Аналитики рейтингового агентства Fitch Ratings заявили, что произошедший 19 июля массовый глобальный сбой в работе ИТ-систем, как ожидается, не окажет существенного влияния на финансовые результаты страховщиков и перестраховщиков, при этом предварительные рыночные оценки глобальных застрахованных убытков находятся в диапазоне от среднего до высокого однозначного числа в миллиардах долларов США.
Хотя Fitch не ожидает каких-либо существенных финансовых последствий для пере/страховщиков в результате этого события, рейтинговое агентство отмечает, что оценки рыночных потерь по-прежнему зависят от продолжающихся претензий и судебных разбирательств.
«Наиболее затронутыми линиями страхования будут перерыв в работе, условный перерыв в работе и киберстрахование. Также будут затронуты несколько более мелких линий, таких как страхование путешествий, отмена мероприятий и технологические ошибки и упущения», — сообщает Fitch.
Хотя ожидается, что основная часть убытков в отрасли будет приходиться на иски о перерывах в производстве, Fitch поясняет, что периоды временного элемента будут ограничивать застрахованные убытки, равно как и отсутствие страхового покрытия, высокие франшизы и сублимиты.
«Такие отрасли, как больницы и авиакомпании, пострадают больше, поскольку им требуется круглосуточная доступность и часто не хватает надежных резервов. В регионах Азиатско-Тихоокеанского региона и Европы, Ближнего Востока и Африки сбой затронул большую часть рабочего дня, в отличие от Америки, где было решение проблемы сбоя, хотя для этого требуется физический доступ к компьютерам и в некоторых случаях доступ к ключу восстановления», — продолжает Fitch.
Microsoft подсчитала, что обновление затронуло 8,5 млн устройств, или менее 1% всех компьютеров с ОС на базе Windows. Очевидно, что все могло быть гораздо хуже и затронуть гораздо больше устройств, но сбой по-прежнему подчеркивает растущий риск возникновения единых точек отказа (SPoF).
«SPoF — это критические узкие места в доставке систем, которые, если на них повлияют, окажут огромное влияние на систему. Риск SPoF был смоделирован для сбоев в работе облака и популярного программного обеспечения, такого как операционные системы. Однако он не был хорошо смоделирован или понят для отраслевого программного обеспечения, такого как CrowdStrike или, в последнее время, ChangeHealth», — поясняет Fitch.
Агентство добавляеи: «SPoF, вероятно, возрастет, поскольку компании стремятся к консолидации, чтобы воспользоваться преимуществами масштаба и опыта, что приводит к уменьшению числа поставщиков с более высокими долями рынка. Использование нескольких избыточных поставщиков может помочь компенсировать риски SPoF, но также может добавить повышенную сложность и затраты, которые часто неосуществимы».
Возможность правильного моделирования киберрисков является актуальной темой на протяжении многих лет, и, как отмечает Fitch, риски SPoF подчеркивают неотъемлемые проблемы моделирования подверженности, поскольку частота событий низкая, но потенциальная серьезность может быть высокой.
«Более широкое развитие рынка передачи киберрисков и секьюритизации требует дальнейшего совершенствования продукта, включая большую стандартизацию условий покрытия и языка полисов, приложений для определения цен и моделирования рисков», — заявляет Fitch.
«Страховщикам по-прежнему сложно оценивать киберриски из-за динамических первопричин претензий. К проблемам относятся отсутствие эффективных, общепризнанных инструментов моделирования и ограниченный набор данных по историческим претензиям, где прошлые события не обязательно указывают на будущие риски. Ранние сделки ILS в спектре передачи киберрисков будут включать киберриски, которые легче моделировать и количественно оценивать, и которые будут иметь скромный размер», — заключает рейтинговое агентство.
Время покажет, насколько серьезным окажется это беспрецедентное событие для сектора страхования и перестрахования, но при нынешнем положении дел ожидается, что ситуация будет управляемой.
На данный момент известный киберандеррайтер Beazley заявил, что не будет менять свой текущий прогноз по недисконтированному комбинированному коэффициенту на уровне ниже 80% для своих результатов за весь 2024 год в свете этого события, в то время как WR Berkley заявил, что не рассматривает инцидент как существенный убыток для компании.
Несомненно, другие страховщики и перестраховщики также прокомментируют сбой в работе ИТ в ближайшие дни и недели, поскольку будут объявлены результаты второго квартала, которые должны дать более ясную картину того, где могут возникнуть окончательные потери страховой отрасли.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz