По стандартному договору может быть застрахована гражданско-правовая ответственность одного или нескольких владельцев транспортного средства, а по комплексному договору может быть застрахована гражданско-правовая ответственность физического лица, являющегося владельцем двух и более единиц транспортных средств.

Стандартный договор заключается путем выдачи страховщиком страхователю (застрахованному) отдельного страхового полиса на каждую единицу эксплуатируемого транспортного средства.

Комплексный договор заключается путем выдачи страховщику страхователю (застрахованному) страхового полиса на все эксплуатируемые транспортные средства.

Общие условия осуществления страховой выплаты определены статьей 25 Закона Республики Казахстан "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон).

Требование о страховой выплате к страховой организации предъявляется страхователем (застрахованным) или иным лицом, являющимся выгодоприобретателем, в письменной форме с указанием места жительства, контактных телефонов выгодоприобретателя, банковских реквизитов (при необходимости), порядка получения страховой выплаты - наличными деньгами либо путем перечисления на банковский счет с приложением документов, необходимых для осуществления страховой выплаты.

Истребование страховой организацией дополнительно других документов от страхователя (застрахованного) либо потерпевшего не допускается.

Страховщик, принявший документы, обязан составить в двух экземплярах справку с указанием полного перечня представленных заявителем документов и даты их принятия. Один экземпляр справки выдается заявителю, второй экземпляр с отметкой заявителя в ее получении остается у страховщика.

Согласно пункту 1 статьи 26 Закона страховая выплата производится страховщиком в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения им документов, предусмотренных статьей 25 Закона.

В соответствии с пунктом 2 главы 1 Правил осуществления прямого урегулирования, утвержденных постановлением правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25 июня 2007 года № 179 (с изменениями и дополнениями от 28.03.2008 г.), прямое урегулирование осуществляется при наличии страхового полиса (действующего договора обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств) у потерпевшего и лица, чья гражданско-правовая ответственность наступила вследствие причинения вреда, причинённого жизни, здоровью и (или) имуществу лиц, признанных потерпевшими.

В связи с отсутствием у лица, виновного в причинении материального ущерба, договора обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, Вам необходимо обратиться в гражданский суд с исковым заявлением о взыскании с виновника ДТП причинённого Вам ущерба.

В соответствии с пунктом 1 статьи 26-1 Закона Республики Казахстан  «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» при наступлении страхового случая потерпевший или лицо, имеющее, согласно законам Республики Казахстан, право на возмещение вреда в связи со смертью потерпевшего, для получения страховой выплаты вправе обратиться к страховщику, с которым у потерпевшего заключен договор обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, при условии наличия у лица, по вине которого произошел страховой случай, страхового полиса.

Потерпевший, не являющийся собственником имущества, которому причинён вред, обращается к страховщику лица, по вине которого произошел страховой случай, в порядке, предусмотренном Законом.

Таким образом, данная норма Закона прямо устанавливает запрет на осуществление прямого урегулирования, если потерпевший не является собственником имущества, которому причинён, вред независимо от того, кто является страхователем по страховому полису. Следовательно, в данной ситуации Вы не можете обратиться за осуществлением страховой выплаты по прямому урегулированию.

В соответствии с пунктом 5 статьи 22 Закона Республики Казахстан «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» размер вреда, причинённого имуществу, оценивает независимый эксперт в течение семи рабочих дней на основании заявления на проведение оценки по форме, установленной нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Оценка размера вреда, причинённого транспортному средству, осуществляется независимым экспертом в соответствии с нормативным правовым актом, установленным Министерством юстиции Республики Казахстан по согласованию с уполномоченным органом с учётом стандартов оценки. Результат оценки является обязательным для страховщика. Страхователь (застрахованный) либо потерпевший (выгодоприобретатель) или их представители вправе самостоятельно воспользоваться услугами независимого эксперта. Затраты на оценку размера вреда, причинённого имуществу, несёт страховщик

При обращении страхователя (застрахованного) либо потерпевшего (выгодоприобретателя) или их представителей страховщик на основании заявления на организацию оценки по форме, установленной нормативным правовым актом уполномоченного органа, представленного страхователем (застрахованным) либо потерпевшим (выгодоприобретателем) или их представителями, в течение десяти рабочих дней организует оценку размера вреда, причиненного имуществу, у выбранного указанными лицами независимого эксперта за свой счёт.

Если страховщиком в указанный срок не будет организована оценка причинённого вреда у независимого эксперта, то страхователь (застрахованный) либо потерпевший (выгодоприобретатель) или их представители могут самостоятельно воспользоваться услугами независимого эксперта и начать восстановление (утилизацию) имущества. Затраты на услуги независимого эксперта, понесённые страхователем (застрахованным) либо потерпевшим (выгодоприобретателем) или их представителями, подлежат возмещению страховщиком вне зависимости от страховой выплаты

Таким образом, в Вашей ситуации отказ в осуществлении вам страховой выплаты был произведен страховой компанией правомерно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 20 Закона Республики Казахстан «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств - участники Великой Отечественной войны и лица, приравненные к ним, инвалиды I и II группы, пенсионеры при заключении стандартного договора уплачивают страховые премии в размере пятидесяти процентов от подлежащей к уплате страховой премии, рассчитанной в соответствии со статьей 19 Закона.

Согласно Закону Республики Казахстан «О льготах и социальной защите участников, инвалидов Великой Отечественной войны и лиц, приравненных к ним» лицами, приравненными по льготам и гарантиям к участникам Великой Отечественной войны, также признаются лица, принимавшие участие в ликвидации последствий катастрофы на Чернобыльской АЭС в 1986 - 1987 годах, других радиационных катастроф и аварий на объектах гражданского или военного назначения, а также участвовавшие непосредственно в ядерных испытаниях и учениях.

Таким образом, если удостоверение выдано Вам в связи с участием в ликвидации последствий радиационных катастроф и аварий на объектах гражданского или военного назначения, а также участия непосредственно в ядерных испытаниях и учениях, то в данном случае Вы имеете право на указанную льготу. Если же удостоверение выдано Вам в связи с проживанием либо прохождением службы на территории проведения ядерных испытаний на Семипалатинском полигоне, то указанная льгота Вам не полагается.

Однако если транспортное средство эксплуатируется также другими владельцами, не относящимися к категории лиц, имеющих право на льготу, то обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств осуществляется без предоставления такой льготы.

В соответствии с пунктом 5 статьи 5 Закона Республики Казахстан «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» не подлежит обязательному страхованию гражданско-правовая ответственность лица, управляющего транспортным средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или иного договора с владельцем транспортного средства, либо в присутствии владельца транспортного средства на основании его волеизъявления без оформления письменной формы сделки.

Согласно подпункту 1) пункта 5 статьи 11 и Закона по стандартному договору, а также подпункту 1) пункта 5 статьи 12 по комплексному договору - считается застрахованной гражданско-правовая ответственность страхователя (застрахованного), возникшая в результате причинения вреда третьим лицам самим страхователем (застрахованным) либо в случае управления транспортным средством лицом, имеющим право на его управление в присутствии страхователя (застрахованного).

Таким образом, если Вы не вписаны в страховой полис, но в момент ДТП управляли транспортным средством в присутствии страхователя, то Ваша ответственность считается застрахованной и при наступлении страхового случая по Вашей вине, страховая выплата потерпевшему лицу страховой компанией будет осуществлена.

Согласно статье 3 Закона Республики Казахстан «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» объектом обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств является имущественный интерес застрахованного лица, связанный с его обязанностью, установленной гражданским законодательством Республики Казахстан, возместить вред, причинённый жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц в результате эксплуатации транспортного средства как источника повышенной опасности.

При этом пунктом 1 статьи 22 Закона установлено, что страховым случаем признаётся факт наступления гражданско-правовой ответственности застрахованного по возмещению вреда, причинённого жизни, здоровью и (или) имуществу лиц, признанных потерпевшими, в результате эксплуатации застрахованным транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств.

В соответствии с подпунктом 2) пункта 2 статьи 25 Закона к заявлению о страховой выплате должен быть приложен документ, подтверждающий факт наступления страхового случая и размер причиненного вреда.

В соответствии с подпунктом 2) части 1 статьи 839 Гражданского кодекса Республики Казахстан страхование гражданско-правовой ответственности предполагает осуществление страховой выплаты страховщиком при наличии вины страхователя (застрахованного), которая подтверждается в установленном законодательством порядке.

Пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса установлено, что граждане Республики Казахстан за защитой своих гражданских прав могут обратится в суд.

Таким образом, в рассматриваемой ситуации страховая выплата может быть осуществлена лицу, призванному потерпевшим, на основании вступившего в законную силу решения суда, а также при наличии страхового полиса ОГПО ВТС у виновного лица.

К сожалению, переоформление машины не поможет решить эту ситуацию. Действительно, в соответствии с законодательством Республики Казахстан страховая выплата может осуществляться только собственнику имущества на момент страхового случая (ДТП). Вам остаётся только искать бывшего владельца и оформлять доверенность на получение страховой выплаты.

В указанной ситуации страховая выплата пострадавшему лицу должна быть осуществлена, если у виновного лица был действующий полис обязательного страхования. Нахождение застрахованного в состоянии алкогольного, наркотического или токсикоманического опьянения является основанием для предъявления к нему страховщиком права обратного требования, но не основанием для отказа в страховой выплате.

Для расторжения полиса страховая компания обязательно должна получить заявление самого владельца полиса, в котором он просит расторгнуть полис в связи с продажей автомобиля. В заявлении он также должен указать, что делать с неиспользованной частью страховой премии: перечислить на банковский счет, выплатить в кассе наличными, зачесть в счёт его будущих платежей либо зачесть в счёт оплаты страховой премии по полису, который будет оформлен на Вас. В противном случае страховщик не имеет права расторгать полис.

Описанное Вами происшествие является страховым случаем, и так как все участники ДТП застрахованы по полису обязательного страхования ГПО владельцев транспортных средств, то для получения выплаты Вам следует в течение 3 рабочих дней со дня ДТП обратиться в свою страховую компанию для регистрации данного страхового случая.

Если страховая компания возместила ущерб потерпевшему на основании оценки независимого эксперта и оценка была произведена с соблюдением норм законодательства, то действия страховой компании правомерны, так как страховая компания исполняет обязательства в рамках договора ОГПО ВТС (обязательного страхования ГПО владельцев транспортных средств). Оставшуюся часть взысканной суммы в размере 50 000 тенге Вы обязаны уплатить сами. Если же Вы не согласны с произведенной оценкой, то в соответствии с абзацем 9 п. 7 ст. 22 Закона результаты оценки являются не обязательными для страхователя либо потерпевшего, которые вправе доказывать иное.

Если же Вы были застрахованы по программе добровольного страхования, то экспертизу и калькуляцию, как правило, производит страховая компания. Если страхователь не согласен с результатами оценки страховой компании, он имеет право обратиться в независимую экспертную (оценочную) организацию за свой счёт. В этом случае выплата производится на основании оценки независимых экспертных (оценочных) организаций.