По мнению перестраховочного брокера Gallagher Re, использование искусственного интеллекта (ИИ) для оценки рисков и андеррайтинга является самым большим потенциальным выигрышем для страховой отрасли.
Эта технология также помогла финансированию страховых технологий достичь самого высокого квартального значения за последний год.
В отчете Global InsurTech Report компании Gallagher Re за второй квартал 2024 года говорится, что финансирование выросло до $1,27 млрд, что на 40% больше, чем за аналогичный квартал прошлого года.
Инвестиции в страховые технологии несколько снизились с момента достижения пика в 2021 году, однако последние данные из отчета Gallagher Re показывают самый высокий уровень квартального финансирования за последний год (с первого квартала 2023 года).
Отчасти это было обусловлено всплеском интереса инвесторов к стартапам, ориентированным на ИИ, на долю которых пришлось почти треть (32,9%) от общего объема финансирования.
Также с прошлого квартала средний размер инвестиций увеличился почти вдвое — с $9,81 млн до $18,64 млн, что помогло компенсировать падение количества сделок за тот же период — со 107 до 82.
Фактически, количество сделок в последнем квартале является самым низким за четыре года, что в Gallagher Re связывают со снижением числа сделок на ранней стадии, которое сократилось на 21,9% до самого низкого уровня с первого квартала 2020 года.
Одним из ярких моментов последнего квартала стал всплеск финансирования страховых технологий, ориентированных на ИИ, большинство из которых (63%) приходилось на компании, находящиеся на ранней стадии развития.
В отчете Gallagher Re также рассматривается роль ИИ в отрасли пере/страхования в четырех квадрантах: дистрибуция, центральные бизнес-операции, урегулирование претензий, а также ценообразование рисков и андеррайтинг.
«Эти функции имеют решающее значение для способности компаний оценивать риски и определять премии, обеспечивая их финансовую стабильность и успех», — говорится в отчете.
Что касается использования ИИ в ценообразовании рисков и андеррайтинге, то в отчете это названо «крупнейшим потенциальным выигрышем для нашей отрасли» с возможностью создания более индивидуальных продуктов, более подходящего покрытия и, в конечном итоге, большей прибыльности для страховщиков.
В отчете также говорится, что использование ИИ для андеррайтинга и оценки рисков уже некоторое время ведется, и отрасль «добилась значительного прогресса».
Однако брокер также отмечает, что случаи использования, когда андеррайтинг был предоставлен исключительно ИИ, имели ограниченный успех и часто работали так же хорошо, если не хуже, чем полностью ручные процессы. Следовательно, век «бионического андеррайтинга» может быть еще далек.
«Становится все яснее, что исключение человеческого фактора является ошибкой. Чтобы усовершенствовать гибридный процесс, необходимо определить наиболее эффективное сочетание человека и машины», — констатирует брокер.
«Мы считаем, что ИИ никогда не должен полностью заменять человека, особенно человека с большим опытом работы с рисками. Вместо этого мы видим, как андеррайтинг, ценообразование и риск-менеджеры используют различные формы ИИ для улучшения своих собственных предложений», — говорится в отчете. «ИИ предоставляет людям информацию для интерпретации и принятия решения. Это бионическая командная работа, если можно так выразиться».
Кроме того, в отчете также утверждается, что роль человека будет еще более важной в коммерческих линиях, чем в личных: «Принятие решений методом «черного ящика» и мгновенное ценообразование гораздо менее эффективны в коммерческом страховании, чем в других сферах бизнеса».
Подготовлено порталом Allinsurance.kz