Цифровизация дает возможность страховщикам более эффективно отслеживать, смягчать и оценивать риски, позволяя разрабатывать более индивидуальные страховые решения, которые могут помочь закрыть пробелы в страховой защите, считают аналитики Swiss Re Institute.
Цифровизация является источником нового роста, новых рисков и новой эффективности для страховой отрасли. Создание цифровой стоимости привело к увеличению нематериальных активов компаний, включая цифровые данные. В то же время возросшая зависимость от цифровой инфраструктуры делает такие активы более уязвимыми, например, для сбоев в работе бизнеса и кибератак. В своем последнем исследовании Сигма «Экономика цифровизации в страховании» Swiss Re Institute констатирует, что потенциальные выгоды в разных странах и по всей цепочке создания стоимости страхования далеко не исчерпаны.
В своем отчете Swiss Re Institute представляет Индекс цифровизации страхования, который отслеживает прогресс, достигнутый в 29 странах выборки в отношении цифровизации их страховых рынков. Южная Корея оказалась на вершине индекса, за ней следуют Швеция, Финляндия и США. В то время как развитые рынки с мощной физической инфраструктурой и высокой скоростью доступа в Интернет добились наибольшего прогресса в цифровизации своей экономики, Китай, Словения и Индия догоняют их. Китай, например, поднялся на десять позиций всего за десять лет. Это связано с тем, что развивающиеся рынки могут сразу перейти к внедрению новых цифровых технологий, а не к переходу от устаревших систем.
Джером Хэгели, главный экономист группы Swiss Re, сказал: «Исследование ясно показывает положительную корреляцию между устойчивостью и цифровизацией. Для общества цифровизация является силой, позволяющей предоставить большему количеству людей доступ к страхованию и тем самым закрыть пробелы в защите. Для страховщиков выгоды от лучшего андеррайтинга, снижение рисков и измерение рисков, связанных с цифровизацией страхования, улучшают качество и эффективность их работы».
Цифровизация экономики в целом также создаст новые пулы рисков, открывая возможности для страховщиков. Например, цифровые технологии облегчили бизнес-модели экономики совместного использования, что привело к фундаментальным изменениям в операционных рисках и обязательствах, которые требуют инновационных решений по передаче страховых рисков. Сервисы совместного пользования, такие как Uber и Airbnb, все больше заменяют частную собственность. Это требует смещения структуры бизнеса с личных на коммерческие линии в зависимости от использования, поскольку личные линии обычно исключают покрытие коммерческого использования транспортных средств и домов. Страховщики могут помочь добиться такого покрытия с помощью инновационных решений цифровой передачи рисков.
С переходом от производства физических товаров к предоставлению информации и услуг глобальная стоимость нематериальных активов – которые все чаще включают цифровые активы – зарегистрированных на бирже компаний увеличилось в пять раз за последние 20 лет, до $76 трлн в 2021 году. Около 80% этой стоимости остается незастрахованной. Компаниям потребуется защита от цифровых рисков, например, перерывов в работе бизнеса и киберрисков, а также от возникающих рисков ответственности, связанных с ИИ . Кибербезопасность является ключевой проблемой для бизнеса во всем мире, о чем свидетельствует быстрый рост спроса на киберстрахование: по оценкам Swiss Re Institute, глобальные премии за кибербезопасность достигнут долларов $ 16 млрд в 2023 году, что на 60% больше, чем в 2021 году, и $25 млрд к 2026 году.
Цифровые технологии позволяют страховщикам собирать и обрабатывать большие объемы данных с использованием подключенных устройств, анализа данных и машинного обучения. Это позволит более целостно и точно оценивать риски и лучше оценивать риски. Цифровые решения также могут автоматизировать стандартизированные задачи, такие как сбор и анализ данных для андеррайтинга, что снижает затраты и, в конечном итоге, приводит к снижению премий. Проекты цифровой трансформации страховщиков нацелены на улучшение коэффициентов убытков на 3–8 процентных пунктов и экономию на 10–20% в других частях цепочки создания стоимости.
Правина Ладва, директор группы по цифровым технологиям Swiss Re, сказала: «Несмотря на быструю цифровую трансформацию страховой отрасли, ускоренную недавними достижениями в области передовых технологий, мы по-прежнему видим значительный потенциал, чтобы сделать страхование более доступным для потребителей. Наша отрасль должна рассматривать это как стимул продолжать инвестировать в инновационные решения и адаптироваться к возникающим рискам».
Для потребителей онлайн-рынки обеспечивают большую прозрачность цен, представляют множество страховых продуктов и поставщиков в одном месте и позволяют клиентам беспрепятственно завершить процесс регистрации онлайн, что делает страхование более доступным и выгодным. Помимо дистрибуции, инвестиции в страховые технологии сместились в сторону повышения эффективности и улучшения андеррайтинга и урегулирования убытков.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz