В5. ПРЕМИИ ПО ПЕРЕСТРАХОВАНИЮ

В5. ПРЕМИИ ПО ПЕРЕСТРАХОВАНИЮ

Очевидно, что для страховой компании важно знать стоимость перестрахования, поскольку эти затраты должны быть отнесены на счет страхователя. Страхователь не является стороной в договоре перестрахования, как мы уже отмечали выше, но страховая компания будет включать стоимость перестрахования в страховую премию. Способы расчета премий по перестрахованию различаются для пропорционального и непропорционального перестрахования.

Расчет премии по перестрахованию для пропорционального покрытия относительно прост. Она определяется как фиксированная доля, премии и убытки делятся в данной пропорции.

Однако простое деление прямых премий неприемлемо для прямого страховщика. Страховые компании несут затраты на осмотр (сюрвей), на рекламу, а также должны оплачивать комиссионные брокерам. Перестраховщик не имеет подобных затрат. Чтобы компенсировать это, перестраховщик выплачивает дополнительные комиссионные прямому страховщику, которые представляют собой долю оригинальной премии. Премиальные комиссионные могут выплачиваться, если "риск прошел благополучно". В случае участия перестраховочного брокера перестраховщик должен также оплатить брокерские комиссионные.

В случае непропорционального перестрахования окончательная стоимость для перестраховщика становится известна только после оплаты всех претензий, а это может занять несколько лет после наступления страхового события. В то же время перестраховщик должен рассчитывать премии для того, чтобы собирать их с прямых страховщиков. Премии должны покрывать ожидаемый уровень убытков, административных расходов, включая брокерские комиссионные, а также обеспечивать прибыль перестраховщику.

Премии обычно определяются как процентная доля от премии прямого страховщика. Обычно для определения процентных ставок используется опыт прошедших лет.