитается из суммы страхового возмещения.