4.4. Период ответственности как временное ограничение страховой защиты

В страховании от перерывов в производстве величина ущерба определяется многими факторами. Прежде всего, ущерб зависит от вида и степени разрушения фондов, которые служат в процессе производства. Далее, ущерб как таковой всегда продолжается определенное время. Поэтому его величина дополнительно зависит от продолжительности перерыва в производстве. Длительный простой одного из участков производства может также привести к более высокому ущербу, чем кратковременная остановка всего производства.

Вследствие этого в страховании от перерывов в производстве в результате пожара должно быть дополнительно установлено, как долго страховщик несет ответственность при потере дохода, т.е. продолжительность периода ответственности.

Обычно период ответственности начинается с наступления имущественного ущерба и заканчивается через 12 месяцев. Он не зависит от продолжительности действия договора. Решающим является только то, что страховой случай произошел в период действия договора. Следовательно, страховщик несет ответственность за перерывы в производстве, продолжающиеся после формального окончания действия договора.

В течение периода ответственности возмещаются:                                                                          

·         упущенная прибыль вследствие перерыва в производстве;

·         затраты, произведенные в целях уменьшения ущерба.

Имущественный ущерб становится причиной перерыва в производстве и тем самым влечет за собой резкое снижение доходов по сравнению с их обычным уровнем. С началом перерыва в производстве начинается период ответственности страховщика. Чтобы сократить перерыв в производстве, необходимо производить расходы по уменьшению ущерба, которые также застрахованы.

Если период ответственности страховщика установлен менее года, то это может оказать негативное воздействие на возмещение расходов по уменьшению ущерба.

По расходам на заработную плату и иным видам оплаты труда могут быть оговорены укороченные сроки ответственности, вплоть до одного месяца. Сроки ответственности менее одного года целесообразны только в исключительных случаях, когда с экономической точки зрения действительно можно добиться сокращения расходов страхователя.

Кроме того, нужно полностью осознавать возможные потери. Сроки ответственности менее года сопряжены с риском, что по истечении периода ответственности потери дохода и расходы по уменьшению ущерба не прекратятся, но уже не будут застрахованы.

Поэтому при согласовании периода ответственности страховщика не следует прибегать к ложным компромиссам. Настоятельно не рекомендуется использовать сроки ответственности менее одного года.