4.2.2.5. Правовые последствия страхового заявления

Общее правило, содержащееся в ГГУ, согласно которому заявитель считается связанным своим заявлением с момента его поступления страховщику или страховому представителю, действует в отношении договоров страхования, если иное не предусмотрено специальными нормами Закона о ДС. Это означает, что оно действует тогда, когда страховщик не должен предоставлять заявителю преддоговорной информации или когда законом устанавливается отсутствие у заявителя права на отзыв заявления. Таким образом, заявитель считается связанным своим заявлением с момента его поступления страховщику или страховому агенту в следующих случаях, когда

• заявителем является юридическое лицо;
• речь идет о заключении краткосрочного договора страхования ущерба со сроком действия до одного года;
• речь идет о заключении договора страхования ущерба в отношении уже совершенной ремесленной или иной индивидуальной профессиональной деятельности страхователя;
• по желанию страхователя страховщик предоставляет немедленное страховое покрытие по любому виду страхования, кроме страхования жизни.

В остальных случаях период, по истечении которого заявитель считается связанным своим заявлением, определяется страховщиком и включается в текст заявления. Страховщик обязан сообщить

ею страхователю на этапе, предшествующем заключению договора, за исключением случаев, когда законом не предусмотрено пре доставление преддоговорной информации Исключение из этого правила составляет страхование от огня, в отношении которого период, по истечении которого заявитель считается связанным поданным заявлением, устанавливается Законом о ДС, а не страховщиком. Этот период определен в две недели.

Право отзыва страхового заявления

В течение двух недель после подачи заявления заявитель имеет право отозвать его в одностороннем порядке. В этот период времени для заявителя не возникает никаких правовых последствии из сделанного заявления. Страховщик же в этот период не связан установленными законом сроками по обработке страхового заявления, поскольку страховщика нельзя обязать приступить к обработке заявления и произвести соответствующие затраты до того момента, пока заявитель юридически не связан сделанным заявлением.

Лишь по истечении установленною законом срока отзыва заявления из нею возникают соответствующие права и обязанности для страхователя, которые действуют в течение определенного страховщиком срока.. Это правило действует и в страховании от oгня, где установленный Законом о ДС срок, по истечении которою заявитель считается связанным заявлением, одновременно является сроком приема заявления страховщиком.

Право на отказ и оспаривание договора

В страховании жизни страхователь имеет право на отказ от договора, поэтому подача страхового заявления не влечет для нею никаких правовых последствии. Если страхователь вправе отказаться в одностороннем порядке от уже заключенного договора, то подача заявления вообще никак не связывает его юридически.

В случае варианта II, когда преддоговорная информация предоставляется страхователю лишь в момент передачи страховою полиса, заявитель также не считается связанным страховым заявлением, поскольку на момент подачи заявления он еще не был в достаточной мере проинформирован. Поэтому до истечения срока оспаривания договора страховое заявление не связывает заявителя.

Ни в страховом заявлении, ни в преддоговорной информации для страхователя не могут быть установлены сроки, по истечении которых заявитель считается связанным заявлением, поскольку противное было бы ограничением права заявителя на оспаривание договора Установление подобных сроков не затронуло бы ни права страхователя на отказ от договора, ни на его опротестование. Однако в качестве сроков приема заявления они связали бы страховщика.

Правовые последствия страхового заявления
Страховое заявление связывает заявителя в силу действия положений гражданского законодательства с момента его поступления страховщику в следующих случаях	Страховое заявление не связывает заявителя в силу действия специальных норм Закона о ДС в следующих случаях
А. Когда заявитель не вправе отозвать заявление. Это имеет место:	А. Вариант I предоставления преддоговорной информации
- при заключении краткосрочных договоров страхования,	- в течение срока отзыва заявления во всех видах страхования, кроме страхования жизни,
- при страховании ремесленной и иной профессиональной деятельности,	- в силу имеющеюся у заявителя права на отказ от договора в страховании жизни
- при предоставлении предварительного страхового покрытия
Б. Когда закон не требует от страховщика предоставления преддоговорной информации страхователю, поскольку он является юридическим лицом	Б. Вариант II предоставления преддоговорной информации:
	в силу имеющегося у заявителя права оспаривания договора во всех видах страхования
В. По истечении двухнедельного срока после подачи заявления, в течение которого возможен его отзыв