Сельское хозяйство в Казахстане традиционно сопряжено с высокими климатическими рисками. Страна находится в зоне рискованного земледелия, где урожайность сельхозкультур напрямую зависит от погодных условий.
Казахстан в условиях климатической нестабильности
За последние десятилетия наблюдается явное ухудшение агроклиматических параметров: по данным Министерства национальной экономики РК, число проливных ливней в стране за период с 1990 по 2021 годы увеличилось почти вдвое, а количество сильных снегопадов — в четыре раза. В дополнение, по наблюдениям Казгидромета, температура в Казахстане растёт в два раза быстрее, чем в среднем по планете, — 0,36 °C на десятилетие против глобального уровня в 0,19 °C.
Такие изменения влекут за собой серьёзные риски для аграриев, которые зависят от стабильной урожайности и предсказуемости климатических условий. Так, по данным Бюро национальной статистики РК, урожайность пшеницы, самой важной зерновой культуры страны, за последние годы колебалась от 9,2 до 14,2 центнера с гектара. Аналогичная волатильность наблюдается и по другим культурам, включая рожь. Только в 2023 году Казахстан собрал почти на 5 млн тонн меньше пшеницы по сравнению с предыдущим годом — потери, которые напрямую ударили по доходам фермеров и экспортному потенциалу.
Ответ рынка: цифровое параметрическое агрострахование
В условиях такой нестабильности рынок страхования начинает предлагать аграриям новые решения. Одним из них стал инновационный страховой продукт, разработанный компанией Freedom Insurance. В его основе лежит параметрический подход, который активно применяется в международной практике и позволяет оценивать страховые случаи на основе объективных цифровых данных, без физического осмотра полей.
«Мы выбрали параметрический подход, широко применяемый в мире, поскольку он обеспечивает объективность получения данных и исключает человеческий фактор», — поясняет Диас Ерғалиев, начальник управления агрострахования АО «СК "Freedom Insurance"».
Этот продукт предназначен для добровольного страхования непредвиденных убытков при снижении урожайности и рассчитан на ключевые озимые культуры — пшеницу и рожь.
Как работает параметрическая модель
Прогноз урожайности строится на моделях американской компании Praedictus, использующих климатические, агробиологические и почвенные данные. В анализ включены:
- метеопоказатели (температура, осадки),
- тип почвы,
- фаза вегетации,
- исторические данные урожайности за 45 лет.
В случае, если фактическая урожайность, спрогнозированная системой, окажется ниже порогового значения (например, менее 80% от среднего значения за прошлые годы), это считается страховым случаем.
«Если модель фиксирует снижение урожайности ниже 80% от исторической нормы, автоматически формируется уведомление о страховом случае. Фермер подписывает заявление онлайн, и система запускает процесс выплаты», — уточняет Ерғалиев.
Условия страхования и процедура оформления
Полис можно оформить онлайн на платформе agro.ffins.kz. Необходимо авторизоваться с ЭЦП, указать поля, культуру, уровень покрытия (например, от 40% до 80% потерь урожайности), после чего система рассчитывает премию и отправляет заявление на рассмотрение. Ожидание решения занимает всего несколько минут.
Уровень покрытия выбирается фермером — возможно застраховать от 60%, 40% или даже 0% потерь урожайности до уровня 80%. Страховая выплата рассчитывается исходя из средних рыночных цен за последние 5 лет, предоставленных Бюро нацстатистики.
Безопасность, прозрачность и защита от мошенничества
Система верифицирует информацию по официальным источникам, в том числе с использованием данных "Қазақстан Ғарыш Сапары" — спутникового оператора РК. Это исключает возможность фальсификации информации о посевах, сроках или площади.
Параметрический продукт обеспечивает дополнительные преимущества для фермеров:
Отсутствие экспертов на поле. Всё дистанционно и основано на объективных цифровых моделях.
Возможность использовать полис как залог при получении финансирования по госпрограмме «Кең дала-2».
Быстрая и понятная процедура выплат. Нет необходимости доказывать убытки — всё делает модель.
Государственные субсидии. Freedom Insurance ведёт работу по включению нового продукта в список субсидируемых программ. Это позволит компенсировать до 80% страховой премии за счёт бюджета.
Смещение фокуса — от затрат к доходу
Принципиальное отличие параметрического полиса — он не компенсирует понесённые расходы, как это было в предыдущих страховых схемах, а возмещает недополученный доход.
«Мы нацелены на возмещение недополученной потенциальной прибыли. В нашем продукте можно выбрать максимальное покрытие в размере 80% потери урожайности», — подчёркивает Ерғалиев.
Перестрахование и международная защита
Freedom Insurance планирует заключение договоров перестрахования с крупными международными игроками, специализирующимися на агростраховании. Это повысит надёжность продукта и расширит его доступность.
Азамат Керимбаев, председатель правления Freedom Insurance, отметил, что компания фокусируется на создании инструментов, которые действительно защищают фермеров.
«Наша цель — создать действительно полезный и работающий инструмент, который станет опорой для аграриев в трудные периоды. Мы внимательно следим за обратной связью и будем адаптировать продукт под потребности рынка», — заявил он.
Компания планирует расширять список культур и географию покрытия. Учитывая высокую климатическую волатильность, страхование с параметрическим подходом может стать основой долгосрочной финансовой устойчивости фермерских хозяйств в Казахстане.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz