Онлайн страхование в Казахстане

Суббота, 21 сентября 2019
Menu

Расширенная аналитика: открывая новые рубежи в общем страховании

Использование новейшей аналитики может предоставить компаниям общего страхования важнейший способ раскрыть реальную ценность своего бизнеса и предложений для клиентов, говорится в последнем исследовании сигма Swiss Re Institute.




• Страховщики могут расти, оптимизировать существующие портфели и повышать свою эффективность, используя передовую аналитику, которая объединяет науку о данных, обширные знания о рисках и отраслевой опыт
• В частности, коммерческие линии могут догнать личные линии, которые в настоящее время более широко используют аналитику, используя быстрый рост числа и широты структурированных и неструктурированных источников данных.
• Страховщики могут рассчитывать как минимум на 2-5% улучшения коэффициента убытков в реальных условиях продаж с использованием расширенной аналитики


В последнем исследовании сигма Swiss Re Institute, «Расширенная аналитика: открывая новые рубежи в общем страховании», предполагается, что технологические достижения позволяют компаниям общего страхования открывать новые рубежи в оценке и снижении рисков благодаря передовой аналитике.

Прошлые успехи, которые были сосредоточены на улучшении коэффициентов убыточности, стали катализатором новых инвестиций со стороны страховщиков, демонстрирующих существенное улучшение коэффициентов убыточности, поскольку теперь страховщики лучше видят основные факторы убытков. Истинный потенциал может быть реализован только благодаря скоординированным усилиям разработчиков и пользователей, хотя ожидание успеха во всех проектах может ограничить принятие улучшений и ограничить потенциальный спектр возможных направлений для поиска улучшений.

«Большинство страховщиков стремятся к тому, чтобы успешный опыт пилотов был получен хотя бы в одной трети реализуемых проектов. Слишком высокий уровень успеха может означать, что варианты проектов не являются достаточно сложными», - говорит Даниэль Кнусли, руководитель аналитической службы P & C Solutions в Swiss Re.

Изучение возможностей для расширенной аналитики

Передовая аналитика, несомненно, окажет влияние на всю цепочку создания стоимости в страховании. На пути к успеху остаются проблемы в виде унаследованных систем, традиционного мышления и небольшого количества специалистов на стыке науки о данных, знаний о рисках и технологий. Несмотря на это, Swiss Re Institute ожидает увеличения расходов на работы в области данных и аналитику в рамках статичных ИТ-бюджетов, поскольку все больше страховщиков завершат обновления основных систем в ближайшие годы и находятся в поиске возможностей для диверсификации.

Расширенная аналитика должна рассматриваться с точки зрения возможностей бизнеса, а не технологий.

К таким возможностям относятся способы обеспечения роста за счет использования аналитики для достижения глубокого понимания новых рыночных возможностей и новых пулов рисков; как лучше понимать и влиять на клиентов; как получить представление о кумуляции рисков и управлении портфелем путем связывания существующих портфелей с ортогональными внешними наборами данных; и как повысить эффективность за счет автоматизации ручных и повторяющихся задач, которые отнимают драгоценное время у андеррайтеров и специалистов по урегулированию претензий.

Опытные аналитические эксперименты по нескольким направлениям бизнеса указывают на улучшение показателей убыточности (см. Рисунок 1), но по разным причинам результаты в условиях реальных продаж могут отличаться. В целом, большинство страховщиков, похоже, нацелены на улучшение коэффициента убыточности на 2-5% в условиях реальных продаж.
230819 1

«Время, необходимое для реализации проектов P & C Solutions, зависит от направления деятельности и цели проекта, но минимальное время быстрого развертывания - несколько недель. Более широкая интеграция бизнеса и повышение эффективности в больших масштабах могут занять больше времени, P & C Analytics, часть решений P & C Suite также может интегрировать другие решения в свои проекты для получения дополнительных преимуществ для клиентов», - говорит Эрик Шух, руководитель подразделения P & C Solutions в Swiss Re.

Целостный взгляд на продвинутую аналику в общем страховании

Исследование сигма объединяет знания и опыт по ключевым коммерческим направлениям общего страхования (P & C).
«Возможность получить полезную прогнозирующую информацию из постоянно растущих объемов данных является сложной задачей. Требуется больше затрат времени и ресурсов на обработку данных. Многие новые источники данных не созданы для страхования, и владельцы данных могут и не иметь представления ни о страховании, ни о том, что необходимо сделать, чтобы данные могли быть использованы страховщиками », - говорит Даниэль Райан, глава отдела исследований рисков страхования в Swiss Re Institute.

В страховании коммерческой недвижимости страховщики используют данные для автоматического заполнения критериев андеррайтинга для нового бизнеса и продлений, а также для перехода к виртуальным платформам для проверки объектов страхования. Данные о местонахождении и состоянии могут быть смоделированы для получения оценок риска, которые позволяют страховщикам производить селекцию риска и определять цену, учитывая опыт всего рынка (см. Рисунок 2).
230819 3


К примеру, в условиях морского страхования страховщики теперь могут использовать подробные поведенческие и ситуационные данные более чем на 100 000 судов для определения рискованного поведения и контроля концентрации риска, открывая путь к «стимуляции» застрахованных к улучшенным профилактическим мерам.

Обоснование необходимости инвестиций в расширенную аналитику

Успешная реализация аналитических проектов начинается с того, что страховщики задают правильные вопросы о ценностных предложениях и источниках данных, например, о том, как определить области, в которых аналитика создает ощутимую ценность; как построить целостную стратегию данных; каковы критерии успеха (например, ROI и временной горизонт)? Одной из полезных рамок для определения стоимости проектов является оценка их по желательности, осуществимости и жизнеспособности (см. Рисунок 3). Страховщики должны изначально сосредоточиться на областях, где существует высокий потенциал по всем трем направлениям.
230819 2


Даниэль Кнусли подчеркивает, как растущий интерес к использованию передовых аналитических инструментов влияет на развитие бизнеса Swiss Re: «Мы по-прежнему видим спрос на P & C Analytics, которая является частью пакета решений P & C от Swiss Re, для предоставления осязаемых бизнес-данных, которые помогают нашим клиенты развивают свой бизнес, повышают свою прибыльность и повышают свою эффективность».

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Журналист разбирался, зачем ему ОСМС в 2020 году

20-09-2019 Просмотров:30

 Журналист разбирался, зачем ему ОСМС в 2020 году

Началась кампания по прикреплению к поликлиникам, чтобы выбрали учреждение по своему желанию....

Предложенные IASB изменения в МСФО 17 будут иметь относительно существенные…

20-09-2019 Просмотров:43

Предложенные IASB изменения в МСФО 17 будут иметь относительно существенные последствия: AM Best

Заинтересованные стороны должны до 25 сентября ответить на предварительный проект поправок к...

Таиланд: автострахование терпит убытки в течение 5 лет подряд

20-09-2019 Просмотров:41

Таиланд: автострахование терпит убытки в течение 5 лет подряд

Сегмент страхования автомобилей фиксирует убытки в течение пяти лет подряд, сообщает Тайсая...

Зачем платить за медицинское страхование в РК

20-09-2019 Просмотров:53

 Зачем платить за медицинское страхование в РК

Казахстанский Фонд медицинского страхования даёт развёрнутый ответ на этот вопрос, передает МИА...

Гонконг: управление посредниками является 6-й назначенной контрольной функцией для страховщиков

20-09-2019 Просмотров:40

Гонконг: управление посредниками является 6-й назначенной контрольной функцией для страховщиков

Новый установленный законом режим лицензирования и контроля поведения страховых посредников, который вступает...

Глобальное потепление: города-источник проблемы и ключ к ее решению

20-09-2019 Просмотров:42

Глобальное потепление: города-источник проблемы и ключ к ее решению

Города во всем мире являются основными источниками загрязнения воздуха и эмиссий парниковых...

Япония: страховщики впервые за 6 лет увеличат страховые взносы по…

20-09-2019 Просмотров:46

Япония: страховщики впервые за 6 лет увеличат страховые взносы по НС

Четыре крупных японских компаний общего страхования впервые за шесть последних лет будут...

Willis Research Network предлагает решение для смягчения естественных опасностей воздушного…

20-09-2019 Просмотров:48

Willis Research Network предлагает решение для смягчения естественных опасностей воздушного движения

Исследовательская сеть Willis Research Network (WRN), подразделение Willis Towers Watson, сотрудничает с...

Ценообразование и модернизация среди главных проблем для CRO Ллойда:…

20-09-2019 Просмотров:48

Ценообразование и модернизация среди главных проблем для  CRO Ллойда: опрос LMA

Исследование рынка, проведенное Ассоциацией рынка Ллойда совместно с PwC, определило ценообразование, снижение...

Страховой консорциум CCS ожидает убытков в размере 203 млн евро…

20-09-2019 Просмотров:55

Страховой консорциум CCS ожидает убытков в размере 203 млн евро от наводнений в Испании

Consorcio de Compensación de Seguros (Консорциум страховых компенсаций, или CCS) ожидает потери...

За 8 месяцев 2019 года объемы премий страхового рынка Казахстана…

20-09-2019 Просмотров:63

За 8 месяцев 2019 года объемы премий страхового рынка Казахстана выросли на 30%

По состоянию на 1 сентября 2019 года 26 страховых компаний собрали 342,6...

Тайфун Факсай обойдется японским страховщикам Sompo и MS & AD…

20-09-2019 Просмотров:41

Тайфун Факсай обойдется японским страховщикам Sompo и MS & AD не менее, чем в $2 млрд

Тайфун Факсай, обрушившийся на Японию 9 сентября, обойдется японским страховщикам MS &...

Vouch Insurance объявляет о запуске, при поддержке емкости Munich Re

20-09-2019 Просмотров:49

Vouch Insurance объявляет о запуске, при поддержке емкости Munich Re

Страховая компания Vouch, новая страховая компания, ориентированная на технологические стартапы на ранних...

PG & E соглашается на $ 11 миллиардов для урегулирования…

20-09-2019 Просмотров:42

PG & E соглашается на $ 11 миллиардов для урегулирования претензий, связанных с лесными пожарами

Компания согласилась на выплаты в размере 11 миллиардов долларов США для урегулирования...

Отчет Allianz о глобальном благосостоянии 2019: код красный

20-09-2019 Просмотров:102

Отчет Allianz о глобальном благосостоянии 2019: код красный

В 2018 году мировое благосостояние стало жертвой политической неопределенности и риторики между...

Адвокаты погибших в авиакатастрофе 737 MAX Эфиопских авиалиний подают судебные…

20-09-2019 Просмотров:54

Адвокаты погибших в авиакатастрофе 737 MAX Эфиопских авиалиний подают судебные иски

Ситуация со злополучным 737 MAX Boeing, эксплуатация которого по всему миру была...

Почти 20% российских страховщиков «не дотягивают» до требований ЦБ по…

20-09-2019 Просмотров:47

Почти 20% российских страховщиков «не дотягивают» до требований ЦБ по уставному капиталу

Российским страховщикам к началу 2020 г. потребуется 2,3 млрд руб., чтобы привести...

Треть Бермуд осталась без света перед лицом урагана "Умберто

19-09-2019 Просмотров:44

Треть Бермуд осталась без света перед лицом урагана "Умберто

Более 22 тысяч пользователей остались без электричества на Бермудских островах, на которые...

Медстрахование: население будет болеть, а клиники богатеть — эксперт

19-09-2019 Просмотров:89

 Медстрахование: население будет болеть, а клиники богатеть — эксперт

С внедрением ОСМС клиники будут ориентироваться не на излечение пациента, а на...

Marsh запускает аналитическую платформу для улучшения результатов претензий

19-09-2019 Просмотров:74

Marsh запускает аналитическую платформу для улучшения результатов претензий

Глобальный брокер по перестрахованию и страхованию Marsh объявил о запуске Blue [i]...

Линии перестрахования «отстают» от текущего ценового цикла: JMP Securities

19-09-2019 Просмотров:74

Линии перестрахования «отстают» от текущего ценового цикла: JMP Securities

Аналитики JMP Securities подчеркнули отставание перестраховочных линий от текущего первичного цикла и...

Изменение климата: какие меры примут в Германии?

19-09-2019 Просмотров:57

Изменение климата: какие меры примут в Германии?

Билеты на самолет станут дороже, на поезд - дешевле… Покупателям электрокаров будут...

Arch и Marsh совместно работают над решением по страхованию цифровых…

19-09-2019 Просмотров:63

Arch и Marsh совместно работают над решением по страхованию цифровых активов

Arch Insurance UK, подразделение Arch Insurance International, сотрудничает с глобальным брокером по...

Повышение цен не дотянет до жесткого рынка: Canaccord Genuity

19-09-2019 Просмотров:58

Повышение цен не дотянет до жесткого рынка: Canaccord Genuity

Хотя отрасль, похоже, уверена в том, что ставки будут продолжать расти в...