Поддержание спроса на рынке киберстрахования имеет решающее значение для долгосрочного роста, что требеут увеличения инвестиций и инноваций в разработку продуктов для предоставления более комплексных, индивидуальных решений, которые позиционируют киберстрахование как существенную, ориентированную на ценность инвестицию, отмечает в недавнем отчете Gallagher Re.
Перестраховочный брокер подчеркивает, что обеспечение устойчивого роста рынка киберстрахования зависит не только от капитала и емкостей, но и от увеличения спроса: «Если на рынок поступит избыточный капитал без достаточного спроса, это приведет к избыточному предложению и ослаблению рынка».
Ключевым фактором спроса является обеспечение того, чтобы страхователи рассматривали киберстрахование как необходимую инвестицию для управления рисками, а не как необязательную статью расходов. Сейчас самое время инвестировать в образование и сформировать более глубокое понимание киберрисков с учетом конкретных потребностей различных сегментов рынка.
«Такие отрасли, как производство, энергетика и телекоммуникации, сталкиваются с уникальными рисками операционных технологий, которые универсальный киберпродукт не может полностью устранить. Совершенствуя оценку рисков и адаптируя решения, страховщики могут расширить рынок, обеспечивая при этом более эффективную защиту», — пояснил брокер.
В то же время инвестиции в правильные технологии — будь то расширенное моделирование рисков, автоматизация андеррайтинга или непрерывный мониторинг безопасности — гарантируют, что страховщики будут готовы управлять сегодняшними рисками и будут иметь возможность адаптироваться к меняющимся условиям.
Стратегические партнерства, особенно в сфере перестрахования, также будут иметь важное значение для обеспечения устойчивого роста, когда позволят условия.
Gallagher Re отмечает, что до 2023 года ее киберкоманда сталкивалась с трудностями в обеспечении достаточного капитала. Однако с тех пор был достигнут значительный прогресс. Благодаря партнерству с более широкими рынками капитала Gallagher Re продемонстрировала свою способность получать доступ к значительно большему пулу капитала. Примечательно, что облигации Cyber Cat 144A теперь способны привлекать лимит более $500 млн.
Брокер намерен поддерживать динамику взаимодействия с сообществом ILS, обеспечивая создание правильных партнерских отношений и структур, которые позволят всем сторонам извлечь выгоду из следующего жесткого рынка.
Исторически киберрынок реагировал на крупные убыточные события повышением ставок и снижением рисков. Gallagher Re выступает за изменение подхода: рост совокупного рынка и увеличение подписанной премии, а не просто корректировку ставок.
Gallagher Re призывает андеррайтеров подготовиться к этому более спокойному циклу, чтобы завоевать доверие заинтересованных сторон и продемонстрировать, что ориентация на жесткий рынок является жизнеспособной стратегией.
«Инвестирование в смягчающийся рынок может показаться нелогичным, но, как мы видели на примере выпускников 2001 и 2005 годов, те, кто делает это стратегически, скорее всего, окажутся долгосрочными победителями. Для этого потребуются уверенность и капитал», — отмечает брокер.
«И Gallagher Re будет поддерживать этих новаторов, активно инвестируя дальше, чтобы гарантировать, что мы сможем обслуживать наших клиентов для их будущих потребностей — как с точки зрения входящей премии, так и капитала. Это гарантирует, что у них будет потенциал, когда рынок изменится, что позволит им стратегически расти, а не реактивно сокращать расходы».
Компания полагает, что устойчивый рост рынка подразумевает расширение совокупной емкости, а не только премии. Gallagher Re считает, что заложив основу сейчас, отрасль сможет создать более устойчивый и долгосрочный рынок киберстрахования, который не просто реагирует на убытки, но и готов расти за счет них.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz