Новости международного рынка

Мужчины и женщины придерживаются разных принципов при инвестировании финансовых средств, свидетельствует исследование, проведенное страховой группой Generali PPF Holding (GPH) в Чехии и Словакии.

Автолюбители США считают, что при расчете цены страховки принимать во внимание такие факторы, как уровень образования, род деятельности и отсутствие страховой истории, нечестно, свидетельствуют данные опроса Consumer Federation of America (CFA).

"Страховщики в своих расчетах могут использовать такие факторы, как образование и род занятий, хотя они ничего общего с непосредственным вождением не имеют и дискриминируют водителей с низким уровнем дохода", – заявил исполнительный директор федерации Стивен Бробек. По его мнению, премии должны в основном отражать такие факторы, как дорожные происшествия, превышение скорости и пройденный километраж. "Т.е. те, на которые водитель может повлиять, и от которых зависит стоимость страхования", - добавил он.

В опросе, которое проводилось в июне, приняли участие более тысячи американских водителей. Кроме этого, федерация использовала в работе сайты пяти крупнейших автостраховщиков, задав им одинаковые параметры для расчета страховки – минимальное покрытие для 35-летней женщины с хорошей страховой историей в пяти городах с учетом таких характеристик, как семейное положение, уровень образования, род деятельности, недвижимость в собственности и другие.

Среди компаний, чьи сайты использовались, - State Farm, Allstate, GEICO, Progressive и Farmers. Именно на них приходится более половины рынка автострахования частных лиц. Среди заданных городов – Балтимор, Майами, Луисвилл, Хьюстон и Лос-Анджелес.

Сравнительная выборка показала, что дороже всего страховка обойдется одинокой женщине – кассиру или клерку – со средним уровнем дохода, законченным средним образованием и нестабильной страховой историей. CFA получила 25 ответов (пять компаний в пяти городах) и проанализировала их. В большинстве случаев страховка превысила отметку в тысячу долларов, в некоторых и вовсе 2 тысячи долларов. Тем не менее, четыре из пяти компаний отметили, что в Лос-Анджелесе страховка при таких "показателях" обошлась бы в 616-810 долларов.

"В калифорнии такие низкие цены, потому что этот штат регулирует ценообразование в автостраховании эффективнее, чем в других", - отметил директор по страхованию CFA J. Robert Hunter. По его словам, здесь страховщики ограничены в использовании "сторонних" факторов при расчете страховки.

Анализ показал, что если при расчете страховки менять эти "сторонние" факторы, то цена продукта снижается значительно – в большинстве случаев в два раза.

Федерация поинтересовалась у автовладельцев, от каких критериев, по их мнению, страховщикам нужно отказаться. Потребители выделили шесть факторов из 11 – гендерный принцип, кредитная история, уровень образования, отсутствие страховой истории из-за того, что у страхователя до этого не было автомобиля, род деятельности и территория проживания.

В то же время автовладельцы согласились с использованием таких критериев, как ДТП, нарушение правил дорожного движения, стаж и количество "накатанных" водителем миль.

По словам представителя федерации, только 31% респондентов согласны с использованием такого критерия, как уровень образования, 33% сказали "да" роду деятельности при расчете цены страховки. С другой стороны, 87% за то, чтобы учитывать ДТП с участием страхователя, 85% - брать в расчет случаи нарушения правил дорожного движения.

Ответы потребителей на вопрос, насколько честно использовать в расчете страховки следующие критерии?

1prime.ru

Страховой рынок России вырастет к 2020 году до 3,847 триллионов рублей с 817 миллиардов рублей в 2012 году, а доля страховых премий в ВВП - до 5% с 1,3%. Такие целевые показатели предусмотрены Минфином в проекте государственной программы "Развитие финансовых и страховых рынков, создание международного финансового центра".

В соответствии с документом, доля страховых премий в ВВП будет расти неравномерно в разные годы. Так, в 2013 году рост составит 0,2 процентных пункта до 1,5% ВВП, в 2014 году – 0,3 процентных пункта до 1,8% ВВП, в 2015-2018 годах – ежегодно на 0,5 процентных пункта до 3,8% ВВП в 2018 году, и на 0,6 процентных пункта ежегодно в 2019 и 2020 годах.

Минфин прогнозирует, что средняя страховая премия на душу населения вырастет с 5,69 тысячи рублей в 2012 году до 26,77 тысяч рублей в 2020 году.

КАК ДОСТИЧЬ ЦЕЛЕЙ

Развитию системы страхования будет способствовать повышение качества предоставляемых страховых услуг, обеспечение защиты интересов потребителей страховых услуг и надлежащее исполнение страховыми организациями принятых обязательств по договорам страхования.

В целях обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховых организаций планируется повышение качества активов и собственных средств страховых организаций, осуществление комплексной оценки рисков и достаточности активов для исполнения принятых обязательств.

В целях стимулирования граждан и предприятий к заключению договоров страхования следует законодательно закрепить обязанность страховщиков информировать потребителя об условиях страхования, страховых тарифах, разъяснять условия заключаемого договора страхования, раскрывать информацию о своей деятельности. Данная мера направлена на популяризацию страхования, а также позволит оценить потребителям предлагаемые страховые продукты.

Основной причиной невысокой востребованности страхования является низкий уровень доходов и финансовой грамотности населения. Для решения этой проблемы предлагается развивать специальные страховые услуги, ориентированные на потребителей с невысокими доходами и предусматривающие использование общих принципов предоставления таких страховых услуг, упрощенный порядок заключения договоров, в том числе и урегулирования убытков.

Повышению доступности страховых услуг также будет способствовать обеспечение возможности удаленной реализации страховых продуктов посредством информационно-телекоммуникационных сетей и заключение договора страхования посредством электронного документа.

Минфин предлагает провести поэтапную унификацию размеров страховых сумм в части возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевших, а также законодательно закрепить единые подходы к определению размера ущерба, причиняемого жизни, здоровью потерпевших, а также выработать единые подходы и методики к определению размера убытков, вызванных повреждением имущества. При этом планируется систематически (не реже одного раза в пять лет) проводить корректировку размеров страховых сумм и компенсаций с учетом изменения уровня жизни.

Государственная политика в сфере развития страховой отрасли на среднесрочную перспективу будет исходить из принципа гармонизации соотношения обязательного и добровольного страхования. Введение новых видов страхования в обязательной форме возможно только при наличии высокого уровня риска, представляющего угрозу для большого числа объектов.

В целях стимулирования развития накопительных видов страхования будет активизировано участие страховщиков в привлечении средств населения и решении социально значимых государственных задач, например, посредством включения страховщиков в систему пенсионного страхования на условиях, равных с негосударственными пенсионными фондами.

В рамках стимулирования интереса граждан и хозяйствующих субъектов к заключению договоров страхования имущества, в том числе на случай стихийных бедствий и катастроф, необходимо повышение ответственности собственников и владельцев имущества за причинение вреда третьим лицам в результате эксплуатации имущества, в том числе арендуемого; создание эффективного механизма распределения рисков, в том числе на основе перестрахования; формирование системного подхода к осуществлению компенсаций ущерба, причиненного в результате стихийных бедствий и катастроф, путем четкого определения границ государственной помощи при наступлении таких событий.

Дополнительным инструментом защиты прав и законных интересов страхователей – физических лиц может стать создание органа досудебного рассмотрения споров (финансовый омбудсмен), целью которого является разрешение спорных ситуаций, поиск компромиссного решения по урегулированию конфликтных ситуаций и выработка мирового соглашения между участниками спора.

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ НАДЗОРА

Программа предусматривает совершенствование содержания, форм и методов контроля и надзора за деятельностью участников страхового дела.

Планируется совершенствование института страхового надзора путем сочетания методов оценки рисков, влияющих на деятельность страховых организаций, и количественных нормативов финансовой устойчивости и платежеспособности страховых организаций.

Система санкций, применяемых органом страхового надзора к субъектам страхового дела, должна основываться на основе принципа соразмерности наказаний степени тяжести нарушения.

Страховой надзор должен перейти на непрерывный мониторинг финансового состояния страховых организаций, результатов их деятельности, позволяющий принимать решения о применении санкций к субъектам страхового дела с учетом влияния различных факторов и рисков на состояние финансового положения субъектов страхового дела.

Методы и принципы страхового надзора должны быть постепенно гармонизированы с международными стандартами и рекомендациями .

В настоящее время в условиях либерализации экономики и снижения административных барьеров возрастает роль объединений субъектов страхового дела, в частности, созданных на основе саморегулирования.

Использование полномочий и инструментария саморегулируемых организаций позволит дисциплинировать участников страхового рынка, своевременно принимать меры воздействия в отношении нарушителей законодательства, задействовать экспертный потенциал для поиска решения актуальных проблем развития страховой отрасли.

Совет финансовой стабильности на текущей неделе в Лондоне планирует обсудить подходы к выделению критериев системной значимости страховых компаний, однако решений пока не будет, сообщил глава Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) Дмитрий Панкин журналистам в кулуарах международного инвестиционного форума «Сочи 2012».

«Сейчас будем обсуждать в Лондоне в рамках FSB (Совета финансовой стабильности - «Интерфакс-АФИ»), сейчас они тему позиционируют национальных системно значимых страховых компаний. Пока это подходы, до решений пока не дошло», - сказал он, отметив, что этот вопрос будет поднят на следующей неделе.
Д.Панкин добавил, что сейчас страны G20 обсуждают критерии выделения глобальных системно значимых финансовых институтов. Он отметил, что до национальных системно значимых институтов дело еще не дошло.

Кроме того, глава ФСФР полагает, что было бы логично наряду с крупнейшими банками включить в список системно значимых финансовых институтов в России еще Центральный депозитарий, «Московскую биржу», а также системообразующие страховые компании.

Источник: Интерфакс

Японские компании автострахования планируют начать использование смартфонов для сокращения числа заявлений о выплате страхового возмещения за счет снижения количества дорожно-транспортных происшествий в стране, пишет Japan Today.

Страховщики Sompo Japan Insurance Inc. и Nipponkoa Insurance Co. совместно разработали многофункциональное приложение для смартфонов, которое будет предупреждать водителей об опасности ДТП. В частности, приложение предназначено для предотвращения наезда на заднюю часть автомобиля, который находится впереди.

Приложение будет распространяться бесплатно. Для обеспечения его надлежащей работы смартфон следует поместить в специальную док-станцию для автомобиля. Приложение будет замерять скорость движения (с использованием системы глобального позиционирования), а камера смартфона позволит оценить расстояние до находящегося впереди автомобиля.

В случае приближения автомобиля на опасное расстояние смартфон подаст звуковой сигнал с тем, чтобы водитель снизил скорость.

Между тем другая японская страховая компания - Mitsui Sumitomo - разработала приложение для смартфонов, регистрирующее случаи крайне резкого ускорения или торможения и предлагающее водителям рекомендации с целью обеспечения безопасности на дорогах.

/Финмаркет/

Треть россиян не видят смысла в покупке страхового полиса, свидетельствуют результаты всероссийского опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). Среди мотивов отказа от страховых услуг преобладают недоверие, сомнения в выгодности страхования и невысокий уровень доходов. Что касается причин отказа от услуг конкретной страховой компании, первое место здесь занимает повышение страховых взносов (36% респондентов), неудовлетворительный уровень компенсационных выплат по страховому случаю (28%) и плохие отзывы о страховой компании (24%). Появление на рынке более выгодных ценовых предложений также часто выступает причиной смены страховщика. При этом тех, кто отказывается от страхования, больше всего среди жителей Москвы и Санкт-Петербурга.

- Результаты исследования, разумеется, являются показательными. Страховщики должны брать в расчет барьеры, названные респондентами, работать над устранением проблем, - отметил генеральный директор "АльфаСтрахование-Жизнь" Алексей Слюсарь. - Многие из названных причин отказа от страхования являются актуальными для рынка: например, доверие к страховым организациям - еще достаточно часты случаи мошенничества со стороны недобросовестных участников рынка, портят репутацию страхованию ненадежные компании, отказывающие в выплатах или уходящие с рынка. Проблемы есть, но страховой рынок становится все более и более привлекательным. И если отойти от результатов исследования, ситуация отнюдь не печальна, а в перспективе достаточно позитивна.

Российская бизнес-газета

Депутаты чеченского парламента застраховали себя на рабочем месте и само здание от всевозможных трагедий. Список пожеланий и опасений занимает 17 страниц и включает такие экзотические виды ЧП как "изнасилование на рабочем месте" и физическая "потеря языка", сообщает ИА "Новый регион".

В качестве предмета страхования указаны все помещения парламента Чеченского парламента, включая склад, 2 КПП, гараж, котельную, туалеты, крыши вестибюлей и даже облицовочная плитка. Застраховать предполагается также забор, четыре ворота и тротуарную плитку двора. Общая "стоимость замещения" этих объектов — 221,8 млн. руб. Страховая премия — 2,114 млн. руб.

Страховка предполагается от пожара, потопа, грабежа, "противоправных действий третьих лиц" и "взаимодействия с перемещающимися объектами" (которым считается наезд транспортных средств и "падение пилотируемых летательных объектов"). При этом отдельно оговаривается, что порча имущества в результате военных действий, терактов и "таинственного исчезновения" к страховым случаям не относится.

Страхование жизни 40 депутатов оценено в 4,7 тыс. руб. Список профзаболеваний открывает внушительный перечень "ушиб или размозжение головного мозга" и "повреждение нервной системы. Затем идут различные виды повреждения отельных частей организма — вплоть до потери ушей и зубов, а также челюстей целиком. Отдельно отмечена боязнь депутатов быть изнасилованными на рабочем месте.

Основания опасаться за свою жизнь у чеченских депутатов есть. В октябре 2011 года здание парламента подверглось нападению боевиков. Трое преступников проникли в здание парламента, совершили несколько взрывов, открыли огонь по сотрудникам, но были ликвидированы, не успев нанести существенный урон. Нападение на парламент глава ЧР Рамзан Кадыров воспринял как личное оскорбление.

forINSURER.com

Более трети работников Туманного Альбиона – 35% –признают, что когда-либо лгали своему руководству по поводу причин отсутствия на работе, свидетельствуют данные исследования confused.com.

К наиболее популярным "отмазкам", которые используют нерадивые сотрудники, чтобы бросить пыль в глаза своим начальникам, относятся простуда, проблемы с желудком, диарея и боли в спине.

Экономика Соединенного Королевства потеряла 190 миллионов рабочих дней из-за отсутствия сотрудников на рабочих местах в прошлом году, при том, что каждый из них брал в среднем 6,5 больничных дней, согласно последнему исследованию Конфедерации британской промышленности, посвященному соблюдению норм здравоохранения на рабочих местах.

Потеря 190 миллионов дней стоила работодателям 17 миллиардов фунтов стерлингов, включая более 2,7 миллиарда фунтов от 30,4 миллиона дней отсутствия работников по "ложной" болезни.

САМЫЕ ЗАЯДЛЫЕ ЛГУНЫ

Исследование, проведенное среди 2000 работников страны, выявило пять сфер деятельности, работники которых наиболее склонны искажать истинные причины отсутствия на работе.

Среди них - телеком (54%), ЖКХ (47%), волонтерство (45%), здравоохранение (43%), мода и дизайн (42%).

Выявили эксперты и региональные "пристрастия" таких лгунов. Наибольшее их "скопление" наблюдается в Восточной Англии (40%), за ней следует район East Midlands (38%), North East (37%), Yorkshire и Humber (37%), South East (37%).

ТРУДОГОЛИКИ ЕСТЬ

Несмотря на то, что достаточно большая часть работников придумывает извинения, чтобы отсидеться денек дома, многие выказывают завидное чувство преданности работодателю и идут на работу даже при плохом самочувствии.

Более половины опрошенных – 55% – утверждают, что идут на работу даже тогда, когда плохо себя чувствуют, потому что им важно, что о них подумает их начальник или коллеги.

При этом женщины больше склонны к переживаниям на этот счет су – 64% опрошенных заявили, что пошли на работу при плохом самочувствии потому, что испугались, что начальник им не поверит. Около половины опрошенных мужчин – 47% – заявили тоже самое.

ПЬЮЩАЯ БРИТАНИЯ

Исследование показало, что каждый десятый британец пропускает работу из-за тяжелого похмелья. При этом жители North East более склонны к прогулам по такой причине – 15%.

В тоже время эксперты пришли к выводу, что с возрастом привычка таких "пьяных" прогулов не ослабевает. Один из 10-ти британцев в возрасте за 55 ответил, что не пошел на работу из-за "болезненных ощущений, вызванных алкоголем".

Еще одна распространенная причина пропуска работы употребляющими жителями Великобритании – "невозможность" проснуться утром после бурного вечера накануне.

БОЛЕЮЩАЯ БРИТАНИЯ

Несмотря на достаточно большое количество прогульщиков по причине похмелья или хронического недосыпа, исследование показало, что основной причиной отгулов или пропусков в Британии все же являются настоящие болезни.

По словам главы подразделения страхования жизни Confused.com Matt Lloyd, к этому вопросу не стоит относиться легкомысленно.

"Когда вы планируете финансовое будущее своей семьи, очень важно просчитать все возможные трудности, с которыми вы можете столкнуться. Если случается самое плохое, и вы вынуждены достаточно длительное время пропускать работу, стоит подумать, кто обеспечит вас и вашу семью во время этого вынужденного отпуска. Уверенность, что бюджет вашей семьи защищен, очень важна", - отметил он.

Решить такие проблемы может страховка. "Существует много видов такой защиты – от страхования от потери доходов, до страхования от смертельных заболеваний", - добавил эксперт.

ПРАЙМ Страхование

Все российские страховщики впервые должны будут представить в Федеральную комиссию по финансовым рынкам (ФСФР) консолидированную финансовую отчетность, составленную по международным стандартам, уже за 2012 год, сообщил "Интерфаксу" заместитель руководителя ФСФР Олег Пилипец.

Таким образом, актуальной задачей до конца 2012 года для страховщиков стала подготовка к формированию отчетности по стандартам МСФО. В настоящее время отчетность по международным стандартам готовит всего десяток компаний на страховом рынке, со следующего года это требование станет обязательным для всех компаний.

По словам О.Пилипца, "даже не имеющий дочерних компаний страховщик подпадает под нормы 208-ФЗ, следовательно, ФСФР консолидированную отчетность по МСФО представят все пять сотен страховых компаний. При этом компании будут составлять отчетность как по РСБУ, так и по МСФО. Отчетность по МСФО должна быть также аудированной и содержать ряд сравнительных показателей за 2011 год и на конец 2010 года. Правда, показатели за эти периоды аудитором могут быть не подтверждены".

Конечный срок сдачи отчетности в службу - 1 мая 2013 года, то есть времени осталось менее года, отметил заглавы службы. "Учитывая необходимость обучения сотрудников, получения информации материнской организацией от всех контролируемых организаций, выбора аудитора по МСФО, я бы сказал, что начать подготовку нужно было еще в прошлом году", - продолжил он.

В перспективе ФСФР планирует отменить бумажную отчетность и перейти на электронную отчетность.

"Пока прописываем в приказах, что отчетность в электронном виде с электронной подписью будет идти как альтернатива бумажной", - сказал О.Пилипец. Но как только ФСФР будет полностью отработан механизм создания "электронных кабинетов" для СК, осуществим полный отказ от бумаги, добавил он.

Страховщикам больше не потребуется готовить одновременно отчет на бумажном и электронном носителях, а ФСФР не нужно будет проверять совпадение показателей, отраженных в них, отмечает заместитель руководителя службы.

Службой начат пилотный проект по созданию "электронных кабинетов" для страховщиков. В настоящее время новый сервис тестируется четырьмя страховыми компаниями, которые согласились принять участие в пилотном проекте ФСФР.

В начале прошлой недели ФСФР пригласила к тестированию этого сервиса ещё 50 крупнейших страховых компаний. Планируется, что в штатном режиме отчетность через "электронный кабинет" страховые компании смогут предоставлять с начала ноября, отметил О.Пилипец.

/Финмаркет/   

Граждан пугает отсутствие гарантий и повышение взносов.

Треть россиян не видит смысла в покупке страхового полиса согласно опросу Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).

По данным опроса, такое мнение особенно популярно у жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также у лиц средней возрастной группы (от 35 до 44 лет).

Четверть опрошенных отмечает, что у них нет имущества, которое стоит страховать, и почти столько же (24%) признается в отсутствии денег на покупку страхового полиса. Не доверяют страховым компаниям 17% населения, 16% указали на неоправданно завышенную стоимость полиса.

Что касается отказа от конкретной компании, прежде всего (36%) отталкивает повышение страховых взносов. Также в числе причин смены страховщика неудовлетворительные выплаты по страховым случаям, плохие отзывы о компании, низкий уровень обслуживания.