Брокер говорит, что его исследование рынка киберрисков является «громким призывом» для страховой отрасли пересмотреть свой подход.
Аналитики брокера Howden в новом исследовании указывают на то, что страховая отрасль может и должна нести больше киберрисков, чем она принимает на себя в настоящее время. В отчете говорится, что необходим более «тонкий» подход к управлению воздействием киберрисков, при котором не уделяется слишком много внимания катастрофическим потерям, чтобы помочь отрасли предлагать больше решений для клиентов и лучше удовлетворять их потребности.
Компания Howden Re заявила, что ее отчет по киберперестрахованию под заголовком «Переосмысление киберрисков» – это «первый в своем роде» отраслевой отчет, в котором используются данные смоделированных убытков киберандеррайтеров, чтобы пролить свет на рыночные тенденции и дать представление о толерантности отрасли к риску.
В отчете говорится, что дискуссия о системном воздействии киберрисков часто склоняется к катастрофическим последствиям, проводя параллели с наиболее разрушительными стихийными бедствиями. Однако фактические данные и тенденции в сфере кибер-(пере)страхования на сегодняшний день рисуют совершенно иную картину.
Среди исследователей наблюдается сравнительная неуверенность в том, чтобы гарантировать киберриски по сравнению с традиционными рисками природных катастроф. Но брокер обнаружил, что убытки от природных катастроф превысили премии за четыре года с 2017 по 2022 год, тогда как премии киберстрахования всегда превышали убытки в каждом значительном киберсобытии за тот же период.
В отчете говорится, что это «постоянное скрытое ощущение неизбежной цифровой катастрофы затмевает сферу неиспользованного потенциала».
Брокер призывает к переходу к более сбалансированному взгляду на риски между кибер-бизнесом и другими видами бизнеса.
Данные Howden показывают, что более крупные страховщики принимают на себя непропорционально большую степень риска, связанного с использованием сетевых технологий, по сравнению с кибербезопасностью, даже несмотря на то, что исторически такие риски приносят более значительные убытки. Напротив, компании-цеденты с относительно меньшими балансами часто заметно более подвержены рискам кибербезопасности в структуре бизнеса, причем некоторые из них зарекомендовали себя как лидеры на этом быстро развивающемся рынке.
Люк Фурд-Келси, руководитель отдела кибербезопасности компании Howden Re, сказал: «Киберриски неизменно занимают лидирующие позиции в рейтингах проблем, вызывающих обеспокоенность у риск-менеджеров. Чтобы оставаться актуальными для покупателей страхования, нам как отрасли крайне важно охватить этот класс бизнеса. В этом отчете показано, как страховщики могут оценить свой аппетит к классу киберстрахования, чтобы убедиться в том, что они осознают масштабы возможностей в контексте более глубокого понимания рисков».
В отчете делается вывод, что (пере)страховщики могут ожидать более благоприятного и диверсифицированного профиля риска и доходности от андеррайтинга киберперестрахования за счет постоянных инвестиций в экспертные знания, моделирование и аналитику.
Дэвид Фландро, руководитель отдела отраслевого анализа и стратегического консультирования Howden Re, сказал: «Развитие киберрынка требует вдумчивой перекалибровки того, как страхуются киберриски. Необходим переход: от рассмотрения киберугроз сквозь призму катастроф и вместо этого к признанию конкурентного преимущества, которое можно получить посредством более детального и информированного анализа рисков».
Howden Re заявляет, что его отчет служит «громким призывом» к отрасли (пере)страхования пересмотреть свой подход к киберрискам.
«Выступая за переход к более сбалансированной и информированной стратегии андеррайтинга, Howden стремится возглавить движение к более широкому принятию киберрисков, подкрепленному тщательным анализом и стратегическим прогнозированием. По мере развития рыночного ландшафта этот сдвиг может по-новому определить роль отрасли в формировании будущего киберустойчивости и безопасности», — сказал брокер.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz