Миллиардер Джек Ма и компания Ant Financial под его управлением, сделали больше, чем любая другая компания, чтобы нарушить привычный уклад бизнеса в банковской отрасли и отрасли управления активами в Китае. Сейчас Ant пытается переосмыслить медицинскую страховку.
Подразделение Ant Financial, компания Xiang Hu Bao, основанная на принципах взаимности, с момента своего основания в октябре привлекла около 50 миллионов человек, что более чем в пять раз превышает население Нью-Йорка.
Продукт работает по принципу взаимного общества, участники которого равномерно вносят платежи в размере до 300 000 юаней (45 000 долларов США) до тех пор, когда участник тяжело заболевает. Регистрация бесплатна, нет никаких премий или авансовых платежей, и споры о претензиях и выплатах разрешаются участниками-добровольцами. В обмен на управление процессом Ant будет взимать 8-% административный сбор с каждой выплаты.
Ant, наиболее известный благодаря Paypal-подобному сервису Alipay, который лежит в основе платформы онлайн-шоппинга Alibaba Group Holding Ltd., модернизирует финансовые продукты от фондов денежного рынка до потребительского кредитования, в котором долгое время доминировали государственные китайские компании. Начало работы компании в сфере здравоохранения происходит в то время, когда страна сталкивается с быстро стареющим населением, что является одной из наиболее острых долгосрочных угроз для второй по величине экономики мира. На прошлой неделе Ant заявила, что надеется зарегистрировать 300 миллионов пользователей в системе Xiang Hu Bao в течение двух лет, что будет составлять более 20 % населения Китая.
«Ant может обратиться к миллионам пользователей с такой скоростью, с которой это не могут сделать традиционные страховщики», - сказал Стивен Лэм, аналитик Bloomberg Intelligence из Гонконга. «Это была основная модель страхования сотни лет назад. Они возвращаются к истокам».
Компания Ма присоединяется к целому ряду стартапов, пытающихся модернизировать систему медицинского страхования старой школы в Китае, в том числе к Tencent Holdings Ltd. и Waterdrop, поддерживаемых Sinovation Ventures. Базирующаяся в Пекине Waterdrop привлекла около 78 миллионов пользователей и выплатила членам более 95 миллионов юаней за четыре или более месяцев, закончившихся в октябре, сообщается на сайте компании.
Продукты этих компаний могут помочь заполнить зияющий пробел в области медицинской защиты для самой большой популяции в мире, так как число критических заболеваний резко возрастает, отчасти из-за более качественной диагностики. По состоянию на апрель почти треть членов Xiang Hu Bao была представлена гражданами из более бедных сельских районов, в то время как почти половина является трудящимися-мигрантами.
Ant утверждает, что Xiang Hu Bao не является страховым продуктом и, следовательно, не подлежит такому же регулятивному надзору, который предусмотрен в отношении традиционных игроков отрасли, таких как Ping An Insurance Group Co.
Присоединиться к взаимному обществу может любой человек в возрасте от 30 дней до 59 лет, при условии, что он соответствует основным требованиям по состоянию здоровья. Чем больше людей участвует, тем больше распределяются расходы. Согласно растущей базе пользователей, каждый участник должен платить не более 0,1 юаня за каждого тяжелобольного человека, считает Ant. Программа охватывает список не более 100 заболеваний. Если возникает спор по поводу претензий, жюри, состоящее из сотен тысяч предварительно одобренных пользователей, будет голосовать за выплату компенсации.
Ant планирует быстро преодолеть первые шаги по внедрению этой модели, подключив сотни миллионов людей, которые используют ее Alipay и оператора фондов денежного рынка Yu'E Bao. Платежи вычитаются из учетной записи пользователя Alipay 14 и 28 числа каждого месяца, и присоединиться к системе может любой, кто имеет приличный кредитный рейтинг.
Для борьбы с мошенничеством Ant использует ту же технологию блокчейна, которая лежит в основе цифровых валют, таких как биткойны, которые основаны на общей проверке участниками. Участникам, которые серьезно заболели в течение 90 дней после присоединения к взаимному обществу, компенсация не предоставляется.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz