Онлайн страхование в Казахстане

Понедельник, 16 декабря 2019
Menu

Как не лишиться в зарубежном путешествии страховки

travel insurance 2В сезон отпусков страховщики активно предлагают полисы для выезжающих за рубеж. Они позволяют в случае болезни или травмы в поездке бесплатно получать медицинские услуги. Кроме того, визу для въезда во многие страны без такой страховки не получить.

У полисов для выезжающих за рубеж разных компаний свои нюансы, о которых лучше узнать перед покупкой страховки, а не когда она понадобится.

Это гибрид классического накопительного страхования жизни и инвестиционных инструментов, позволяющих клиенту размещать деньги в ПИФах или в биржевых инвестиционных фондах (ETF).

Из ЕС в Россию

Unit linked — это полис долгосрочного страхования жизни, где все вложенные деньги клиента инвестируются в разные финансовые инструменты. В традиционном инвестиционном страховании жизни клиент выбирает готовую стратегию вложения средств из предложенных компанией. Основная доля средств, как правило, вкладывается в депозиты и облигации, а небольшая часть денег — в опционы.

В Unit linked все несколько по-другому: клиент тоже инвестирует деньги, однако он может не выбирать из готовых стратегий, самостоятельно создав портфель из разных инвестфондов. Кроме того, инвестор может сам распоряжаться портфелем, стараясь получить как можно больший доход.

Российские банки и страховые компании пока не продают клиентам Unit linked, однако в Евросоюзе этот продукт уже широко известен. Там долевое страхование жизни, как еще называют Unit linked, занимает, по разным оценкам, от 40% до 70% рынка страхования жизни. В некоторых странах ЕС Unit linked фантастически популярен, например в Польше на него приходится 90% доходов от продаж по страхованию жизни. Европейцев неслучайно привлекает Unit linked: возможная доходность от вложений у него больше. Однако есть и минусы — более высокие, чем обычно, риски.

Не изобретая велосипед

Операционный директор компании «МетЛайф» Дмитрий Малых уверен, что потребность в Unit linked в России есть.

«Unit linked отвечает несколько иным, чем “классические” накопительные продукты, потребностям клиента. А именно, предоставляет доступ к инвестиционным инструментам или пакетам (т.н. “юнитам”) инвестиций для реализации инвестиционных ожиданий, отличных от консервативных. Для клиента важны в составе продукта качественная страховая защита, прозрачность и гибкость, возможность оплаты взносов в рассрочку», — подчеркнул эксперт.

В текущих реалиях внедрение долевого страхования жизни (Unit Linked) может стать импульсом к новому витку развития рынка страхования жизни, считает директор по правовым вопросам «Росгосстрах жизнь» Александр Козинов.

«Это не только расширение продуктового предложения для клиентов (а богатство выбора — это всегда благо), но и способ формирования долгосрочных отношений со страхователем, и источник “длинных” денег в экономику страны», — отмечает эксперт.

По его мнению, среди преимуществ Unit Linked, во-первых, его прозрачность для клиента.

«Это понятное ценообразование и структура формирования накоплений, полное раскрытие комиссий за операционную составляющую и управление активами. Во-вторых, клиенту становится доступен широкий спектр инвестиционных предложений — он сам выбирает, куда инвестировать взносы. Также продукт подразумевает гибкость — возможность управления регулярностью и суммой взносов, наличие сервисных составляющих, отсутствие ограничений по доходности, возможность расширять существующее рисковое покрытие», — подчеркнул Александр Козинов.

Финансовый директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Михаил Ерофеев согласен, что Unit linked на российском рынке нужен, однако традиционные предложения новый продукт пока не заменит.

«Рынок страхования жизни в России сформировался, он готов к сложным инвестиционно-накопительным продуктам. Unit linked сможет обеспечить долгосрочные инвестиции. В Европе этот продукт уже стал драйвером страхования в жизни, говорить же, какие перспективы у продукта в России, пока рано», — добавил эксперт.

Заместитель директора Центра экономического анализа «Интерфакс» Елена Малинина заявила, что у России сейчас нет потребности изобретать велосипед: можно посмотреть, как Unit linked работает в Европе. По ее мнению, Unit linked может обеспечить прозрачность инвестиций: у клиентов появляется много вариантов, куда направить деньги.

«Можно купить акции “Газпрома”, а можно выбрать какую-нибудь совсем другую инвестиционную стратегию. Существующие на рынке продукты не позволяют менять данные инвестиционные стратегии. Поэтому новый продукт, разрешающий такие изменения провести, конечно, будет привлекательным», — заключила Елена Малинина.

От Госдумы ждут поправок

Эксперты сходятся в одном: внедрение Unit Linked в России потребует законодательных изменений. По мнению руководителя управления инвестиционных операций СК «Сбербанк страхование жизни» Бориса Борзунова, сегодня нужны поправки в закон об организации страхового дела, в положение о правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни. Также нужно вносить изменения в Налоговый кодекс и другие документы.

«Все дело в том, что у Unit Linked своя специфика: страховая сумма в этом продукте определяется как текущая стоимость определенных активов, а не четкой суммой в рублях, как в классическом смешанном страховании жизни. Это приводит к тому, что существенно отличается учет резервов: активы под обеспечение резервов по долевому страхованию жизни должны быть сегрегированы (выделены) в учете страховщика, а требования к марже платежеспособности снижены», — отметил эксперт.

Он подчеркнул, что законодательные изменения позволят вывести на рынок целый набор различных продуктов на базе долевого страхования жизни, которые будут обладать меньшей стоимостью для страхователя, равно как и большей прозрачностью.

«По нашему ощущению, тема Unit linked в ближайшее время может получить дополнительное развитие. Со стороны рынка готовность к этому также, безусловно, есть. Так что в ближайшее время мы можем увидеть продвижение по этому вопросу», — сказал Борис Борзунов.

Нынешнее законодательство в России не позволяет страховой компании разрабатывать и предлагать продукты, которые не дают клиенту 100% защиту капитала, отметил директор по правовым вопросам «Росгосстрах жизнь» Александр Козинов. По его словам, это ограничение необходимо будет менять.

«В настоящий момент рабочая группа комитета по страхованию жизни Всероссийского союза страховщиков совместно с представителями рынка, Банком России и Минфином работают над концепцией продукта, требованиями к перечню активов, анализом необходимых изменений в регулировании и предложениями по изменениям документов», — подчеркнул эксперт.

Сегодня требуется «пакетное» изменение ряда законодательных, нормативных и регуляторных актов, добавил Дмитрий Малых. В частности, нужны изменения в закон об организации страхового дела и другие акты на уровне указаний и положений Банка России. Кроме того, потребуется внесение изменений в стандарты саморегулируемой организации объединения страховщиков ВСС. В заключение эксперт подчеркнул, что необходимо выделять Unit Linked в отдельный вид страхования.

 

Источник: vedomosti.ru

 

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Суровая правда об атаках вымогателей

13-12-2019 Просмотров:117

Суровая правда об атаках вымогателей

По некоторой информации, количество случаев киберпреступности «резко сократилось» с 2018 года. Тем...

Бермудский пере / страховочный рынок получил статус взаимной юрисдикции

13-12-2019 Просмотров:147

Бермудский пере / страховочный рынок получил статус взаимной юрисдикции

Глобальный рынок страхования и перестрахования Бермудских островов высоко оценил усилия Бермудского Валютного...

Обновления МСФО 17 учитывают более широкий спектр договоров перестрахования

13-12-2019 Просмотров:111

Обновления МСФО 17 учитывают более широкий спектр договоров перестрахования

Совет по международным стандартам финансовой отчетности (СМСФО) согласился значительно расширить свое определение...

Экономическая угроза от катастроф возрастает до $584 млрд в 2020…

13-12-2019 Просмотров:121

Экономическая угроза от катастроф возрастает до $584 млрд в 2020 году

Согласно новому отчету Центра изучения рисков при Кембриджском университете, угроза катастрофических рисков...

Китай движется к обеспечению государственного контроля над страховщиками и банками

13-12-2019 Просмотров:137

Китай движется к обеспечению государственного контроля над страховщиками и банками

Министерство финансов Китая заявило в среду, что намерено ограничить изменения в составе...

Тайвань вряд ли займет место Гонконга в качестве регионального финансового…

13-12-2019 Просмотров:189

Тайвань вряд ли займет место Гонконга в качестве регионального финансового центра

Тайвань вряд ли заменит Гонконг в качестве финансового центра в Азиатско-Тихоокеанском регионе,...

Активность слияний и поглощений в мировой страховой отрасли в третьем…

13-12-2019 Просмотров:129

Активность слияний и поглощений в мировой страховой отрасли в третьем квартале: GlobalData

В третьем квартале 2019 года во всем мире было объявлено о заключении...

Южная Корея: страховщики снова повысят ставки на автострахование

12-12-2019 Просмотров:173

Южная Корея: страховщики снова повысят ставки на автострахование

Компании общего стахования в Южной Корее, стремятся повысить страховые взносы на полисы...

Китай: иностранные инвесторы могут владеть 100% акций страховщиков жизни с…

12-12-2019 Просмотров:133

Китай: иностранные инвесторы могут владеть 100% акций страховщиков жизни с 1 января 2020 года

CBIRC объявил, что с 1 января 2020 года ограничения на долю иностранных...

Австралия: регулирование - главная проблема для страховщиков жизни

12-12-2019 Просмотров:121

Австралия: регулирование - главная проблема для страховщиков жизни

Более жесткое регулирование является главной проблемой, с которой сталкиваются страховщики жизни в...

В США замечено уменьшение продолжительности жизни людей

12-12-2019 Просмотров:117

В США замечено уменьшение продолжительности жизни людей

США считается одной из самых богатых стран в мире, которая выделяет огромное...

Как человечество однажды предотвратило климатическую катастрофу?

12-12-2019 Просмотров:66

Как человечество однажды предотвратило климатическую катастрофу?

Во второй половине XX века человечество начало активно выбрасывать в воздух так...

Четыре геополитических риска могут нанести вред морскому страхованию: IUMI

12-12-2019 Просмотров:82

Четыре геополитических риска могут нанести вред морскому страхованию: IUMI

Будущее мирового сектора морского страхования остается неопределенным на фоне рисков, связанных с...

Япония: перспективы для страховщиков жизни в 2020 году - стабильные

12-12-2019 Просмотров:89

Япония: перспективы для страховщиков жизни в 2020 году - стабильные

В новом отчете Moody's Japan KK говорится, что его стабильный прогноз на...

Новая Зеландия: правительство предлагает законодательные изменения для лучшего понимания страхования

12-12-2019 Просмотров:96

Новая Зеландия: правительство предлагает законодательные изменения для лучшего понимания страхования

Правительство Новой Зеландии договорилось о нескольких изменениях в законе о страховании, которые...

Автоматизация в сфере страхования

11-12-2019 Просмотров:215

Автоматизация в сфере страхования

Модернизация основных систем помогает страховщикам автоматизировать некоторые повторяющиеся задачи и создает плацдарм...

Вызов демона: новые риски искусственного интеллекта

11-12-2019 Просмотров:92

Вызов демона: новые риски искусственного интеллекта

Первый случай мошенничества с использованием ИИ позволил преступникам имитировать голос генерального директора...

Приготовьтесь к празднику киберпреступности

11-12-2019 Просмотров:163

Приготовьтесь к празднику киберпреступности

Новый отчет показывает, что потребители «готовы возложить на свою финансовую организацию ответственность...

Вирус Нипа, переносимый летучими мышами, представляет серьезный эпидемический потенциал

11-12-2019 Просмотров:80

Вирус Нипа, переносимый летучими мышами, представляет серьезный эпидемический потенциал

Смертельный вирус под названием Нипа (Nipah), переносимый летучими мышами, уже вызвал вспышки...

5 человек погибло, многие пропали без вести после извержения вулкана…

11-12-2019 Просмотров:78

5 человек погибло, многие пропали без вести после извержения вулкана в Новой Зеландии

Во вторник новозеландская полиция заявила, что не ожидает, что найдется больше выживших...

Группа инвесторов предупреждает, что климатические правила могут нарушить инвестиционные стратегии

11-12-2019 Просмотров:77

Группа инвесторов предупреждает, что климатические правила могут нарушить инвестиционные стратегии

Более жесткое государственное регулирование климата к 2025 году может привести к потере...

AM Best отмечает результаты андеррайтинга европейских кэптивных страховщиков

11-12-2019 Просмотров:71

AM Best отмечает результаты андеррайтинга европейских кэптивных страховщиков

Балансовые показатели европейских кэптивных страховщиков, в настоящее время оцениваемых AM Best, очень...

WTW запускает программное решение по МСФО 17

11-12-2019 Просмотров:78

WTW запускает программное решение по МСФО 17

Глобальный перестраховочный брокер Willis Towers Watson выпустил готовое программное решение, разработанное для...

Lloyd's привлекает 300 миллионов фунтов стерлингов для финансирования Blueprint One

11-12-2019 Просмотров:81

Lloyd's привлекает 300 миллионов фунтов стерлингов для финансирования Blueprint One

Рынок пере / страхования Lloyd's of London предпринял шаги, чтобы помочь обеспечить...