9.1.4. Страхование с перерывом в страховой защите

При страховании с перерывом в страховой защите страхователь получает право на возобновление действия договора страхования после определенного периода отсутствия страховой защиты. Это означает, что первоначальные права и обязанности партнеров по договору прекращаются на определенное время, но страховщик гарантирует предоставление страховой защиты после перерыва на прежних условиях, а страхователь уплачивает взнос за предоставление этой гарантии. Величина этого взноса устанавливается с таким расчетом, чтобы страховщик имел средства для сохранения договора и мог формировать и обслуживать резервы на старение. Это важно для того, чтобы после перерыва можно было вести договор страхования дальше при страховой премии, соответствующей первоначальному возрасту вступления в страхование.

При больших перерывах в действии договора и возобновлении его в форме полного страхования предполагается, что расчет страхового взноса производится на основе возраста и оценки состояния здоровья застрахованного лица перед началом страхования с перерывом в страховой защите. Для страхования с коротким сроком перерыва в страховой защите это положение касается только проверки состояния здоровья. Время перерыва в страховой защите прибавляется к периоду ожидания, установленному в договоре.

Особая форма медицинского страхования с перерывом в страховой защите - это страхование "с остановкой", которое предлагается многими страховыми компаниями на случай безработицы или стесненного финансового положения. Во время "остановки" договора можно не платить страховые взносы. Взносы, которые по плану должны были бы поступить за это время, собираются в форме ежемесячной надбавки после окончания времени перерыва, если этот период продолжался более шести месяцев.

Основаниями для страхования с перерывом в страховой защите могут быть:

·         временная неплатежеспособность страхователя;

·         возникновение обязанности страхования по ОМС;

·         длительное пребывание за границей;

·         прохождение обязательной воинской службы;

·         прохождение курсов оздоровления в альтернативных формах (временно).

Преимущества страхования с перерывом в страховой защите состоят в том, что при возобновлении действия договора не проводится новой проверки риска, не используется вновь срок ожидания, сохраняются полученные ранее права по договору и в основу определения страхового взноса кладется первоначальный возраст вступления в страхование.