13.5.3. Правовая защита наемных работников

Пример:

Супружеская пара Майзер, служащие большого универмага, хотели бы заключить договор страхования юридических расходов. Оба они страстные велосипедисты, у них нет водительских прав и нет автомобиля.

Правовая защита в частной и профессиональной жизни является достаточной для наемных работников, не имеющих водительских прав и машины. Как показывает опыт, лица, имеющие водительское удостоверение, обязательно будут использовать его. Поэтому такие клиенты нуждаются в более широкой правовой защите. Наличие в семье водительского удостоверения и предстоящая покупка автомобиля являются основанием для более обширного предложения страховых услуг.

В данном случае из страхового покрытия исключаются риски собственника, владельца, покупателя, арендатора, лизингополучателя и водителя наземных, водных или воздушных транспортных средств, а также прицепов к ним, подлежащих регистрации или на которые выдается страховой талон.

Застрахованные лица

Страхователь. Супруг(а) или названный в полисе партнер по гражданскому браку. Несовершеннолетние дети.	Для сферы частной жизни, а также профессиональной деятельности наемных работников
Не состоящие в браке совершеннолетние дети до достижения 25 лет, однако, самое позднее, до того момента времени, когда они впервые приобретают постоянную работу и начинают получать заработную плату

 

К числу застрахованных лиц относятся не только родные дети, но и приемные, а также находящиеся под опекой и пасынки. Не рассчитанная на длительный срок работа до начала обучения не влечет за собой лишение страховой защиты.

Предоставляемые страховые услуги:

·         правовая защита в делах о возмещении ущерба;

·         правовая защита в спорах по трудовому законодательству;

·         правовая защита в делах по договорному и вещному праву;

·         правовая защита в процессах по налоговому праву;

·         правовая защита в социальных судах;

·         правовая защита в дисциплинарных делах;

·         правовая защита в уголовных делах;

·         правовая защита в делах о нарушениях правопорядка;

·         консультационная помощь по вопросам семьи и наследства.

Особые замечания

Правовая защита в частной и профессиональной жизни наемных работников может предлагаться только в том случае, если страхователь и/или его совместно застрахованный супруг (спутник жизни) не занимаются коммерческой или иной индивидуальной деятельностью с оборотом более чем 12 000,00 DM за последний календарный год. Если общий оборот от такой деятельности превышает 12 000,00 DM за последний календарный год, то меняется характер страховой защиты. Она переходит в разряд правовой защиты лиц, занимающихся индивидуальной предпринимательской деятельностью.

Страховая защита не распространяется на защиту правовых интересов:

·         связанных с коммерческой или иной индивидуальной деятельностью, независимо от объема оборота;

·         собственников, владельцев, покупателей, арендаторов, лизингополучателей или водителей наземных, водных или воздушных механических транспортных средств и прицепов к ним;

·         по договорам аренды земельных участков, зданий или частей зданий, а также по вещному праву на земельные участки, здания или части зданий.

По желанию может быть согласовано собственное участие страхователя в ущербе. В случае предоставления страховых услуг оно вычитается из страхового возмещения.

Полная страховая защита

Пример:

Г-н Зоммер, работающий автомехаником, позвонил в страховую компанию и спросил о возможности получения обширной страховой защиты по правовые вопросам для себя и своей семьи. Он женат, имеет троих детей в возрасте 18, 14 и 12 лет. Его жена Барбара - домохозяйка.

Выделите необходимые для семьи г-на Зоммера сферы страхования правовой защиты.

Полная страховая защита для наемных работников включает правовую защиту в частной и профессиональной жизни и в сфере дорожного движения. Это правовая защита, которая распространяется как на самого г-на Зоммера как на наемного работника, так и на его неработающую жену Барбару и детей. Такой объем правовой защиты соответствует также потребностям таких групп клиентов, как студенты, пенсионеры и их семьи.

Правовая защита распространяется на все собственные и чужие транспортные средства в пределах страны и прицепы к ним, независимо от того:

·         пользуется ли г-н Зоммер легковым автомобилем, зарегистрированным на его имя или принадлежащим фирме его работодателя;

·         использует ли г-жа Зоммер собственный или взятый напрокат автомобиль;

·         ездит ли его несовершеннолетняя дочь на мотороллере со страховым талоном, выписанным на ее имя, или

·         ездит ли совершеннолетний сын на второй машине отца.

Таким образом, страхование юридических расходов наемных работников в частной и профессиональной жизни и в области дорожного движения представляет собой комбинацию наиболее существенных составляющих из форм правовой защиты, предлагаемых страховщиками во всех указанных сферах жизнедеятельности страхователя. Личные водные или воздушные механические транспортные средства, подлежащие регистрации, должны страховаться отдельно. В частной или профессиональной сфере для наемных работников также действует страховая защита.

Например, ущербы в сфере дорожного движения могут возникнуть по вине не только водителей, но и пешеходов, велосипедистов или пассажиров общественного транспорта. Человек может получить ущерб по пути на работу в качестве пассажира в легковом автомобиле коллеги по работе. Ущербы могут быть вызваны аварией на предприятии. Страховые случаи, сопровождающиеся ущербами, возможны во время занятий спортом, в отпуске, при падении на обледеневшем тротуаре, во время детских игр на улицах и площадях.

Разбирательство о выплате штрафа или уголовное дело может неожиданно затронуть любого члена семьи по многим причинам, в частности: в результате собственной неосторожности в качестве пешехода или велосипедиста; из-за производственной аварии, возникшей в результате неосторожности, зачастую только из-за нарушения правил техники безопасности; вследствие пожара, вызванного небрежно брошенной сигаретой.

Данный вид договора страхования не может применяться, если страхователь и/или совместно застрахованный супруг (спутник жизни) занимаются коммерческой или иной индивидуальной деятельностью с общим оборотом более 12 000,00 DM за последний календарный год. Страхование не распространяется также на акционеров фирмы, работающих в аппарате управления. Защита правовых интересов, связанных с Перечисленными видами индивидуальной деятельности, не обеспечивается страхованием вне зависимости от объемов оборота.

Застрахованные лица

Страхователь.	В частной жизни.
Супруг(а) или названный в полисе партнер по гражданскому браку.	В профессиональной сфере как наемный работник.
Несовершеннолетние дети	Как собственник или владелец всех механических транспортных средств, а также прицепов, которые Либо зарегистрированы, либо снабжены страховым талоном на его имя, либо взяты во временное пользование внутри страны кем-либо из перечисленного круга лиц; как покупатель, арендатор или лизингополучатель механических транспортных средств, а также прицепов внутри страны; как водитель или пассажир транспортных средств
Не состоящие в браке, совершеннолетние дети до достижения 25 лет, самое позднес, до того момента времени, когда они впервые Приобретают постоянную работу и начинают получать заработную плату	В частной жизни и в профессиональной деятельности как наемный работник
Правомочные водители Правомочные пассажиры	механических транспортных средств, а также прицепов, которые либо зарегистрированы на имя страхователя, его супруга/спутника жизни или несовершеннолетних детей, либо снабжены страховым талоном, либо взяты во временное пользование в пределах страны кем-то из указанных лиц

 

Виды страховых услуг, предоставляемых по договору

Примеры:

1. Правовая защита при разбирательствах о возмещении ущерба

Во время дорожно-транспортного происшествия на автомагистрали машина на высокой скорости наехала на стоящий в пробке автомобиль страхователя. Страхователь, находившийся за рулем, его жена, сидевшая рядом, и дочь на заднем сиденье получили тяжелые травмы. Через страхование юридических расходов были предъявлены претензии к виновнику аварии и его страховщику гражданской ответственности по возмещению больничных расходов пострадавших и материального ущерба, причиненного автомобилю.

2. Правовая защита по трудовым спорам

Г-н Зоммер был уволен с работы. Он подал иск в суд по трудовым спорам, обосновывая это тем, что в отношении него имеет место социальная несправедливость.

3. Правовая защита в делах по договорному и вещному праву

Семья Зоммер заказала путевку на поездку в отпуск. По прибытии на место отдыха обнаружились недостатки, которые привели к досрочному прекращению поездки. Так как разрешить данный конфликт с туристической фирмой не представлялось возможным, то пришлось предъявить претензию о возврате денег в судебном порядке.

4. Правовая защита при налоговых спорах в суде

Финансовое управление не в полном объеме признает затраты, указанные в годовом расчете налога на заработную плату, и не меняет свое решение даже в апелляционном суде. Против данного решения необходимо подать иск в финансовый суд.

5. Правовая защита в социальном суде

С женой страхователя случился несчастный случай по пути на работу. Поскольку возникли трудности с назначением пенсии, связанной с несчастным случаем на производстве, то необходимо было возбудить дело в суде против страховой ассоциации, выплачивающей пенсии в случае длительной потери трудоспособности от несчастного случая на производстве.

6. Правовая защита по административным делам, связанным с дорожно-транспортными происшествиями

Страхователь получил извещение от административных органов власти о лишении его водительских прав в связи с непригодностью к вождению автомобиля. Адвокат вначале выставил протест, а затем вынужден был подать иск в административный суд по поводу данного решения.

7. Правовая защита в дисциплинарных процессах, в спорах по поводу профессиональной компетентности и судах чести

После несчастного случая, произошедшего при катании на лыжах во время школьной экскурсии, против преподавателя, как ответственного лица, был открыт дисциплинарный процесс в административном суде.

8. Правовая защита в уголовных делах

На обледеневшем тротуаре упал и получил тяжелую травму пеше ход. Против страхователя-домовладельца было возбуждено уголовное дело о нанесении телесных повреждений ввиду того, что он нарушил свою обязанность посыпать тротуар песком.

9. Правовая защита в делах о нарушениях общественного правопорядка

Согласно закону о нарушениях общественного правопорядка преступления, которые и3(-за их незначительности причисляют к нарушениям правопорядка" передаются в ведение административных органов власти. Например, водитель, подучивший квитанцию на оплату штрафа из-за превышения скорости или непредоставления права преимущественного проезда, имеет право подать апелляцию и получить правовую помощь при последующем судебном процессе, если сумма штрафа слишком высока или обвинение несправедливо.

10. Консультации по вопросам семейного права u прав наследования

Страхователь после смерти тети получил право на наследство. Он хочет получить консультацию по поводу того, что необходимо делать в случае наследования долгов.

Дополнение

Правовая защита собственника и арендатора земельных участков завершает круг потребностей частного клиента. Этот риск рассматривается как дополнительный, и на его страхование необходимо подавать отдельное заявление. В качестве арендатора или собственника квартиры или дома, в котором он проживает, страхователь может защищать свои права как во внесудебном, так и в судебном порядке.

Наиболее частые правовые споры, для которых желательна страховая защита, возникают в отношениях арендаторов и арендодателей, например, по поводу снижения арендной платы вследствие недостатков в квартире, неправильного расчета платы за отопление, расторжения договора аренды из-за личных потребностей арендодателя, споров о расходах на ремонт.

Нередко возникают споры и между соседями. При этом поводом для конфликта может быть живая изгородь вдоль границ земельных участков, совместные подъездные пути, нарушение границ земельного участка, а также неудобства вследствие шума и запаха, т.е. вопросы соседства вообще.

Реализация законных требований по возмещению вреда на основе нанесения ущерба дому и земельному участку третьим лицом тоже включена в страховую защиту. Владелец квартиры несет особые риски, связанные с конфликтами между товариществом собственников жилья и управляющим. Сдаваемые в аренду и прочие жилые помещения, используемые для себя, всегда страхуются отдельно.

Примечания

Если страхователь и/или совместно застрахованный супруг (партнер по гражданскому браку) занимаются коммерческой или иной Предпринимательской деятельностью с общим оборотом более 12 000,00 DM в расчете за последний календарный год или общий годовой оборот от такой деятельности превышает сумму 12 000,00 DM, то страховая защита с наступлением этих обстоятельств меняет свой характер и переходит в иной разряд правовой защиты. В сфере частной жизни - это страховая защита для лиц, занимающихся индивидуальной предпринимательской деятельностью, согласно Общим правилам страхования правовой защиты. В сфере дорожного движения страховая защита предоставляется им только в отношении транспортных средств, зарегистрированных на имя клиента или с выданным на его имя страховым талоном.

Если на имя страхователя и/или совместно застрахованного супруга (партнера по гражданскому браку) и несовершеннолетних детей в течение как минимум полугода не было зарегистрировано ни одного наземного механического транспортного средства и не выдан ни один страховой талон, то страхователь имеет право потребовать изменения страховой защиты на правовую защиту для частной жизни и профессиональной деятельности наемных работников согласно ОУС правовой защиты.

Собственное участие страхователя в ущербе

По желанию сторон в договоре может быть оговорено собственное участие страхователя в ущербе. При наступлении страхового случая производится вычет доли страхователя из страхового возмещения по данному виду страховых услуг.