Брокеры рискуют подвергнуться критике с двух сторон по мере распространения судебных разбирательств и жалоб по поводу прерывания бизнеса, связанного с пандемией Covid-19, что может привести к тому, что посредники окажутся в эпицентре бури E&O.
Поскольку страховщики заявляют, что прерывание бизнеса, связанное с пандемией, никогда не предусматривалось для покрытия по многим полисам страхования бизнеса, страховщики в некоторых случаях обращаются к тому, кто продал страхователям полисы, и, в результате, брокеры сами могут столкнуться с судебным иском.
С другой стороны, некоторые страховые компании испытывают растущую озабоченность по поводу того, что формулировки о прекращении бизнеса, которые предоставил брокер могли быть менее надежными, чем их собственные, что сделало их потенциально уязвимыми.
Проблема потенциальных брокерских ошибок и претензий по упущениям (E&O) обсуждается на рынке уже несколько недель, и многие ожидают, что по мере продолжения судебного процесса он может распространиться на розничных продавцов коммерческих страховых полисов.
В настоящее время страховщики противостоят судебным искам, по которым их пытаются задним числом принудить покрыть прерывание бизнеса по полисам, по которым это никогда не предусматривалось или не устанавливались цены. Если эти иски будут решены не в пользу страхователей, то внимание может быть обращено и на брокеров.
Юристы Beale & Co. объяснили: «Там, где страхование не будет отвечать по искам, отчаявшиеся компании будут искать другие пути для компенсации своих убытков, а их страховой брокер неизбежно попадет под пристальное внимание».
Юристы считают, что, вероятно, будет «серьезное поле битвы по искам, связанным с COVID и E&O».
Претензии могут заключаться в том, что брокеры не проинформировали своих клиентов о степени покрытия BI, которое может обеспечить их страхование, или что брокеры не сообщили о потенциальных рисках таких событий, как пандемии.
Таким образом, можно утверждать, что брокеры и те, кто продает полисы от имени страховщиков, не смогли должным образом предупредить страхователей о том, что в покрытии не хватает всеобъемлющей защиты от прерывания бизнеса.
Отчеты предполагают, что некоторые из этих случаев и жалоб подаются уже сейчас, в то время как агенты также упоминались в судебных процессах против страховщиков.
Агенты и брокеры, которые сталкиваются с подобными судебными исками со стороны страхователей, вероятно, обратятся к своим страховщикам по рискам E&O за финансовой защитой и помощью в оплате любых обоснованных требований, которые возникают в результате этого.
Но это только одна сторона аргумента, из-за которой брокеры могут столкнуться с проблемами, которые приводят к потенциальным искам E&O к их страховщикам.
С другой стороны, это страховщики, которые следовали формулировкам, касающимся прерывания бизнеса конкретного брокера, и отрицают покрытие, но затем требуют, чтобы брокер защищал это как автор условий.
Страховая компания Aviva подчеркнула эту проблему на прошлой неделе, заявив: «Существует риск того, что потребуется судебный процесс для обеспечения правовой ясности в отношении событий и покрытия, предоставляемого в соответствии с формулировками полиса прерывания бизнеса, определяемыми брокером, в которых мы являемся ведущим страховщиком или следуем страховщику, а также по многим другим проблемам, которые теперь зависят от результатов тестового примера FCA».
Означает ли это, что Aviva готова начать судебный процесс, если в соответствии с тестовым примером FCA заставит страховщиков обеспечить покрытие в соответствии с формулировками, определенными брокерами?
Это возможно, и, по крайней мере, это показывает другой сторону проблемы, когда брокер может в конечном итоге столкнуться с претензиями, подпадающими под его покрытие E&O.
С учетом того, что недовольные страхователи и страховщики могут обратиться к брокерам, контрольный пример и другие способы судебного разбирательства по прерыванию бизнеса могут оказаться ключевыми для крупных страховщиков E&O, которые охватывают брокерское сообщество.
Любые брокеры, не сумевшие защитить себя от иска E&O, могут оказаться ответственными за покрытие, которое, по мнению страховщиков, должно было быть обозначено явно, а также за потенциально косвенные убытки. В то время как со стороны страховщика любые убытки, понесенные из-за формулировок брокера, могут быть оспорены и востребованы через E&O или аналогичные действия.
У этой проблемы, вероятно, есть решение, и если тестовый пример FCA пойдет по другому пути, это может значительно улучшить перспективы для брокерского сообщества.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz