Статьи и аналитические материалы страхового рынка

5 октября 2017 г. в Алматы «S&P Global Ratings» провел семинар для представителей страховых компаний на тему «Перспективы развития страхового рынка Казахстана». Спикером выступила Екатерина ТОЛСТОВА, заместитель директора «Финансовые институты «S&P Global Ratings». Редакция предлагает вниманию читателей очерки, подготовленные по итогам мероприятия по темам: «Особенности онлайн-cтрахования: может ли измениться рынок страхования в Казахстане?» и «Международная практика страхования катастрофических рисков».

Защита от рисков землетрясе­ний актуальна для многих стран в мире, в том числе и для Казахстана. Основываясь на данных статистики за 2016 год, которая представлена наиболее полно, можно констати­ровать, что убытки от природных катастроф составили 0,06 % миро­вого ВВП в 2016 г. и 2,9 % мировой страховой премии. При этом эконо­мические убытки от землетрясений в 2016 г. составили 43 млрд дол­ларов США и только 9 млрд из них были покрыты за счёт страховых компаний. Такой существенный разрыв в страховой защите обус­ловлен в том числе и тем, что не все­гда понятно, как страховать ката­строфические риски и не всегда зависит от степени развитости той или иной экономики. Уровень стра­хового покрытия катастрофических рисков неоднороден среди как раз­витых, так и развивающихся стран. К примеру, в Италии застраховано от землетрясений около 1 % домов, а в Новой Зеландии - около 95 % домов. В данном случае можно говорить о том, что культура стра­хования в этих странах разная или, скорее всего, коренным образом отличается политика государства в отношении защиты от катастроф и компенсаций пострадавшим граж­данам. Убытки от катастрофических событий, как правило, значитель­ны, и они оказывают влияние не то­лько на экономику стран, но и на рынок страхования имущества. В 2015 году мировой рынок имуще­ственного страхования составил 413 млрд долл., или 25 % страховой премии. Новая Зеландия, в опре­делённом смысле, также является примером развитого имуществен­ного страхования, поскольку доля страхования имущества в страхо­вом портфеле этой страны состав­ляет 42 % и ёмкость этого рынка значительно превышает ёмкость Казахстана, а также таких стран, как Турция и Румыния, где суще­ствуют национальные пулы защиты от катастрофических рисков (см. рисунок 1).

Глобальные перестраховщики в поиске защиты от рыночной турбулентности

Обязательное страхование автовладельцев (ОГПО ВТС) стало неотъемлемым атрибутом жизни большой части казахстанцев, где главный вопрос стоит в получении адекватных страховых выплат.

Если во всех цивилизованных странах страхование недвижимости является обыденным явлением и воспринимается, как эффективный метод избежать непредвиденные финансовые потери, то наши граждане в большинстве своем оптимисты и всегда надеются на лучшее, считая страховой полис пустой тратой денег. Между тем страховые компании с каждым годом расширяют перечень услуг и предлагают клиентам застраховать как саму недвижимость, так и финансовые риски, связанные с ее приобретением и дальнейшим владением.

Несчастные случаи на производстве случаются довольно часто. По статистике ежегодно в Казахстане погибает около 250 человек в результате несчастных случаев при испонении трудовых обязанностей, еще 1,5 тысячи человек получают травмы различной степени тяжести.

S&P Global Ratings оценивает страновые и отраслевые риски казахстанского сектора страхования, иного чем страхования жизни, как умеренные. Эта оценка отражает мнение агентства о подверженности сектора высоким страновым и средним отраслевым рискам.

Каковы особенности онлайн страхования, и как внедрения электронного полиса, прежде всего в автостраховании, повлияет на страховой рынок Казахстана, рассказали в S&P Global Ratings.

Казахстанский страховой рынок ждут кардинальные изменения. Об этом свидетельствуют новые законодательные новеллы в этой сфере и те перемены, которые наблюдаются уже сейчас, например, рост онлайн-услуг в секторе.

Одним из основных бизнес-процессов как в страховании жизни так и в страховании в целом является андеррайтинг договоров страхования. Посредством данного блока страховой деятельности реализуется ключевая функция страховщика — оценка и принятие риска. Несмотря на значимость данного процесса, на уровне законов Республики Казахстан однозначного понятия «андеррайтинг» не существует. Понятие андеррайтинг раскрывается в нормативных актах Национального Банка РК. Однако, на практике страховщики довольно регулярно сталкиваются со спорными вопросами, что должен включать андеррайтинг, а что нет, либо что все таки должно входить в функции андеррайтингового подразделения страховой компании.