2.2.2. Страхуемые затраты

Пример:

Ураганом повалило старый дуб на застрахованном земельном участке. При падении дерево задело дом страхователя, чем был нанесен значительный ущерб зданию.

Между страхователем и оценщиком ущерба нет разногласий по поводу суммы затрат на ремонт здания. Однако страхователю непонятно, почему страховщик возмещает расходы по вывозу обломков дома на свалку, а от возмещения расходов по распиливанию и вывозу сломанного ураганом дуба отказывается. Обоснован ли отказ страховщика?

Затраты на расчистку и слом

Застрахованными являются затраты по расчистке и слому застрахованных предметов, ставшие необходимыми в силу реализации страхового случая, а также затраты, связанные с вывозом, хранением или утилизацией обломков.

Поскольку дерево не застраховано по договору страхования жилых зданий, то страховщик справедливо отклонил требование страхователя о возмещении затрат по его распиливанию и вывозу.

Примеры:

1. Во время пожара в здании зараженная ядовитыми веществами вода, использовавшаяся при пожаротушений, попала на обломки здания и в почву. На основании проведенной экспертизы ответственные органы обязали страхователя вывезти зараженный мусор и землю и обеспечить их утилизацию как особо опасных отходов.

В этом случае страховщик возместит расходы по проведению экспертизы, вывозу и утилизации обломков здания. Что касается вывоза и соответствующей обработки зараженной почвы, то cтpaховщик отклонит требование о компенсации затрат, так как страховое покрытие по договору страхования жилых здании не распространяется на почву.

2. В результате взрыва газа в доме, где жил страхователь с семьей, части здания были выброшены на земельный участок соседа.

Страховщик возместит расходы по расчистке участка соседа, так как речь идет об элементах застрахованного здания. Расходы на расчистку не ограничиваются лишь застрахованной территорией. Если же обломками застрахованного дома были бы повреждены другие дома, то страховое возмещение выплачивалось бы по полису страхования этих здании, поскольку повреждение произошло в результате взрыва, т.е. реализации страхового риска.

Затраты на транспортировку и защитные мероприятия

По ОУС жилых зданий страхуются расходы, возникающие в связи с тем, что для восстановления исходного состояния застрахованных предметов появляется необходимость в передвижении, изменении или защите других объектов.

Пример:

В результате протечки водопроводной воды в комнате страхователя был поврежден паркет. Для проведения работ по восстановлению паркета комната должна быть освобождена и из нее должны быть вынесены шкафы, стол и стулья. Страховщик оплатит расходы по выносу мебели, так как ремонт паркета невозможен без передвижения других, в том числе и незастрахованных, предметов.

Страхованием покрываются также затраты по предотвращению и уменьшению размеров ущерба.

Пример

Поврежденную ураганом крышу временно накрывают пленкой во избежание проникновения в дом атмосферных осадков. Расходы по покупке пленки и покрытию его крыши будут оплачены по полису страхования жилых зданий.

Выводы

Страхуемые затраты
Затраты на расчистку и слом	Затраты на транспортировку и защитные мероприятия	Затраты по предотвращению и уменьшению размеров ущерба
Размер страхового возмещения ограничивается согласованной в договоре суммой		Размер страхового возмещения ограничивается страховой суммой. Особенностью страхования по скользящей восстановительной стоимости является то что размер cтpaxoвой суммы на каждое данное число не определяется поэтому затpaты возмещаются в полном объеме

 

Если имеет место страхование на неполную стоимость и страховая сумма оказывается меньше страховой стоимости, то возмещение затрат производится в той же пропорции, как соотносятся страховая сумма и страховая стоимость.

Нестрахуемые затраты

В соответствии с ОУС жилых зданий не страхуются затраты, связанные с оплатой услуг пожарной и иных служб, если эти услуги предоставлены в целях соблюдения общественных интересов.