В4Б. Непропорциональное облигаторное перестрахование

В4Б. Непропорциональное облигаторное перестрахование

Пропорциональное перестрахование основывается на пропорции стоимости или оценки риска Непропорциональный тип облигаторного перестрахования основан на суммах убытков, а не на страховых суммах. Перестраховщик соглашается платить возмещение сверх оговоренной суммы, которую страховщик соглашается принять на собственное удержание. Есть два основных вида непропорциональных договоров.

Договор перестрахования эксцедента убытка

Данный вариант договора перестрахования состоит в том, что страховщик-цедент оплачивает первую оговоренную сумму убытков. На цифрах это может выглядеть, например, так страховая компания выплачивает 5000 ф.ст. по каждому убытку вследствие страхового события и заключает договор, покрывающий 45 000 ф.ст. в превышение первых 5000 ф.ст.

Договор перестрахования эксцедента убыточности

Этот последний вариант перестрахования предоставляет защиту всего страхового портфеля, а не конкретных рисков. Перестраховщик соглашается осуществить выплату, когда и если уровень убыточности по конкретному виду страхования превысит оговоренное значение. Убыточность определяется как сумма претензии, выраженная в процентах от премий. Так, если 100 ф.ст. были получены как премии, а претензия была подана на 50 ф.ст., то уровень убыточности равен 50 %.

Когда этот показатель превышает определенное значение, вступают в действие перестраховщики. Перестраховщики не будут полностью покрывать убытки от превышения заранее согласованного значения уровня убыточности, поскольку это может привести к тому, что прямой страховщик перестанет тщательно принимать риск и заниматься урегулированием претензий. Перестраховщик, например, может быть готов выплатить 75 % любых сумм убытков при превышении оговоренного значения уровня убыточности, кроме того в договоре обычно фиксируется и верхний предел общих выплат.