Ноябрьские Встречи перестраховщиков 

Среда, 21 ноября 2018
Menu

Российские страховщики недобрали прибыли

osago rentabelnostРентабельность ОСАГО оказалась в семь раз ниже расчетной.

Российский союз автостраховщиков (РСА) направил в Госдуму расчеты, их которых следует, что компании за 15 лет недобрали по ОСАГО более 73 млрд руб. прибыли. Закон об «автогражданке» ограничивает прибыльность этого бизнеса 5%, однако с 2003 по 2017 год итоговый финрезультат оказался в семь раз хуже — всего 0,7%. Начавшееся расширение практики выплат возмещения ремонтом улучшило ситуацию с убыточностью ОСАГО, однако компании уверяют, что им этого недостаточно, и ждут обещанной ЦБ осенней тарифной реформы.

РСА отправил главе комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову расчеты финансового результата по ОСАГО за 15 лет — с 2003-го (с момента старта «автогражданки») до конца 2017 года. Это стало ответом на направленный в конце июля депутатский запрос, в котором со ссылкой на статистику ЦБ утверждалось, что у страховщиков должно остаться от ОСАГО 241 млрд руб.

Как говорится в письме РСА, за 15 лет страховщики собрали 1,7 трлн руб. премий по ОСАГО. Из них на расходы на ведение дел ушли 339,5 млрд руб.— 20% от премии (эта норма определена указанием ЦБ). 50,9 млрд руб. перечислены в компенсационные фонды, выплаты за этот период составили чуть более 1 трлн руб., возврат страховой премии при расторжении договоров ОСАГО (например, при продаже автомобиля) — 38,7 млрд руб. За это время компании накопили в резервах 180 млрд руб. «При сборах премии в 2017 году в размере 226 млрд руб. этого, на наш взгляд, является достаточно для выполнения всех обязательств перед страхователями»,— утверждается в письме союза.

В период с 2004 по 2014 год страховщики получали прибыль от ОСАГО, за это время размер уплаченного с нее налога составил порядка 20 млрд руб. При этом за период с начала действия ОСАГО в стране недобросовестные страховщики, ушедшие с рынка, вывели с него 24,4 млрд руб. Кроме того, убытки страховщиков во многом объяснялись активностью автоюристов, отсуживающих у компаний большие суммы выплат.

Завершается погружение депутатов в экономику ОСАГО п. 2 ст. 22 закона по ОСАГО, по которому разница между доходами и расходами компании свыше 5% направляется в стабилизационный резерв. При этом союз указывает, что финансовый результат компаний (в письме от также назван рентабельностью) рынка ОСАГО составил 11,9 млрд руб.— 0,7%, то есть в семь раз меньше. Из этого следует, что до разрешенной законом пятипроцентной планки прибыльности компании недобрали более 70 млрд руб.

Директор S&P Global Виктор Никольский, анализируя расчеты РСА, говорит, что «они вполне корректны в том плане, что учитывают расходы на ведение дел и уплаченные налоги». Тем не менее он обращает внимание на то, что в строку «выплаты» включены и убытки «Росгосстраха» (страховщик находится в периметре санации банка «Открытие» как участник одной с ним группы, в нем полностью сменено руководство). «Если смотреть на то, как управляется компания сейчас, возникает вопрос: были бы такими ее убытки, если бы она ранее лучше управлялась? — рассуждает Виктор Никольский.— И если бы компании, уже ушедшие с рынка, также лучше управлялись,— потерял бы рынок 24,4 млрд руб.? Наверное, нет».

По данным ЦБ, в 2017 году ОСАГО принесло страховщикам 15 млрд руб. убытков. Ремонтная реформа ОСАГО (приоритет натуральных выплат над денежными) несколько выравняла ситуацию с убыточностью. По статистике РСА, благодаря тому, что в среднем по стране возмещение ремонтом осуществляется в 15–20%, впервые за историю последнего кризиса в ОСАГО уменьшился размер средней выплаты — по итогам первого полугодия 2018 года этот показатель составил 64,6 тыс. руб. (минус 16%). По словам Виктора Никольского, рентабельность компаний, которых рейтингует S&P Global, «выглядит в этом году уже неплохо».

Однако, несмотря на начало стабилизации на рынке, страховщики считают эту меру недостаточной и ждут изменения тарифов от ЦБ. Напомним, Банк России готовится уже этой осенью расширить тарифный коридор ОСАГО на 20%. Диапазон базовых тарифов составит 2746–4942 руб. вместо нынешних 3432–4118 руб. ЦБ также предлагает реформировать коэффициенты — бонус-малус (скидки и надбавки за «аварийность» водителя), а также возраста и стажа водителя. В итоге, по данным РСА, полис ОСАГО для среднего водителя подорожает с 5,8 тыс. руб. на 2 тыс. руб. Это первый этап на пути к отказу от регулирования тарифов. Минфин намечает выход на полную либерализацию тарифов к 2023 году. «Если смотреть на международный опыт, то либерализация тарифов приводит, как правило, к снижению тарифов»,— отмечает Виктор Никольский.

Татьяна ГРИШИНА, Коммерсантъ

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Китайские власти разрешат иностранным страховщикам владеть местными совместными предприятиями

20-11-2018 Просмотров:33

Китайские власти разрешат иностранным страховщикам владеть местными совместными предприятиями

Китай в начале следующего года будет принимать заявки от иностранных страховщиков, желающих...

Глава СК «Коммеск-Өмір» рассказал о ребрендинге компании

20-11-2018 Просмотров:128

Глава СК «Коммеск-Өмір» рассказал о ребрендинге компании

В конце октября страхования компания «Коммеск-Өмір» заявила о предстоящем ребрендинге. Глобальное обновление...

Кто составит конкуренцию иностранцам на страховом рынке в Казахстане?

20-11-2018 Просмотров:70

Кто составит конкуренцию иностранцам на страховом рынке в Казахстане?

На прошедшем 15 ноября VIII Конгрессе финансистов председатель Национального Банка РК Д....

Названы самые опасные для туристов страны

20-11-2018 Просмотров:46

Названы самые опасные для туристов страны

Крупнейшая в мире медицинская и туристическая компания International SOS опубликовала карту Travel...

Willis Towers Watson запускает специализированное киберстрахование для аэропортов

20-11-2018 Просмотров:37

Willis Towers Watson запускает специализированное киберстрахование  для аэропортов

В ответ на кибер и цифровые риски, которые был названы как главная...

Китайский гигант Ping An инвестирует $ 47 млн в немецкий…

20-11-2018 Просмотров:25

Китайский гигант Ping An инвестирует $ 47 млн в немецкий Fincech инкубатор  Finleap

Ping An Insurance Group Co., крупнейший по рыночной стоимости страховщик в Китае...

Возможность прикрепления к медорганизациям через поликлиники исключат в Казахстане

20-11-2018 Просмотров:164

Возможность прикрепления к медорганизациям через поликлиники исключат в Казахстане

Возможность прикрепления к медицинским организациям через поликлиники исключат в Казахстане, сообщает пресс-служба...

Казахстанские страховщики до 30% премий выплачивают мошенникам

20-11-2018 Просмотров:207

Казахстанские страховщики до 30% премий выплачивают мошенникам

До трети выплат страховые компании производят не пострадавшим, а мошенникам, сообщил первый...

Marsh разворачивает цифровую брокерскую платформу «Bluestream» для обслуживания экономики обмена

19-11-2018 Просмотров:77

Marsh разворачивает цифровую брокерскую платформу «Bluestream» для обслуживания экономики обмена

Глобальный брокер Marsh объявил о запуске облачной цифровой брокерской платформы Bluestream для...

Страхование с применением телематики сокращает объем выплат по ДТП…

19-11-2018 Просмотров:73

Страхование  с применением телематики сокращает объем выплат по ДТП с участием молодых водителей на треть

По оценкам правительства Великобритании, дорожно-транспортные происшествия стоят экономике более чем 16,3 млрд...

Lloyd's Брюссель начинает новую главу для Lloyd's в Европе

19-11-2018 Просмотров:43

Lloyd's Брюссель начинает новую главу для Lloyd's в Европе

Lloyd's, мировой рынок страхования и перестрахования, ознаменовал свою деятельность новой фазой развития,...

Статистика выездного туризма в Казахстане: итоги летнего сезона 2018 года…

19-11-2018 Просмотров:399

Статистика выездного туризма в Казахстане: итоги летнего сезона 2018 года

Подводя итоги туристического сезона, информационно- аналитический центр (далее - ИАЦ) СК «Kompetenz»...

Некоторые туристические направления в регионе Ближнего Востока и Северной Африки…

19-11-2018 Просмотров:39

Некоторые туристические направления в регионе Ближнего Востока и Северной Африки безопаснее, чем в Европа

Некоторые регионы Ближнего Востока и Северной Африки более безопасны по целому ряду...

Страховая индустрия хорошо зарекомендовавшая себя во время ураганов, а теперь…

19-11-2018 Просмотров:65

Страховая индустрия хорошо зарекомендовавшая себя во время ураганов, а теперь подтвердила свою состоятельность и при лесных пожарах

В нынешнем сезоне с его разрушительными лесными пожарами в Калифорнии и ураганами...

Согласованное заявление в смартфоне: в Латвии заработало приложение для водителей,…

19-11-2018 Просмотров:69

Согласованное заявление в смартфоне: в Латвии заработало приложение для водителей, попавших в аварию

Латвийское бюро страховщиков транспортных средств (LTAB) разработало мобильное приложение LTAB OCTA, с...

Центральный Банк России с 1 января сможет проводить «тайные закупки»…

19-11-2018 Просмотров:75

Центральный Банк России с 1 января сможет проводить «тайные закупки» по всему финансовому рынку

Банк России с 1 января 2019 года получит полномочия проводить контрольные закупки...

Несмотря на одобрение проекта сделки по Brexit, для Лондонского Сити…

16-11-2018 Просмотров:100

Несмотря на одобрение проекта сделки по Brexit, для Лондонского Сити остаются неопределенности

Лондонский Сити предотвратил одну катастрофу после заявления о согласовании сделки по Brexit,...

Глобальные регулирующие органы с опозданием переосмысливают подход к определению системно…

16-11-2018 Просмотров:73

Глобальные регулирующие органы с опозданием переосмысливают подход к определению системно значимых страховщиков

Глобальные страховые регуляторы будут пересматривать критерии для определения страховщиков, считающихся системно важными...

Финансовый сектор не успевает за экономической глобализацией Казахстана

16-11-2018 Просмотров:1044

Финансовый сектор не успевает за экономической глобализацией Казахстана

За год приток прямых иностранных инвестиций в страну увеличился на 15,4%. В...

Киберэксперт говорит, что индустрия чрезмерно усложняет киберстрахование

16-11-2018 Просмотров:64

Киберэксперт говорит, что индустрия чрезмерно усложняет киберстрахование

Киберстрахование имеет отношение ко всем видам бизнеса, но страховая отрасль должна сделать...

Как «правильно» получить в суде 3,6 года вместо 2,2 млн…

16-11-2018 Просмотров:60

Как «правильно» получить в суде 3,6 года вместо 2,2 млн руб. за сожженную дачу и баню? Опыт российских страховщиков

Приобретя дом и баню, житель Вологды решил «слегка» нажиться на страховой компании....

ВСС планирует разработать стандарт выявления признаков страхового мошенничества

16-11-2018 Просмотров:66

ВСС планирует разработать стандарт выявления признаков страхового мошенничества

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) рассчитывает создать стандарт по выявлению рисков страхового мошенничества,...

Игорь Юргенс: новых игроков на российском рынке страхования с Запада…

16-11-2018 Просмотров:62

Игорь Юргенс: новых игроков на российском рынке страхования с Запада ждать не стоит

Приток западных страховщиков на российский рынок маловероятен, новые игроки придут, скорее, из...

Узбекистан, итоги третьего квартала: драйвером роста остается добровольное страхование (+117%)

16-11-2018 Просмотров:59

Узбекистан, итоги третьего квартала: драйвером роста остается добровольное страхование (+117%)

За три квартала страховщики Узбекистана собрали премий на сумму почти 1.2 трлн....