В 2025 году страховая отрасль и сфера управления рисками переживают значительные изменения, обусловленные активным внедрением технологий искусственного интеллекта (ИИ) и аналитики больших данных. На конференции Risk Frontiers Benelux 2025, организованной Commercial Risk, эксперты обсудили ключевые вызовы и возможности, связанные с цифровой трансформацией страхового сектора.
Переход от интуиции к аналитике
Традиционно процессы андеррайтинга и продления полисов в страховании основывались на интуиции и исторических данных. Однако современные технологии позволяют перейти к более точному и обоснованному принятию решений. Как отметила Мариэль ван де Вайенберг, управляющий директор по работе с крупными и сложными клиентами в Aon, компания инвестировала более 1 млрд евро в разработку аналитического инструмента Risk Analyzer. Этот инструмент предоставляет брокерам и клиентам глубокие инсайты в области рисков, позволяя принимать обоснованные решения по лимитам, франшизам и удержаниям. Данные собираются от климатических компаний и других сторонних поставщиков, что позволяет менеджерам по рискам видеть финансовое влияние вычетов и делиться этой информацией со своими финансовыми командами .
Интеграция данных в управление портфелем
Порт Роттердама демонстрирует пример успешного использования данных для управления рисками. По словам менеджера по рискам и страхованию Нанды Смитс, порт использует данные в реальном времени для оценки качества воды и воздуха, оптимизации производительности и управления логистической цепочкой. Это также помогает в управлении рисками и обеспечении устойчивости.
Внедрение генеративного ИИ в страхование
Компания HDI Global сосредоточила усилия на трех направлениях: андеррайтинг, управление претензиями и риск-инжиниринг. С помощью машинного обучения они анализируют данные в реальном времени для поддержки ценообразования и оценки рисков. Недавно HDI Global внедрила собственную платформу генеративного ИИ — HDI-GPT, предназначенную для трансформации основных страховых процессов и оптимизации рабочих потоков .
Проблемы и вызовы
Несмотря на прогресс, внедрение ИИ сталкивается с рядом проблем. Одна из них — работа с неструктурированными данными, такими как документы и отчеты, которые требуют значительных усилий для обработки и стандартизации. Существуют инициативы по установлению стандартов страховых данных, такие как Ассоциация открытых данных о рисках (ORDA), но интерес к ним в отрасли ограничен.
Еще одной проблемой является уникальность рынка коммерческого страхования, где каждая сделка индивидуальна и требует персонализированного подхода. Это ограничивает потенциал автоматизации и требует сочетания технологий с экспертным мнением андеррайтеров. Кроме того, существует нежелание брокеров и риск-менеджеров полностью делиться данными из-за конфиденциальности претензий, что затрудняет разработку более точных моделей оценки рисков.
Будущее страхования с ИИ
Тем не менее, потенциал ИИ в страховании огромен. Он может помочь в прогнозировании рисков, повышении точности андеррайтинга и разработке более эффективных стратегий управления рисками. Для достижения этих целей необходимы инвестиции в технологии, обучение персонала и развитие культуры принятия решений на основе данных.
В заключение, цифровая трансформация страховой отрасли требует комплексного подхода, включающего технологические инновации, стандартизацию данных и изменение организационной культуры. Только так страховые компании смогут адаптироваться к современным вызовам и обеспечить устойчивое развитие в будущем.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz