Последние новости

В январе-апреле на 49,4% вырос объем премий по добровольному страхованию имущества. Рынок личного страхования снизился на 3,8%, сообщает ranking.kz

В Казахстане проходит кампания по разъяснению основных принципов системы обязательного социального медицинского страхования пока что среди медицинских работников. Вторым этапом масштабной акции станет разъяснительная работа с работодателями и населением. Просвещать профильные группы будут специальные коллективы, в составе которых представители системы здравоохранения и руководители территориальных департаментов Комитета оплаты медицинских услуг Министерства здравоохранения и социального развития. О чем должны знать все стороны, участвующие в данном виде страхования – ответ на этот вопрос корреспондент Kapital.kz искал в беседе с первым заместителем председателя правления страховой компании «Коммеск-омир» Владимиром Акентьевым.

Почти половина жителей городов Алматы и Астаны не планируют отдыхать эти летом, причем большая часть, из тех, кто все же оформит трудовой отпуск собираются остаться дома или уехать на дачу – об этом свидетельствуют данные исследования, проведенного информационно-аналитическим центром (далее ИАЦ) страховой компании «Kompetenz».

Страховщики предложили властям южной столицы интересную задумку, которая позволит обезопасить припаркованные автомомбили.

В Казахстане наемные работники начнут осуществлять отчисления в фонд социального медицинского страхования с 2019 года - 1% от дохода, с 2020 года - 2%, сообщила пресс-служба министерства здравоохранения (МЗСР) РК.

От уплаты взносов в Фонд социального медстрахования освобождаются 15 категорий граждан, 12 из них - социально-уязвимые слои населения, а также военнослужащие, сотрудники специальных государственных и правоохранительных органов. Об этом сообщает пресс-служба Министерства здравоохранения и социального развития РК.

Последние события, связанные с пожарами в городе Алматы, показали насколько крупными могут быть последствия и убытки. Напомним, последний крупный пожар произошел на пересечении улиц Розыбакиева и Мынбаева, где в последствие пострадали некоторые помещения общепита.

По информации АО СК "Евразия" страховых выплат по пожарам в данных заведениях не будет, так как эти заведения не имели полисов по страхованию имущества, поэтому и ущерб возмещать попросту некому. Возможно, позже появится точная информация, но по нашим сведениям люди вновь понадеялись на авось. И видимо, компенсировать убытки будут сами пострадавшие.

Учитывая последние события, в пору говорить о введении обязательного страхования ответственности владельцев нежилых/коммерческих помещений перед третьими лицами, так как только это может стать эффективным механизмом защиты пострадавших в случае каких-либо происшествий. В мировой практике давно существуют такие механизмы страховой защиты. У нас это, как обычно, происходит только после резонансных событий. На наш взгляд, идея благая, если, конечно, не возникнет каких-то подводных камней при ее реализации. Тем более мировой опыт показывает, что введение обязательной формы действительно служит толчком к развитию массового страхования.

При страховании ответственности ресторанов и кафе будут покрываться типичные риски ответственности перед третьими лицами, такие как пожар, залив, падение предметов с крыши. Также, по страховке компенсируются убытки в связи с нанесением вреда жизни и здоровью посетителей из-за инцидентов внутри ресторана или кафе.

Пожары - это всегда высокие риски и крупные убытки. Последствия подобных пожаров масштабны и продолжительны, а страховые компании в таких случаях выступают одним из основных источников средств для пострадавшей стороны. При этом, от скорости урегулирования убытков страховыми компаниями зависит срок восстановления того или иного здания.

К сожалению, констатируем, что в целом доля застрахованного имущества ничтожно мала, это считанные проценты. Последние случаи в ТЦ «Адем», «Юбилейном» и кафе «Аспандияр» подтверждают этот прогноз.

Казахстанские страховщики сейчас предлагают полисы по страхованию имущества,  однако очень часто владельцы общепита обращаются к услугам страховщиков лишь после громких трагических событий, подобных пожару. Если же ввести обязательную ответственность перед третьими лицами, то это в корне изменит ситуацию, где за последствия уже будут отвечать страховщики.

На сегодняшний день есть владельцы кафе и ресторанов, которые покупают страховку, так как они  задумываются о возможных последствиях таких событий. Но массового потока страхователей, повторимся, нет, так как данный вид страхования в чистом виде добровольный.

Средняя убыточность (доля выплат в страховых премиях) компаний по общему страхованию за первый квартал 2016 года снизилась до 27,8%, тогда как год назад этот показатель составлял – 28,1%, а в 2014 году – 29,5%.

С одной стороны снижение убыточности – это для страховщиков добрый знак. Но при детальном рассмотрении в разрезе страховой деятельности отдельных компаний становится понятно, что риски некоторых компаний, которые имеют значительную долю в портфеле по отдельным классам страхования, становятся для рынка критическими.

В I квартале 2016 года ровно половина компаний по общему страхованию имела убыточность на уровне выше среднего значения по рынку. Топ-5 компаний с максимальной за первый квартал 2016 года убыточностью выглядит следующим образом:

СК «Цесна-Гарант» – 67,5%

СК «Нурполис» – 50,6%

«КК ЗиМС "ИНТЕРТИЧ"» – 50,3%

СК «ТрансОйл» – 48,3%

СК «Amanat» – 48%

Данные страховые компании показывают устойчивый рост убыточности своего страхового портфеля уже третий год подряд при сопоставлении данных за I квартал. По мнению председателя правления АО «Фонд гарантирования страховых выплат» Диляры Каракуловой, такой тренд может быть обусловлен только наличием в портфеле компаний значительной доли высокоубыточных классов страхования, таких как, например, ОС ГПО ВТС (обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств - прим. авт.).  «Мы, как Фонд гарантирования, ежеквартально мониторим финансовое состояние страхового рынка и страховых компаний – участников фонда гарантирования. Текущий уровень страховых выплат по ОС ГПО ВТС  в I квартале вырос на 37,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это, прежде всего, связано с удорожанием ремонта автотранспортных средств, поскольку все запасные части являются импортными. Поэтому компании, у которых доля ОС ГПО ВТС в страховом портфеле значительна, будут иметь высокие показатели убыточности и, соответственно, представлять повышенный риск для системы гарантирования», - отмечает г-жа Каракулова.

Подробный анализ страхового портфеля компаний показывает, что у трех компаний, которые имеют наибольшие значения убыточности в целом по портфелю (см. таблица 1) действительно страховой портфель слабо диверсифицирован:

Источник: НБ РК

СК «Amanat», страховой портфель которой неплохо диверсифицирован, все-таки  в целом имеет убыточность в размере 48%. Структура портфеля по классам страхования следующая: КАСКО составляет - 19,6%, добровольное страхование имущества - 20,2%, обязательное страхование ответственности автовладельцев - 20,5%. Из трех наиболее существенных по доле классов в портфеле этого страховщика около 40% составляю классы страхования, напрямую связанные с автотранспортными средствами, которые на сегодняшний день являются  наиболее убыточными.

АО «КК ЗиМС «ИНТЕРТИЧ», страховой портфель которой на 94,9% состоит из договоров добровольного медицинского страхования (ДМС), является крупнейшим игроком рынка ДМС, занимая почти 19,1%. В целом по портфелю убыточность этого страховщика составляет – 50,3%. Учитывая тенденцию удорожания медицинских услуг, риски этого страховщика также увеличиваются.

Приведенный пример свидетельствует о росте рисков отдельных игроков на страховом рынке, которые наращивают свое присутствие в высокоубыточных классах страхования. Такая тактика, на самом  деле, создает повышенный риск для всей страховой отрасли. Ведь прекращение деятельности крупного игрока в массовом классе страхования, особенно если этот класс гарантируется, ложится бременем выплат на всех участников рынка.

Основной причиной роста убыточности по массовым классам страхования можно смело назвать последствия прошедшей девальвации и волатильность курса иностранной валюты. Поставщики услуг и импортных товаров пытаются «предугадать» направление курса валюты и, как правило, делают это с хорошим запасом. По официальным данным инфляция в годовом выражении в апреле 2016 года сложилась на уровне 16,3%, но, учитывая динамику роста страховых выплат по «импортозависимым»  классам страхования, таким как ОС ГПО ВТС на уровне 37,6%, можно сказать, что реальная инфляция составила не менее 30%.

Важно и то, что с начала 2016 года обозначились компании, набирающие обороты по сбору премий по ОС ГПО ВТС. И, скорее всего, к концу года рынок обязательного моторного страхования получит новых лидеров по объему страхового портфеля и по доле обязательного моторного страхования по рынку в целом. Проблема в том, что  быстро нарастить клиентскую базу по ОС ГПО ВТС без стимулирования страховых агентов практически нереально. По неофициальным данным, размер агентского вознаграждения в Алматы и в Астане составляет 30% вместо официально установленых 10% для агентов-физических лиц и 15% для агентов-юридических лиц. И быстрый рост страхового портфеля по обязательному моторному страхованию «давит» на расходы компании. 

С учетом того, что средний уровень выплат по этому классу страхования ежегодно растет на 10% и достиг 42% в среднем по стране (в крупных городах выплаты доходят до 70%), риски сектора повышаются. Чтобы сохранять уровень рентабельности, страховым компаниям придется еще дальше сокращать расходы на администрирование класса ОС ГПО ВТС и, прежде всего, за счет снижения расходов по агентскому вознаграждению.

Татьяна Батищева, Атамекен Инфо