Онлайн страхование в Казахстане

Пятница, 18 октября 2019
Menu

Российские страховщики включились в борьбу за длинные деньги частных инвесторов

Страхователям предлагаются  программы вложений в ценные бумаги, нефть, золото и другие активы с гарантией возврата вложений и страхованием жизни на 5-10 лет. Входной билет стоит от 100 000 до 1 млн руб.

Первые российские программы инвестиционного страхования вывели на рынок «Альянс Росно жизнь» и «Альфастрахование-жизнь» в 2010 г. Позднее к ним присоединились еще ряд компаний. В этом году «Росгосстрах-жизнь» предложила программу «Управление капиталом» для инвестиций в паевые фонды, а «Ренессанс жизнь» — продукт «Вклад в будущее» (фондовый рынок) для клиентов премиум-сегмента банка «Открытие». С ноября «Сбербанк страхование» начало продажу «Смартполиса» для инвестиций в индексе РТС, золото и одновременно в оба инструмента (см. таблицу). Запуск инвестиционного страхования планирует и «Метлайф Алико».

Секреты кухни
По форме эти инвестиционные программы представляют собой полис накопительного страхования жизни (НСЖ) с единовременной уплатой взноса. Возврат вложенной суммы гарантируется договором.
Для этого страховщики размещают значительную часть денег клиента в гособлигации или депозиты, так чтобы в конце срока получилось не менее гарантированной суммы. Часть страхового взноса (до 15%) идет на покрытие расходов компании на ведение дел и управление.
В отличие от традиционного НСЖ инвестиционные программы позволяют клиенту выбирать из предложенного списка активов или стратегий c различным уровнем риска те, куда страховщик будет вкладывать остаток взноса. Инвестирование этого остатка должно дать к концу срока дополнительный доход. Его величина не устанавливается, она будет зависеть от динамики цен выбранных клиентом активов и стратегии управления ими. При неблагоприятном развитии ситуации дохода может не быть, признаются страховщики.
Впрочем, по их словам, инвестиционные продукты должны приносить больше, чем накопительные полисы. А по ним за 2011 г. компании начислили доход в размере 3,5-7,5% в рублях и 3,5-5,1% в валюте. Гендиректор СК «Сбербанк страхование» Максим Чернин уверен, что «Смартполис» при росте рынка базового актива способен дать инвестору больший доход, чем депозиты ведущих банков.
Сегодня страховые компании предлагают инвестиционные программы на фондовые индексы, акции, паи ПИФов, золото, нефть и их комбинации как в рублях, так и в валюте (см. таблицу). Нередко клиенту в течение срока действия полиса позволяют поменять стратегию или актив.
У каждой компании свой подход к управлению рисковыми активами клиентов — от обычной покупки бумаг и ребалансировки портфеля в ручном режиме до инвестирования в базовые активы с плечом по алгоритмическим моделям с помощью роботов, как в «Альянс Росно жизни» и «Сбербанк страховании». Клиенту остается лишь следить за состоянием активов в личном кабинете на сайте страховой компании. «В рамках одной стратегии в разное время могут использоваться различные инструменты: российские и зарубежные акции, ПИФы, хедж-фонды, фьючерсы и опционы, отвечающие определенной инвестиционной идее. Этими активами управляют несколько УК», — рассказывает директор по инвестиционному страхованию «Альфастрахование-жизни» Ксения Казакова.
Минимальные суммы вложений в страховые продукты — 100 000-1 млн руб. или эквивалент в валюте. «Сбербанк страхование» позволяет разбить даже минимальный взнос в 100 000 руб. поровну между рублями и долларами.

Особый случай
Некоторые идут еще дальше. К примеру, большинство страховщиков гарантируют возврат 100% вложений в конце срока. А «Сбербанк страхование» предлагает полисы с гарантией — 105-110% взноса (в зависимости от срока). Но чем выше гарантия, тем меньше потенциал доходности, предупреждает Чернин.
А по программе «Вклад в будущее» от «Ренессанс жизни» клиент, наоборот, может принять на себя повышенный риск, согласившись на меньшую гарантию: 95% взноса для «агрессивной» стратегии, 80,5% — для «агрессивной плюс», рассказал Андрей Бессонов, управляющий директор блока «Розничный бизнес» банка «Открытие».
«Владелец нашего “Смартполиса” имеет право один раз пролонгировать на год действие договора. Это понадобится, если закрытие продукта придется на период спада рынка или если клиент уверен в продолжении его роста», — приводит пример Чернин.
Владельцы любого инвестиционного полиса автоматически страхуются на случай смерти. При уходе из жизни в период действия полиса наследникам выплачиваются гарантированная сумма и накопленный к этому моменту инвестиционный доход. Но страховщики включают в программы дополнительные риски, например гибель в результате несчастного случая. «Сбербанк страхование» тогда выплачивает удвоенный взнос плюс доход. «Альфастрахование-жизнь» увеличивает страховую сумму на 5%, если клиент погиб в авиакатастрофе или при кораблекрушении, приводит пример директор по инвестиционному страхованию Ксения Казакова.
Инвестиционное страхование — не для агрессивных, а скорее для умеренных и консервативных инвесторов, отмечает Казакова. «Для них отсутствие гарантии выплаты дохода и невозможность выйти из программы досрочно без потерь» — одни из основных недостатков продукта, считает международный финансовый консультант Исаак Беккер. Клиент может досрочно выйти из страховой программы не «по текущей стоимости активов», а с потерей 5-20% взноса в зависимости от срока, прошедшего от начала программы, поясняет Бессонов.

Ведомости, Людмила КОВАЛЬ

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Swiss Re и Pioneer запустят инновационное телематическое решение для страховщиков

17-10-2019 Просмотров:75

Swiss Re и Pioneer запустят инновационное телематическое решение для страховщиков

Swiss Re и глобальная компания по производству автомобильной электроники Pioneer совместно разработали...

5 причин, по которым системы домашней безопасности стоят вложений

17-10-2019 Просмотров:42

5 причин, по которым системы домашней безопасности стоят вложений

Многие домовладельцы избегают установки систем домашней безопасности из-за затрат, связанных с установкой,...

Опасения по поводу климата, кибер- и политических рисков усиливаются: опрос…

17-10-2019 Просмотров:82

Опасения по поводу климата, кибер- и политических рисков усиливаются: опрос AXA

Согласно новому отчету AXA, изменение климата, риски кибербезопасности и геополитическая нестабильность рассматриваются...

Swiss Re и Munich Re могут превысить бюджеты на выплаты…

17-10-2019 Просмотров:61

Swiss Re и Munich Re могут превысить бюджеты на выплаты по катастрофам в 3 квартале

Глобальные перестраховщики Swiss Re и Munich Re могут превысить свои бюджеты убытков...

Как фундаментальные технологии настраивают страховщиков на успех

17-10-2019 Просмотров:69

Как фундаментальные технологии настраивают страховщиков на успех

Поскольку страховщики сталкиваются с новыми вариантами инвестиций в технологии, для них крайне...

Willis Towers Watson сотрудничает с RDT в программе Radar Live

17-10-2019 Просмотров:86

Willis Towers Watson сотрудничает с RDT в программе Radar Live

Пере / страховочный брокер Willis Towers Watson (WTW) объявил, что страховая компания...

ООН и WWF призывают перестраховщиков усилить охрану объектов всемирного наследия

17-10-2019 Просмотров:71

ООН и WWF призывают перестраховщиков усилить охрану объектов всемирного наследия

Организация Объединенных Наций и Всемирный фонд природы (WWF) настоятельно призывают глобальных страховщиков...

Определение тенденций потерь требует большей осторожности, независимо от вопроса «новой…

17-10-2019 Просмотров:66

Определение тенденций потерь требует большей осторожности, независимо от вопроса «новой нормальности»: Gen Re

Значительного увеличения волатильности потерь для многих линий страхования имущества и потерь общего...

Sompo International предлагает услуги по защите электронной почты для владельцев…

17-10-2019 Просмотров:86

Sompo International предлагает услуги по защите электронной почты для владельцев киберполисов

Sompo International, компания общего страхования, которая базируется на Бермудских островах, объявила, что...

В будущем Земля будет вращаться быстрее. Чем это грозит?

16-10-2019 Просмотров:68

В будущем Земля будет вращаться быстрее. Чем это грозит?

Вы когда-нибудь задумывались, что произойдет, если наша планета начнет вращаться быстрее? Если нет,...

Как развивались вымогатели и как предотвратить атаки

16-10-2019 Просмотров:69

Как развивались вымогатели и как предотвратить атаки

В прошлом году число случаев взлома или случаев заражения вредоносным ПО увеличилось...

Что обеспечивает рост киберстрахования

16-10-2019 Просмотров:96

Что обеспечивает рост киберстрахования

Перебои в бизнесе, связанные с киберрисками, в настоящее время вызывают наибольшую обеспокоенность...

Австралия повышает уровень биологической безопасности в аэропортах для предотвращения африканской…

16-10-2019 Просмотров:101

Австралия повышает уровень биологической безопасности в аэропортах для предотвращения африканской чумы свиней

Австралия запретила гражданке Вьетнама посещать страну в течение трех лет после того,...

Доходы от киберстрахованиясо временем уменьшатся: аналитики S & P

16-10-2019 Просмотров:78

Доходы от киберстрахованиясо временем уменьшатся: аналитики S & P

Индустрия киберстрахования и перестрахования продолжает оставаться чрезвычайно прибыльной и демонстрирует огромный потенциал...

Инициатива B3i на основе блокчейна для катастрофических рисков готова для…

16-10-2019 Просмотров:76

Инициатива B3i на основе блокчейна для катастрофических рисков готова для продлений с января

Компания B3i объявила, что выпустила последнюю версию своего приложения для организации перестрахования...

Застрахованные убытки тайфуна Хагибис могут превысить убытки от тайфуна Факсай:…

16-10-2019 Просмотров:80

Застрахованные убытки тайфуна Хагибис могут превысить убытки от тайфуна Факсай: KBW

По мнению аналитиков Keefe, Bruyette & Woods, тайфун Хагибис, устроивший на своем...

Андеррайтинг на лондонском рынке останется под давлением до конца 2019…

16-10-2019 Просмотров:90

Андеррайтинг на лондонском рынке останется под давлением до конца 2019 года: Fitch

Аналитики Fitch Ratings ожидают, что доходы от андеррайтинга будут оставаться под давлением...

XVIII Ноябрьские Деловые Встречи перестраховщиков пройдут 20-21 ноября в Москве

15-10-2019 Просмотров:93

XVIII Ноябрьские Деловые Встречи перестраховщиков пройдут 20-21 ноября в Москве

Ежегодные Ноябрьские Деловые Встречи перестраховщиков (НДВ) – это основная деловая площадка в...

Поисковую систему Google пора призвать к ответу

15-10-2019 Просмотров:214

Поисковую систему Google пора призвать к ответу

«Где лучшее место, чтобы спрятать тело? Вторая страница поисковой выдачи Google.» Эта...

Этим летом зафиксированы сотни температурных рекордов по всему миру

15-10-2019 Просмотров:78

Этим летом зафиксированы сотни температурных рекордов по всему миру

Сегодня ни для кого не секрет, что июль 2019 года стал самым жарким...

Главные исполнительные директора обеспокоены проблемами с климатом и технологиями: KPMG

15-10-2019 Просмотров:105

Главные исполнительные директора обеспокоены проблемами с климатом и технологиями: KPMG

В новом отчете KPMG отмечается, что изменение климата рассматривается как наиболее насущная...

 Китай: минфин требует четкого определения роли правительства и рынка в…

15-10-2019 Просмотров:68

 Китай: минфин требует четкого определения роли правительства и рынка в сельскохозяйственном страховании

Министерство финансов Китая опубликовало предложения по улучшению сельскохозяйственного страхования в стране для...

Австралия: психическое здоровье становится основной причиной постоянной инвалидности

15-10-2019 Просмотров:105

Австралия: психическое здоровье становится основной причиной постоянной инвалидности

Страховщики жизни в Австралии выплачивают больше общих претензий по поводу постоянной нетрудоспособности...

Южная Корея: регулятор откладывает применение МСФО 17 для страховщиков

15-10-2019 Просмотров:84

Южная Корея: регулятор откладывает применение МСФО 17 для страховщиков

Комиссия по финансовым услугам (FSC) в Южной Корее приняла решение о 12-месячной...