4.2.2.4. Право отзыва заявления, отказа и оспаривания договора

Самое позднее к моменту заключения договора страхования заявитель должен получить от страховщика всю необходимую информацию. Это нужно для того, чтобы он мог еще раз тщательно проверить и обдумать все условия договора и заключить его в полной уверенности в правильности своих действий. Отсюда следует, что между этими двумя правовыми действиями: предоставлением страховщиком информации страхователю и имеющимися у заявителя или страхователя правовыми возможностями отказаться от заявления или выйти из уже заключенного договора, существует очень тесная взаимосвязь.

Предоставляемые страхователю законом возможности оспаривания страхового заявления или договора зависят от того, когда страховщик предоставил ему преддоговорную информацию: при подаче страхового заявления или лишь в момент пересылки страхового полиса.

Вариант I

Если вся информация была предоставлена заявителю страховщиком уже в момент подачи страхового заявления, то во всех видах страхования иных, чем страхование жизни, закон предоставляет заявителю право отзыва заявления, а в страховании жизни - право отказа от договора.

Во всех видах страхования, за исключением страхования жизни, заявитель имеет право отозвать свое заявление о заключении договора страхования на срок более одного года. Заявление может быть отозвано в течение 14 дней после его подписания, причем сообщение об этом должно быть направлено страховщику в письменной форме. Страховщик обязан предоставить письменную информацию страхователю о имеющемся у него праве отзыва, включив ее, например, в форму заявления. Своей подписью страхователь дол жен подтвердить, что был поставлен об этом в известность. Если же страховщик не выполнит своей обязанности, то право отзыва заявления истекает через месяц после уплаты первого взноса.

Правом отзыва заявления страхователь может воспользоваться не во всех случаях. Так, например, это право не действует, если страховое покрытие предоставляется страховщиком уже с момента подачи заявления.

Права заявителя на отзыв заявления
Сфера и условия применения
Предмет действия		Страховое заявление
Время предоставления преддоговорной информации заявителю		В момент подачи заявления
Период действия		В течение 14 дней после получения преддоговорной информации от страховщика
Прекращение		Через месяц после уплаты первою страховою взноса
Изъятия из права отзыва заявления
Краткосрочные договоры со сроком действия до одного года, в том числе договоры с оговор кой о пролонгации, как, например, в случае автомобильного страхования	Страхование уже завершенной ремесленной или иной индивидуальной профессиональной деятельности страхователя		Предоставление страховщиком немедленной страховой защиты по просьбе страхователя (например, предоставление предварительного страхового покрытия)

Договор страхования жизни может быть расторгнут страхователем в течение 14 дней после его заключения. В отличие от права на отзыв, право на отказ применяется не в отношении страхового заявления, а в отношении уже заключенного договора. По условиям применения оба вида права похожи. Особенно это касается вопроса о моменте предоставления страхователю преддоговорной информации страховщиком. Только в случае ее предоставления на момент подачи заявления действует право одностороннего отказа от договора, в противном случае вступает в силу право оспаривания договора.

Права заявителя на односторонний отказ от договора
Сфера и условия применения
Вид страхования	Страхование жизни
Предмет действия	Заключение договора страхования
Время предоставления преддоговорной информации заявителю	На момент подачи заявления
Период действия	В течение 14 дней после получения преддоговорной информации от страховщика
Прекращение	Через месяц после уплаты первою страховою взноса
Изъятия из права на односторонний отказ от договора
Корпоративные пенсионные кассы

Вариант II

Страховщик может предоставить преддоговорную информацию страхователю и позже, а именно, одновременно с передачей страхового полиса. В этом случае законом не допускается использование права на отзыв заявления или односторонний отказ от договора. Страхователь вправе лишь оспорить договор. Если договор не будет оспорен, то он считается заключенным на основе выписанного страхового полиса, условий страхования по данному виду страхования и других, существенных для содержания договора обстоятельств, сообщенных страхователю на преддоговорном этапе.

Договор может быть оспорен в течение 14 дней после выдачи страхователю страхового полиса, передачи всех необходимых документов, а также письменного уведомления страхователя об имеющемся у него праве на оспаривание договора. Обязанность получить подтверждение поступления полного комплекта вышеперечисленных документов страхователю вменяется страховщику. Право на оспаривание договора прекращается через год после уплаты первого страхового взноса.

Право заявителя на оспаривание договора
Сфера и условия применения
Вид страхования	Все виды
Предмет действия	Заключенный договор страхования
Время предоставления преддоговорной информации заявителю	Одновременно со страховым полисом
Период действия	В течение 14 дней после выдачи страхового полиса, передачи полностью всех документов и уведомления страхователя об имеющемся у него праве на оспаривание договора
Прекращение	Через год после уплаты первого страхового взноса