По мере того как Азия сталкивается с беспрецедентным демографическим сдвигом, страховщики региона вынуждены пересматривать свои подходы к продуктам и каналам продаж.
Согласно анализу Swiss Re Group, проведённому Пин Цзи, Мэттом Синглтоном и Торбеном Свартом, старение населения становится ключевым вызовом для отрасли. Если в 2000 году лишь 6% жителей региона были старше 65 лет, то к 2025 году их доля достигнет 10%, а к середине века — почти 20%.
Этот процесс имеет комплексные последствия: меняются структура семей, баланс трудовых ресурсов, приоритеты в здравоохранении и восприятие финансовой безопасности. В результате страховщики сталкиваются с растущим спросом на продукты, ориентированные на долгосрочный уход, медицинское сопровождение и наследственное планирование. Однако многие текущие предложения остаются малопривлекательными для пожилых людей из-за сложности, недоверия к провайдерам или отсутствия удобных каналов дистрибуции.
Аналитики Swiss Re подчёркивают, что пожилые клиенты ожидают не столько «универсальных» продуктов, сколько адаптированных решений. Сюда входят упрощённые процедуры андеррайтинга, гибкие графики выплат и услуги с добавленной стоимостью, например, регулярные медицинские осмотры. Отдельное внимание уделяется дистрибуции: если молодые поколения активно используют цифровые каналы, то старшее поколение всё ещё полагается на агентов и консультантов. Это требует от страховщиков более тонкого подхода к поддержке каналов продаж и обучению агентов.
Практические примеры показывают, что адаптация возможна без создания совершенно новых продуктов. Так, в Южной Корее был запущен страховой продукт для пожилых людей с критическими заболеваниями, где предусмотрены упрощённый андеррайтинг и единовременные выплаты. Подобные примеры доказывают, что переработка существующих решений с учётом возраста и потребностей клиентов может оказаться эффективнее, чем создание новых предложений «с нуля».
Swiss Re также отмечает важность планирования наследства как растущего приоритета среди азиатских клиентов. Продукты, обеспечивающие пожизненную помощь и финансовое наследие, остаются нишевыми, во многом из-за низкой информированности и культурных барьеров. Это открывает перспективы для страховщиков, способных предложить доступные и простые решения, подкреплённые образовательными инициативами.
В более широком контексте старение населения усиливает нагрузку на государственные системы здравоохранения и социального обеспечения. На фоне гендерного неравенства и неравномерности государственной поддержки именно частное страхование может закрыть значительную часть пробелов. Swiss Re прогнозирует, что успешные компании будут теми, кто сумеет найти баланс между доступностью, актуальностью и простотой, адаптировав страховые продукты к новым социальным реалиям.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz