AM Best, рейтинговое агентство и поставщик финансовых данных и аналитики для страховой отрасли, сообщает, что страховщики, предлагающие покрытие ответственности директоров и должностных лиц (D&O) в США, зафиксировали в 2024 году самый благоприятный опыт убытков за более чем десять лет, несмотря на снижение объемов премий и сохраняющиеся проблемы с андеррайтингом.

Согласно последним исследованиям, новые законы и нормативные акты являются основной проблемой для большинства директоров и старших должностных лиц по всему миру, которые намерены приобрести специальное покрытие ответственности директоров и должностных лиц (D&O).

Факторы ESG и макроэкономические условия присоединились к кибер- и нормативным проблемам как основным вопросам для директоров и должностных лиц, говорится в отчете Global Insurance Law Connect (GILC). В нем также указывается на растущую вероятность того, что иски против директоров будут удовлетворены, а также на значительный рост спроса на более широкое покрытие D&O.

По мнению AM Best, снижение спроса на страхование ответственности D&O в США в сочетании с благоприятными результатами андеррайтинга, как ожидается, усилит понижательное давление на ставки. Прямая премия на монопродуктовой основе в сегменте обязательств D&O снизилась второй год подряд в 2023 году.

На мировой рынок D&O по-прежнему будет влиять множество факторов, включая геополитическую напряженность, изменения в законодательстве, технологические достижения и возникающие риски, считают аналитики Gallagher Specialty. 

По данным AM Best, растущая конкуренция на рынке D&O в США является ключевым фактором, который привел к увеличению емкостей и снижению цен, в результате чего рейтинговое агентство присвоило этому сегменту негативный прогноз.

Страховщиков D&O призывают помочь заполнить пробелы в покрытии растущей корпоративной уголовной ответственности в Великобритании.

Угрозы включают судебные разбирательства по изменению климата, генеративный искусственный интеллект и растущую геополитическую напряженность.Все эти угрозы напрямую окажут влияние на покрытие D&O.

По мнению Aon, в то время как глобальный рынок D&O остается дружелюбным к покупателям, с его большой емкостью, сильной конкуренцией среди страховщиков D&O, а также продолжающимся снижением премий и франшиз, покупатели могут воспользоваться благоприятным рынком, подготовив сильную ESG-историю.

Ожидается, что в 2024 году ставки D&O продолжат падать, поскольку страховщики борются за меньший пул премий, хотя рост числа исков о неплатежеспособности еще может сдержать смягчение рынка, сообщили брокеры.

Директора и должностные лица по всему миру столкнутся с растущими рисками ответственности из-за растущего числа сценариев в 2024 году, предупреждает Allianz Commercial.

По мнению экспертов, директора по информационной безопасности (CISO), вероятно, станут мишенью для регулирующих органов и адвокатов истцов в США в рамках судебных разбирательств по утечке данных, поэтому крайне важно, чтобы на них распространялся полис D&O их компании.

По данным Aon, ставки на государственное страхование D&O снижаются пятый квартал подряд.

По словам экспертов, предприятия столкнутся с проблемами, связанными с соблюдением правила кибербезопасности, опубликованного Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC) в конце прошлого месяца, которое дает им всего четыре рабочих дня для сообщения о существенных кибернарушениях.

Покупатели страховых услуг D&O в Великобритании продолжают получать удовольствие от улучшения рыночных условий: ставки падают с 10% до 45%, снимаются ограничения по емкости и расширяется покрытие, сообщает Aon.

После двух лет жестких рыночных условий рынок страхования директоров и должностных лиц (D&O) в США стабилизировался к концу 2022 года. AM Best отметил, что рост цен замедлился, а цены на продление в среднем остались неизменными, что указывает на стабилизацию.

Рост рисков ESG может привести к резкому росту претензий к директорам и дальнейшему увеличению расходов на страхование, считает компания Mactavish, независимый покупатель страховых услуг и эксперт по претензиям.

По данным AM Best, страховщики D&O оказались бы на грани выживания, если бы не вмешательство правительства США, которое гарантировало полные депозиты клиентов технологических стартапов в обанкротившихся Silicon Valley Bank (SVB) и Signature Bank.

Андеррайтеры D&O, страхующие стартапы и венчурные проекты, а также финансовые учреждения, застраховавшие их, едва избежали финансовых затруднений благодаря вмешательству правительства США в дело о крахе Silicon Valley Bank, предупредил AM Best.

Поскольку ESG все чаще становится важным компонентом выбора риска среди андеррайтеров для страхования D&O, Aon советует клиентам «разработать четкую и убедительную историю ESG» для андеррайтеров D&O, которые склонны полагаться на рейтинги ESG от сторонних агентств. Но, по словам брокера, рейтинги ESG не всегда отражают всю картину.