Онлайн страхование в Казахстане

Четверг, 25 апреля 2019
Menu

Преимущества модернизации процесса урегулирования убытков

Новые технологи урегулирования убытков позволят страховщикам быстрее выполнять стандартные процедуры.

Отраслевой консенсус указывает на то, что страховые претензии являются следующей областью практики, которая будет трансформирована технологическими инновациями, учитывая ее значимость для качества обслуживания клиентов.

Тем не менее, многие страховщики по-прежнему применяют устаревшие подходы как часть регулярного рабочего процесса, что замедляет весь процесс подачи и урегулирования претензий. Это скоро изменится в связи с пересмотром, который в значительной степени отражает трансформацию рынка андеррайтинга за последнее десятилетие.

Наиболее сформировавшейся сферой страхования в части широкого распространения технологических инноваций является андеррайтинг, где прогнозная аналитика, интеграция данных и улучшенные базовые системы трансформировали исторические рабочие процессы и предоставили для андеррайтеров более качественное понимание рисков. Эти технологии для многих страховщиков и андеррайтеров дают возможность сосредоточить свое внимание на комплексных страховых решениях, которые оказывают наибольшее влияние на прибыльность бизнеса.

Большие данные и аналитика также упростили процесс работы с регуляторами. Страховщики могут теперь продемонстрировать свой процесс принятия решений и часто ускорять одобрения регулирующих органов, ведя цифровые записи о том, как принимались решения в отношении страховых программ.

Подобный уровень трансформации является ближайшей перспективой и для процесса урегулирования претензий и обещает сопоставимое влияние на аджастеров, предоставляя опыт в соответствии со сложностью требований и позволяя страховщикам быстрее выполнять свои стандартные процедурывания.

Подача претензий

При обработке требований «часы начинают тикать», как только застрахованный подал заявление о страховом случае и страховщик подтвердил его получение. Регуляторные требования разнятся относительно того, в течение какого времени страховщик должен либо заплатить, либо оспорить требование. Посредством использования искусственного интеллекта (ИИ) требования о возмещении вреда могут быть немедленно обработаны посредством баз данных, которые предоставляют такую информацию, как данные геолокации, погодные условия во время инцидента, прошлую историю заявителя (возможно, из исторических данных) и многие другие. Страховщики сейчас могут получить гораздо больше информации для аджастеров, чем когда-либо ранее. Это позволяет страховщикам настраивать наиболее экономически эффективное распределение ресурсов на основе сложности заявки или других критериев, чтобы обеспечить более благоприятный результат.

Это также позволяет использовать тактический подход при назначении аджастеров, используя наиболее опытных для обработки сложных требований и новичков - для простых. Это похоже на андеррайтинг, где сквозная обработка позволяет страховщикам решать, какие полисы могут быть написаны автоматически. Аджастеры, как и андеррайтеры, смогут сосредоточиться на тех случаях, когда претензии могут иметь наибольшее значение.

Уменьшение мошенничества

Уменьшение мошенничества, очевидно, имеет решающее значение для роста прибыли, поскольку оплата мошеннических требований разоряет бизнес. Независимо от мнения аджастера, информации об обнаружении подачи заявителем потенциально мошеннического требования, может быть достаточно, чтобы поднять «красный флажок» и убедить страховщика инициировать расследование.

Использование искусственного интеллекта и машинного обучения облегчает использование важных данных для оценки риска, снижения эксплуатационных расходов и повышения эффективности и безопасности. До недавнего времени большая часть этих данных либо была недоступна таким образом, чтобы позволить страховщику действовать достаточно быстро, чтобы соответствовать нормативным требованиям, либо просто не существовала в каком-либо удобном для использования виде. Сегодня к информации можно получить доступ всего несколькими щелчками мыши, и это поможет страховщикам с большей точностью определить возможное мошенничество.

Некоторые страховщики внедряют такие технологии на уровне регулирования процессов, особенно в отношении процессов, которые зависят от работников, автоматически включая последние изменения из баз данных и других независимых бюро в файл по рассмотрению претензий и правила построения, которые предоставляют напоминания и сроки в соответствии с нормативными требованиями. Это устраняет устаревший подход к тщательной сортировке сетевых или физических баз данных для соблюдения процедур. Для опытных экспертов это может занять 25-30 минут для каждой претензии, но для новичков это может потребовать более часа. Страховщики смягчают значительный риск человеческих ошибок и автоматизируют львиную долю процедур для соответствия нормативным требованиям в процессе.

Обработка претензий

У каждого аджастера есть своя собственная процедура обработки претензий, но в прошлом, когда операторы колл-центра вручную вводили данные, процедура была мало эффективна и продолжительна. Люди противоречивы по своей природе. Человеческий фактор всегда будет критическим компонентом для роста бизнеса, но скорость изменений в современном бизнесе создала новые требования для того, чтобы бизнес был успешным. Страховщики должны предоставить своим сотрудникам инструменты, необходимые им для создания более прочной и гибкой основы, способной соответствовать темпам изменений. Процесс принятия решений и процесс, основанный на ИИ, снимают часть этого бремени. Смарт-формы, например, позволяют заявителям вводить свою собственную информацию и экономят время каждого сотрудника в процессе заявления убытка.

Страховщики сейчас находятся на начальной стадии внедрения и коммерциализации автоматической подачи страховых претензий с применением устройств. Рассмотрим компанию по транспортировке продуктов, которая хранит продукты в неисправной морозильной камере. Поскольку технология Интернета вещей (IoT) становится все более распространенной, сама морозильная камера может сообщить о страховой претензии после определенного времени простоя. В конце концов, страховая компания знает, сколько продуктов хранилось в определенном месте, стоимость этого продукта и сколько времени он может храниться без работающего морозильника. На основе этих данных страховщик может оценить сумму страхового возмещения и выплатить его.

Аналогичным образом, автономные коммерческие автомобили могут проводить самодиагностику для определения ущерба, причиненного аварией. Более быстрая обработка претензий с меньшим количеством процессов, в которых возможна человеческая ошибка, должна лишь обеспечить успех урегулирования, позволяя при этом аджастерам максимизировать ценность их навыков и знаний, сосредоточив внимание на претензиях, попадающих в серые зоны.

Недостаток опыта

Недостаток квалифицированных специалистов в страховой индустрии широко известен, поскольку страховщики борются за то, чтобы заполнить рабочие места, которые занимали бэби-бумеры, возраст которых приближается к пенсионному.

Существующая утрата компетенций по основным бизнес-процессам открыла для страховщиков поколение человеческого капитала, менее заинтересованного во времени, которое требуется для того, чтобы проанализировать имеющуюся информацию или полностью оценить ситуацию при обработке претензий. Новое поколение специалистов часто не обладает необходимыми навыками, испытывает нехватку времени или работает на технологиях, которые не соответствуют более широкой стратегической концепции.

Процесс урегулирования убытков особенно может быть затронут этой проблемой, так как знания очень специализированы, требуя значительной подготовки, которую многие страховщики просто не могут предложить.

Хорошая новость: современное программное обеспечение для базовых систем сокращает этот пробел за счет автоматизации многих процессов и тщательного рассмотрения претензий и устранения некоторых проблем, связанных недостаточной квалификацией персонала.

Урегулирование убытков, как область практики, чрезвычайно сложна, тем более что регулирующие органы обычно поддерживают потребителей по большинству вопросов, когда речь идет о претензиях. Это означает, что страховщики часто имеют жесткие ограничения на по времени, которое они могут потратить на оплату требования, и значительные штрафы за преждевременное отклонение требования о возмещении, которое ошибочно считается мошенническим. Однако с помощью современной обработки претензий страховщики могут выполнять свои нормативные требования, одновременно ограничивая вероятность ошибок со стороны персонала и мошенничества со стороны клиентов.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Добавить комментарий


Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Национальный банк РК сообщил о выявленных нарушениях в действиях страховых…

25-04-2019 Просмотров:25

Национальный банк РК сообщил о выявленных нарушениях в действиях страховых организаций

О выявленных в первом квартале 2019 года в действиях страховых организаций нарушений...

AON представил 5 ключевых политических и террористических рисков в мире…

25-04-2019 Просмотров:37

AON представил 5 ключевых политических и террористических рисков в мире в 2019 году

AON представил карту политических рисков, терроризма и политического насилия в 2019 годуПолитические...

В Калифорнии водитель въехал в толпу пешеходов, есть пострадавшие

25-04-2019 Просмотров:11

В Калифорнии водитель въехал в толпу пешеходов, есть пострадавшие

Все восемь пострадавших находятся в больнице, у нескольких – серьезные травмы, сообщает Segodnya.ua.

Ущерб от лесных пожаров в российском Забайкалье достиг миллиарда рублей

25-04-2019 Просмотров:11

Ущерб от лесных пожаров в российском Забайкалье достиг миллиарда рублей

План работ по ликвидации последствий пожаров подготовлен

Конференция «Рубеж 2019. Выявление и пресечение мошенничества в процессе урегулирования…

25-04-2019 Просмотров:44

Конференция «Рубеж 2019. Выявление и пресечение мошенничества в процессе урегулирования убытков»

23 мая 2019 года в Москве, в гостинице «Холидей Инн Москва Лесная»...

Филиппины: фермеры получат компенсацию за потери, связанные с Эль-Ниньо

25-04-2019 Просмотров:32

Филиппины: фермеры получат компенсацию за потери, связанные с Эль-Ниньо

Филиппинские фермеры с застрахованными культурами и рыбаки, пострадавшие от явления Эль-Ниньо, теперь...

В чем отличия китайского и японского страховых рынков от европейского

25-04-2019 Просмотров:46

В чем отличия китайского и японского страховых рынков от европейского

В новом опубликованном отчете Moody's Investors Service рассказывает об уникальных основах страхового...

Сингапур: Автомобильная ассоциация Сингапура вводит страхование автомобилей для водителей-новичков

25-04-2019 Просмотров:46

Сингапур: Автомобильная ассоциация Сингапура вводит страхование автомобилей для водителей-новичков

В партнерстве с Liberty Insurance Singapore Автомобильная ассоциация Сингапура (AA Singapore) выпустила...

Правительство и бизнес должны работать вместе для защиты Интернета, считают…

25-04-2019 Просмотров:35

Правительство и бизнес должны работать вместе для защиты Интернета, считают представители британской разведки

Глава британского разведывательного агентства GCHQ в среду призвал компании и финансовый сектор...

Aon объединяет команды по строительству и проектированию и команды по…

25-04-2019 Просмотров:27

Aon объединяет команды по строительству и проектированию и команды по внутреннему морскому судоходству в одно подразделение

Aon plc объявила, что объединила свои команды по строительству и проектированию и...

Как бизнес может пройти путь от новичка до эксперта в…

24-04-2019 Просмотров:53

Как бизнес может пройти путь от новичка до эксперта в сфере киберзащиты

В прошлом году 61% компаний, опрошенных страховщиком Hiscox, подверглись кибератаке по сравнению...

По мере того, как киберпреступность растет нужно сосредоточиться на критических…

24-04-2019 Просмотров:68

По мере того, как киберпреступность растет нужно сосредоточиться на критических воздействиях

Киберпреступность набирает обороты, а глобальная политическая напряженность усложняет и без того сложную...

Статистика страховых случаев: какие риски чаще всего поджидают латвийцев

24-04-2019 Просмотров:49

Статистика страховых случаев: какие риски чаще всего поджидают латвийцев

В каких случаях латвийцы чаще всего обращаются к страховщикам, и сколько составляют...

Современное страхование: какие вызовы и перспективы ждут рынок, есть…

24-04-2019 Просмотров:46

 Современное страхование: какие вызовы и перспективы ждут рынок, есть ли новый стимул для роста?

Сегодня мировой рынок страхования оценивается в $5 трлн. Инвестиции в иншуртех пока...

Применение обязательных стандартов деятельности страховщиками ВСС начнет контролировать с 7…

24-04-2019 Просмотров:60

Применение обязательных стандартов деятельности страховщиками ВСС начнет контролировать с 7 мая

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) начнет проверки применения страховыми компаниями стандартов, которые становятся...

Le Monde: «жёлтые жилеты» изменились, но останавливаться не собираются

24-04-2019 Просмотров:34

Le Monde: «жёлтые жилеты» изменились, но останавливаться не собираются

Спустя пять месяцев после своего возникновения движение «жёлтых жилетов» претерпело значительные изменения,...

Willis Re считает, что на конец 2018 года общий перестраховочный…

24-04-2019 Просмотров:77

Willis Re считает, что на конец 2018 года общий перестраховочный капитал снизился на 5%

Общий капитал мировой перестраховочной отрасли по состоянию на конец 2018 года составил...

Вирус свиней вызывает панику среди китайских фермеров, так как 80%…

24-04-2019 Просмотров:80

Вирус свиней вызывает панику среди китайских фермеров, так как 80% решили не увеличивать поголовье

Большинство китайских свиноводческих хозяйств предпочитают не пополнять стада, поскольку смертельный вирус свиней...

Сингапур: Расширение возможностей рабочей силы, чтобы они соответствовали меняющемуся облику…

24-04-2019 Просмотров:73

Сингапур: Расширение возможностей рабочей силы, чтобы они соответствовали меняющемуся облику технологий

Исследование, проведенное по заказу Института банковского дела и финансов Сингапура (IBF) и...

Индия: Генеральный страховщик усиливает защиту от кибер с новым предложением

24-04-2019 Просмотров:61

Индия: Генеральный страховщик усиливает защиту от кибер с новым предложением

SBI General Insurance (SBIG) представила новый продукт для киберстрахования под названием «Страхование...

Корея: страховой регулятор сообщает о росте числа ложных страховых случаев…

24-04-2019 Просмотров:47

Корея: страховой регулятор сообщает о росте числа ложных страховых случаев и мошенничества в 2018 году

По данным корейской службы финансового надзора (FSS), страховые компании заявили о резком...

Некоторые пароли, которых следует избегать: названия команд, вымышленные персонажи, поп-звезды…

23-04-2019 Просмотров:72

Некоторые пароли, которых следует избегать: названия команд, вымышленные персонажи, поп-звезды и «123456»

Британские футбольные болельщики должны с осторожностью относиться к тому, чтобы сделать из...

Почему сложно застраховать культовые объекты, такие как Нотр-Дам

23-04-2019 Просмотров:98

Почему сложно застраховать культовые объекты, такие как Нотр-Дам

Восстановление Нотр-Дама, 800-летнего парижского собора, разрушенного пожаром, обойдется в миллиарды евро. Но...

Число погибших при сходе оползня в Колумбии выросло до 20…

23-04-2019 Просмотров:48

Число погибших при сходе оползня в Колумбии выросло до 20 человек

Число погибших в результате схода оползня в Колумбии увеличилось до 20 человек....