Рынок страхования от критических заболеваний растет: статистика, тренды, прогнозы

Рост заболеваемости онкологией, сердечно-сосудистыми болезнями и другими тяжелыми недугами делает критически важным не только своевременное лечение, но и финансовую защиту. Все больше людей обращаются к страхованию от критических заболеваний как к инструменту, способному сохранить накопления и обеспечить доступ к высокотехнологичной медицинской помощи. Об этом говорит статистика.

Согласно данным канадско-индийской исследовательской компании Precedence Research, объем мирового рынка страхования от критических заболеваний составил 385,50 млрд долларов США в 2024 году и, по прогнозам, вырастет до 414,41 млрд долларов в 2025 году. К 2034 году аналитики предполагают рост рынка до 854,1 млрд долларов.

Наибольшая доля выручки пришлась на Северную Америку — 36%. В этом регионе наблюдается повышенное внимание к страхованию на случай онкологических заболеваний, что связано с высокой распространенностью рака. Однако эксперты отмечают, что самыми быстрыми темпами в ближайшие годы будет развиваться Азиатско-Тихоокеанский регион, что связано с повышением медицинских расходов, урбанизацией и цифровизацией сектора.

Почему растет спрос на страховку?

1. Рост частных медицинских расходов: лечение рака или операции на сердце могут стоить десятки тысяч долларов.
2. Широкий охват страховых покрытий: полисы все чаще включают покрытие не только при лечении рака, инфаркта и инсульта, а также трансплантацию, реабилитацию, второе экспертное мнение.
3. Цифровизация страхования: упростилось оформление, обслуживание, подача заявлений на выплату.
4. Работодатели в развитых странах, к примеру, в США, Германии, Канаде, Японии, а также в Казахстане все чаще включают такие полисы в корпоративный соцпакет.

Тем не менее, перед страховщиками остаются и вызовы: необходимость сбалансировать цену и объем покрытия, ограниченная осведомленность в ряде стран, а также сложности с доступом к качественным медуслугам в регионах.

Медицинская статистика: тревожные сигналы

Онкологические заболевания. По данным ВОЗ, в мире ежегодно диагностируется около 20 млн новых случаев рака, а к 2050 году их число превысит 35 миллионов. При этом только 39% стран включили лечение рака в систему всеобщего медицинского обслуживания. В Казахстане ситуация также вызывает обеспокоенность: более 230 тысяч человек находятся на онкологическом учете, а ежегодно выявляется около 40 тысяч новых случаев.

Сердечно-сосудистые заболевания. ССЗ являются ведущей причиной смерти в мире — ежегодно от них умирают почти 18 миллионов человек. Каждый 12-й человек на планете страдает сердечными патологиями. В Казахстане от ССЗ ежегодно умирает порядка 40 тысяч человек, и, по данным Минздрава РК, болезни сердца диагностированы у каждого десятого казахстанца в возрасте 35–50 лет. Однако, согласно последнему отчету Национального центра развития здравоохранения, в 2024 году наблюдалось снижение смертности от инсультов благодаря улучшению диагностики и реабилитации.

Страхование от критических заболеваний в Казахстане и в мире

Данные: из открытых источников, расчеты КСЖ Freedom Life

Самую дорогую страховку от критических заболеваний предлагает КСЖ из США – от 180 долларов (92 074 тг), самая дешевая страховка в Канаде – от 4,23 канадских доллара (1 548 тг). Самую высокую сумму покрытия страхового случая предлагает компания из ОАЭ – до 2 млн долларов (1 023 048 400 тг), а самую низкую – канадский страховщик – 75 000 канадских долларов (27 460 183 тг).

Практически все эти программы страхования покрывают такие риски как рак, инфаркт и инсульт и предлагают лечение не только у себя на родине, но и в зарубежных клиниках. Казахстанская программа Freedom Health не исключение.

Что входит в казахстанскую программу страхования от критических заболеваний:

• лечение за рубежом — до 1 млн долларов на одного человека;
• дорогостоящие процедуры: кардиохирургия, трансплантация органов;
• полный курс реабилитации после тяжелых заболеваний;
• круглосуточная медицинская поддержка и сервис;
• второе экспертное мнение;
• оплата — от 15,18 долларов в месяц, с возможностью выбора удобного пакета;
• доступны как индивидуальные, так и семейные и корпоративные пакеты.

«Страхование по международным программам открывает доступ к передовой медицине в разных странах, избавляя людей от необходимости в экстренных займах или продаже имущества ради лечения. Все больше клиентов осознают, что такой подход — это не только защита, но и осознанный вклад в свое здоровье и стабильность. Так, один из клиентов КСЖ, оформив страхование по программе Freedom Health несколько лет назад, столкнулся с ишемической болезнью сердца. Требовалось срочное хирургическое вмешательство. Мы полностью взяли на себя организацию трансфера и лечения в клинике Тель – Авива (Израиль). Стоимость оказанных медицинских услуг составила 18 349 240,95 долларов.

В другом случае клиент прошел курс онкотерапии в одной из специализированных клиник Сеула (Южная Корея). Все расходы на лечение были покрыты по страховке — общая сумма составила 38 283 509,83 долларов», — сообщили в КСЖ Freedom Life.

Развитие страхования от критических заболеваний — это не просто тренд, а насущная необходимость. Казахстане этот сегмент пока остается в стадии становления. Однако высокие показатели заболеваемости, а также усилия отдельных компаний по продвижению программ страхования могут существенно ускорить развитие данного снаправления. Особенно важным является повышение финансовой и медицинской грамотности населения, формирование понимания ценности страховой защиты и развитие цифровых платформ, позволяющих быстро и удобно оформить полис.

Источник: КСЖ Freedom Life