Ноябрьские Встречи перестраховщиков 

Среда, 21 ноября 2018
Menu

«Барометр рисков». Allianz назвал глобальные риски компаний в 2018 году

Учитывая меняющуюся природу риска, а также рост числа кибер-инцидентов, риск перерыва в производстве занимает верхнюю строчку среди важнейших рисков в мире. Риск кибер-ураганов, а также ужесточение правил обращения с данными определяют ситуацию с кибер-рисками на ближайший год. Кроме того, климатические изменения впервые попали в ТОП-10 рисков.

Таковы ключевые выводы Барометра рисков Allianz, ежегодно публикуемого Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS). Отчет основан на мнении 1911 экспертов по риск-менеджменту из 80 стран мира.

Allianz Risk Barometer: глобальные риски предприятий в 2018 году (1,6 МБ)

Перерыв в производстве вот уже шестой год подряд занимает верхнюю строчку среди важнейших рисков в мире (42% ответов), а кибер-инциденты являются вторым по важности риском для компаний (40%), продолжая движение вверх в рейтинге. В основе обоих рисков лежит взаимосвязанность многих отраслей экономики, что может поставить под угрозу дальнейшее развитие, а иногда и само существование компаний любого масштаба и любой отрасли.

Рекордный размер убытков от стихийных бедствий обеспечил возврат этого риска в тройку крупнейших на 2018 год (3-е место, 30% ответов). Компании обеспокоены тем, что ситуация прошлого года может предвещать еще больший рост интенсивности и частоты данных убытков, вследствие чего в верхнюю десятку рейтинга впервые попали климатические изменения (10-е место, 10% ответов).

По мере того как компании все чаще задействуют в своей работе такие инновации, как искусственный интеллект или автономную мобильность, новые технологии в качестве фактора риска все выше поднимаются в рейтинге (7-е место, 15% ответов). В то же время опрос показывает, что компании стали меньше, чем 12 месяцев назад, беспокоиться по поводу изменений рыночной ситуации (4-е место, 22% ответов).

Впервые по итогам опросов компаний для Барометра рисков Allianz воздействие кибер-инцидентов признано самым пугающим фактором, способным спровоцировать перерыв в производстве. – События 2017 года, такие как атаки программы-вымогателя WannaCry, а также сбои в работе систем привели к тому, что на сегодняшний день кибер-инциденты – основная причина перерывов в производстве для компаний, основными активами которых являются данные, сервисные платформы, а также их клиенты и поставщики. Однако прошедший год также продемонстрировал, что влияние природных катаклизмов тоже не стоит недооценивать. Риск-менеджеры сегодня сталкиваются со сложной и волатильной средой, объединяющей традиционные бизнес-риски с угрозами, порождаемыми развитием новых технологий.

«Барометр рисков». Allianz назвал глобальные риски компаний в 2018 году

Риск перерывов в производстве растет

Перерыв в производстве вот уже шестой год подряд занимает верхнюю строчку среди важнейших рисков в 13 странах, а также в Европе, Азиатско-Тихоокеанском регионе, на Ближнем и Среднем Востоке. Этому риску могут быть подвержены любые компании вне зависимости от объемов бизнеса. Компании сталкиваются с растущим числом сценариев – от традиционных воздействий, таких как влияние физического ущерба, причиненного объектам и цепочкам поставок стихийными бедствиями и пожарами, до новых факторов, проистекающих из дигитализации и взаимосвязанности, которые обычно влекут за собой не физический ущерб, а большой финансовый убыток. Сбои в работе IT-систем, терроризм, инциденты, связанные с некачественной продукцией, неожиданными регуляторными изменениями могут привести бизнес к краткосрочному или продолжительному перерыву в деятельности, оказывающему существенное влияние на выручку компании.

По данным опроса экспертов, кибер-инциденты впервые названы в числе наиболее пугающих факторов, способствующих перерыву в производстве, в то время как сам перерыв в производстве стал, по их мнению, самой значимой причиной убытков после кибер-инцидентов. Согласно данным Cyence Risk Analytics, в случае недоступности облачного сервиса у поставщика облачных услуг, длящегося более 12 часов, убытки могут составить $850 млн. в Северной Америке и $700 в Европе, исходя из того, что от недоступности пострадает 50 тыс. компаний трех разных отраслей (финансы, здравоохранение и розничная торговля) в каждом регионе.

В соответствии с Барометром рисков Allianz, риск перерыва в производстве занимает второе место по своей недооцененности.

Компании часто недооценивают сложность «возвращения к нормальному режиму работы». Им следует постоянно корректировать свои планы реагирования на чрезвычайные ситуации, чтобы они отражали новую реальность перерывов в производстве, включающую угрозу кибер-инцидентов.

Эволюция кибер-рисков продолжается

Кибер-инциденты продолжают движение вверх в рейтинге и сейчас являются вторым по важности риском для компаний (40%). Пять лет назад они находились лишь на 15-м месте. Такие угрозы, как нарушение данных, хакерские атаки или же перерыв в производстве вследствие кибер-инцидента подтверждают, что это главный риск для бизнеса в 11 исследуемых странах, а также на Американском континенте, и второй по значимости риск в Европе и Азиатско-Тихоокеанском регионе. Он также является самым недооцененным риском в долгосрочной перспективе.

Недавние инциденты, связанные с появлением программ-вымогателей WannaCry и Petya, привели к значительным убыткам большого числа компаний. Другая программа-вымогатель Mirai и масштабная распределенная атака типа «отказ в обслуживании» (DDoS) на ключевые интернет-платформы и сервисы в Европе и Северной Америке в конце 2016 года вписываются в набирающую силу тенденцию – появлению «кибер-ураганов». Хакеры могут повлиять на функционирование большого количества компаний, выбрав в качестве цели, например, общие элементы интернет-инфраструктуры, от которых они зависят. Эта тенденция, скорее всего, сохранится в 2018 году.

Меры по защите данных снова вернулись в центр внимания после масштабных нарушений в США. Вступление в силу Общего регламента по защите данных (GDPR) по всей Европе в мае 2018 года сделает проверки еще более тщательными.

Действующие в США законы уже достаточно жесткие, и регулирование в области личных данных постоянно эволюционирует, но теперь и в Европе фирмам приходится готовиться к более жестким требованиям по ответственности и уведомлению. У многих компаний открываются глаза на наличие у них потенциальных уязвимостей, и осознание того, что проблемы с личными данными вызывают серьезные расходы, придет достаточно быстро после вступления GDPR в силу. Опыт показывает, что реакция компании на нарушение непосредственно влияет на вызванные им расходы. Это станет еще более справедливым, когда начнет действовать GDPR.

Компаниям разных размеров, относящихся к разным отраслям, необходимо уделять внимание разным угрозам. Атака программы-вымогателя может полностью вывести из строя мелкую компанию, в то время как более крупные компании являются мишенью для более широкого спектра угроз, таких как DDoS-атаки, способные одерживать верх над системами.

Данные Барометра рисков Allianz показывают, что обеспокоенность кибер-угрозами среди компаний сегмента малого и среднего бизнеса растет. В частности, для небольших компаний этот риск переместился с шестого на второе место, а для средних компаний – с третьего на первое место рейтинга. Наиболее высокие места в рейтинге угроз кибер-инциденты занимают среди компаний сегмента Развлечения и Медиа, компаний, оказывающих финансовые услуги, а также компаний, относящихся к сегменту технологий и телекоммуникаций.

Риски, связанные с природными катаклизмами и новыми технологиями, растут

Рекордный размер застрахованных убытков от стихийных бедствий, составивший в 2017 году $135 млрд, в связи с ураганами «Харви», «Ирма» и «Мария» в США и на Карибах, обеспечил возврат этого риска в тройку крупнейших на 2018 год (3-е место, 30% ответов).

Влияние природных катаклизмов выходит далеко за рамки физического ущерба. По мере того как отрасли становятся более компактными и теснее взаимосвязанными глобально, стихийные бедствия могут оказать влияние на значительное число компаний из различных сегментов, которые, на первый взгляд, не были подвержены влиянию катастрофы.

«Барометр рисков»

Респонденты опасаются, что 2017 год может быть предвестником того, что интенсивность стихийных бедствий будет расти под влиянием изменений климата. В верхней десятке 2018 года появился новый риск – «Изменения климата / Повышение изменчивости погоды» (10-е место), связанный, в том числе, с тенденцией по урбанизации прибрежных регионов.

Новые технологии в качестве фактора риска (7-е место, 15% ответов) сделали один из самых мощных скачков вверх по сравнению с прошлогодним рейтингом. Они также являются вторым крупнейшим долгосрочным риском, уступая лишь кибер-инцидентам, с которыми тесно взаимосвязаны. Уязвимость автоматизированных, автономных и самообучающихся машин к отказу или к действиям кибер-злоумышленников будет в будущем расти, что может привести к значимым нарушениям критической инфраструктуры.

Несмотря на то что в будущем число незначительных убытков, связанных с автоматизацией и ослаблением мониторинга, может сократиться, на смену им могут прийти гораздо более значительные убытки. Компаниям следует быть готовым к новым сценариям несения ответственности, появление которых вызвано описанным выше переходом ответственности от человека к машине или к производителю программного обеспечения. Это сделает возложение ответственности и предоставление страхового покрытия для такой ответственности более сложным делом.

 

По материалам Фориншурер

 

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Китайские власти разрешат иностранным страховщикам владеть местными совместными предприятиями

20-11-2018 Просмотров:33

Китайские власти разрешат иностранным страховщикам владеть местными совместными предприятиями

Китай в начале следующего года будет принимать заявки от иностранных страховщиков, желающих...

Глава СК «Коммеск-Өмір» рассказал о ребрендинге компании

20-11-2018 Просмотров:127

Глава СК «Коммеск-Өмір» рассказал о ребрендинге компании

В конце октября страхования компания «Коммеск-Өмір» заявила о предстоящем ребрендинге. Глобальное обновление...

Кто составит конкуренцию иностранцам на страховом рынке в Казахстане?

20-11-2018 Просмотров:70

Кто составит конкуренцию иностранцам на страховом рынке в Казахстане?

На прошедшем 15 ноября VIII Конгрессе финансистов председатель Национального Банка РК Д....

Названы самые опасные для туристов страны

20-11-2018 Просмотров:46

Названы самые опасные для туристов страны

Крупнейшая в мире медицинская и туристическая компания International SOS опубликовала карту Travel...

Willis Towers Watson запускает специализированное киберстрахование для аэропортов

20-11-2018 Просмотров:37

Willis Towers Watson запускает специализированное киберстрахование  для аэропортов

В ответ на кибер и цифровые риски, которые был названы как главная...

Китайский гигант Ping An инвестирует $ 47 млн в немецкий…

20-11-2018 Просмотров:25

Китайский гигант Ping An инвестирует $ 47 млн в немецкий Fincech инкубатор  Finleap

Ping An Insurance Group Co., крупнейший по рыночной стоимости страховщик в Китае...

Возможность прикрепления к медорганизациям через поликлиники исключат в Казахстане

20-11-2018 Просмотров:163

Возможность прикрепления к медорганизациям через поликлиники исключат в Казахстане

Возможность прикрепления к медицинским организациям через поликлиники исключат в Казахстане, сообщает пресс-служба...

Казахстанские страховщики до 30% премий выплачивают мошенникам

20-11-2018 Просмотров:206

Казахстанские страховщики до 30% премий выплачивают мошенникам

До трети выплат страховые компании производят не пострадавшим, а мошенникам, сообщил первый...

Marsh разворачивает цифровую брокерскую платформу «Bluestream» для обслуживания экономики обмена

19-11-2018 Просмотров:77

Marsh разворачивает цифровую брокерскую платформу «Bluestream» для обслуживания экономики обмена

Глобальный брокер Marsh объявил о запуске облачной цифровой брокерской платформы Bluestream для...

Страхование с применением телематики сокращает объем выплат по ДТП…

19-11-2018 Просмотров:73

Страхование  с применением телематики сокращает объем выплат по ДТП с участием молодых водителей на треть

По оценкам правительства Великобритании, дорожно-транспортные происшествия стоят экономике более чем 16,3 млрд...

Lloyd's Брюссель начинает новую главу для Lloyd's в Европе

19-11-2018 Просмотров:43

Lloyd's Брюссель начинает новую главу для Lloyd's в Европе

Lloyd's, мировой рынок страхования и перестрахования, ознаменовал свою деятельность новой фазой развития,...

