2.3.1. Скользящая восстановительная стоимость

В основе скользящей восстановительной стоимости (gleitender Neuwert) лежит страховая стоимость объекта, выраженная в ценах 1914 г. Именно этой величиной определяется страховая сумма в ценах 1914 г.

Страховая стоимость здания в ценах 1914г. – это обычная для данной местности сметная стоимость нового объекта, аналогичного по размеру, оборудованию и внутренней отделке объекту, подлежащему оценке, выраженная в ценах 1914 г. В страховую стоимость входят также затраты по оплате услуг архитекторов и прочие затраты по планировке и строительству.

Почему зa точку отсчета был взят именно 1914 год? Выбор был обусловлен целым рядом причин.

·         Во время Первой мировой войны наблюдался резкий рост цен на строительные работы. Эта тенденция сохранилась и после войны. В этих условиях страховые компании, проводившие обязательное страхование недвижимости и занимавшие монопольное положение на рынке, вынуждены были пойти на корректировку величины страховых взносов и размеров страховых возмещении в соответствии с динамикой цен на строительные работы без изменения размеров страховых сумм.

·         За точку отсчета был принят 1914 г. - последний год стабильных цен в строительном секторе. Взяв за базу уровень цен 1914 г., свободно конкурирующие между собой страховщики привели суммы в соответствие с развитием цен на рынке строительных услуг, что дало возможность сравнивать условия договоров.

·         Приведение цен к одной базе облегчает также выявление недострахования как страхователями, так и страховщиками.

·         Кроме того, по большинству застрахованных объектов сметная стоимость строительства может быть перерассчитана в ценах 1914 г., поскольку практически все они были построены позже.

На сегодняшний день более 90 % всех жилых зданий в Германии (дома на одну или две семьи) застрахованы по скользящей восстановительной стоимости.

Восстановительная стоимость объектов недвижимости в ценах 1914 г., а следовательно, и страховая сумма в ценах 1914 г может быть определена тремя способами:

·         путем проведения экспертной оценки.

·         путем перерасчета сметной стоимости с использованием индекса цен на строительные услуги.

·         путем расчета сметной стоимости нового объекта, аналогичного по размерам, оборудованию и внутренней отделке тому, который подлежит оценке.

Если страховая сумма рассчитывается одним из вышеперечисленных способов, то при наступлении страхового события и выявлении недострахования вычеты из суммы страхового возмещения не производятся

Это положение не действует в следующих случаях:

·         если страхователь по грубой неосторожности или умышленно предоставил неправильные данные о здании и его оборудовании, следствием чего явилось занижение страховой суммы в ценах 1914 г.

·         если после заключения договора здание перестраивалось, в результате чего его стоимость увеличилась, о чем не было незамедлительно заявлено страховщику.

·         если имеет место двойное страхование объекта от одних и тех же рисков.