Статистика выездного туризма в Казахстане: итоги летнего сезона 2018 года…

19-11-2018 Просмотров:398

Статистика выездного туризма в Казахстане: итоги летнего сезона 2018 года

Подводя итоги туристического сезона, информационно- аналитический центр (далее - ИАЦ) СК «Kompetenz»...

Некоторые туристические направления в регионе Ближнего Востока и Северной Африки…

19-11-2018 Просмотров:39

Некоторые туристические направления в регионе Ближнего Востока и Северной Африки безопаснее, чем в Европа

Некоторые регионы Ближнего Востока и Северной Африки более безопасны по целому ряду...

Страховая индустрия хорошо зарекомендовавшая себя во время ураганов, а теперь…

19-11-2018 Просмотров:65

Страховая индустрия хорошо зарекомендовавшая себя во время ураганов, а теперь подтвердила свою состоятельность и при лесных пожарах

В нынешнем сезоне с его разрушительными лесными пожарами в Калифорнии и ураганами...

Согласованное заявление в смартфоне: в Латвии заработало приложение для водителей,…

19-11-2018 Просмотров:69

Согласованное заявление в смартфоне: в Латвии заработало приложение для водителей, попавших в аварию

Латвийское бюро страховщиков транспортных средств (LTAB) разработало мобильное приложение LTAB OCTA, с...

Центральный Банк России с 1 января сможет проводить «тайные закупки»…

19-11-2018 Просмотров:75

Центральный Банк России с 1 января сможет проводить «тайные закупки» по всему финансовому рынку

Банк России с 1 января 2019 года получит полномочия проводить контрольные закупки...

Несмотря на одобрение проекта сделки по Brexit, для Лондонского Сити…

16-11-2018 Просмотров:100

Несмотря на одобрение проекта сделки по Brexit, для Лондонского Сити остаются неопределенности

Лондонский Сити предотвратил одну катастрофу после заявления о согласовании сделки по Brexit,...

Глобальные регулирующие органы с опозданием переосмысливают подход к определению системно…

16-11-2018 Просмотров:73

Глобальные регулирующие органы с опозданием переосмысливают подход к определению системно значимых страховщиков

Глобальные страховые регуляторы будут пересматривать критерии для определения страховщиков, считающихся системно важными...

Финансовый сектор не успевает за экономической глобализацией Казахстана

16-11-2018 Просмотров:1043

Финансовый сектор не успевает за экономической глобализацией Казахстана

За год приток прямых иностранных инвестиций в страну увеличился на 15,4%. В...

Киберэксперт говорит, что индустрия чрезмерно усложняет киберстрахование

16-11-2018 Просмотров:64

Киберэксперт говорит, что индустрия чрезмерно усложняет киберстрахование

Киберстрахование имеет отношение ко всем видам бизнеса, но страховая отрасль должна сделать...

Как «правильно» получить в суде 3,6 года вместо 2,2 млн…

16-11-2018 Просмотров:60

Как «правильно» получить в суде 3,6 года вместо 2,2 млн руб. за сожженную дачу и баню? Опыт российских страховщиков

Приобретя дом и баню, житель Вологды решил «слегка» нажиться на страховой компании....

ВСС планирует разработать стандарт выявления признаков страхового мошенничества

16-11-2018 Просмотров:66

ВСС планирует разработать стандарт выявления признаков страхового мошенничества

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) рассчитывает создать стандарт по выявлению рисков страхового мошенничества,...

Игорь Юргенс: новых игроков на российском рынке страхования с Запада…

16-11-2018 Просмотров:62

Игорь Юргенс: новых игроков на российском рынке страхования с Запада ждать не стоит

Приток западных страховщиков на российский рынок маловероятен, новые игроки придут, скорее, из...

Узбекистан, итоги третьего квартала: драйвером роста остается добровольное страхование (+117%)

16-11-2018 Просмотров:59

Узбекистан, итоги третьего квартала: драйвером роста остается добровольное страхование (+117%)

За три квартала страховщики Узбекистана собрали премий на сумму почти 1.2 трлн....