Онлайн страхование в Казахстане

Воскресенье, 24 февраля 2019
Menu

Как анализ данных позволяет количественно оценить риски воздействия воды и риски пожара для страховщиков

fire 1Во всех наших бедах мы не можем всегда обвинять мать-природу. Теперь страховщики могут количественно оценить риск воздействия воды и огня при наступлении событий, не связанных с погодой.

Как страховщики имущества могут закрыть разрыв в ценовом риске, связанный с ущербом, который не вызван матерью-природой? Погода непредсказуема. И все же сложные модели катастрофического риска и оценки погоды позволили страховщикам имущества количественно определить: «что может быть», «что, если» и «что произошло» в отношении риска возникновения природной опасности.

Удивительно, но за пределами штормовых нагонов, лесных пожаров, зимних штормов и других связанных с погодой событиями инструменты, позволяющие количественно оценить риск повреждения водой и огнем от событий, не связанных с погодой, отсутствовали.
Итак, как страховщики имущества могут закрыть разрыв в ценовом риске, связанный с ущербом, который не вызван матерью-природой?

Риск возникновения пожара

Одним из наиболее распространенных способов оценки ценового риска для отрасли является оценка степени воздействия на объект после начала пожара. Факторы, такие как расстояние до пожарной станции, оснащение пожарной станции и расстояние до пожарного гидранта, являются типичными входными данными для моделей оценки стандартного риска.

Однако сегодня, с распространением синтетических композитов на основе нефти в строительных материалах и домашней мебели, имущество сгорает намного быстрее, чем 30 лет назад. Фактически, исследования показывают, что современные дома сгорают почти в шесть раз быстрее. Поэтому оценка тяжести риска пожара стала менее прогнозируемой из-за страховых потерь, обусловленных прежде всего пониманием риска возникновения пожара.

По данным Национальной ассоциации противопожарной защиты, 84% пожаров в домах являются следствием сбоев в системах охлаждения, обогрева, электричества и освещения или неисправностью светильников, с курением, свечами или несчастными случаями в кулинарии. Фактически, молнии и пожары только в 16% случаев являются причинами пожаров.

Согласно анализу данных о потерях страховых компаний, проведенном компанией Location, Inc., ущерб от воды, не связанный с погодой, составляет примерно 20% всех страховых убытков домовладельцев в США. Учитывая, что одно событие, связанное с погодой, такое как ураган, может воздействовать на сотни тысяч объектов одновременно, эта статистика указывает на истинную проблему не связанных с погодой повреждений водой, которые могут повлиять на убыточность страховщика.

Тем не менее, модели риска повреждения водой, которые учитывают риск потенциального повреждения структуры имущества от таких событий, как сбои оборудования, утечки кондиционирования воздуха и даже переполненные ванны, как ранее, так и до сих пор недоступны для страховой отрасли.

Все дело в науке

Для успешного решения проблем со страхованием потерь, связанных с огнем и водой, необходимо обеспечить анализ данных, которые должны иметь общенациональный охват, быть локализованным, подробными и содержать миллионы записей практических, измеримых данных.

Эти модели риска должны оценивать взаимодействие всех элементов для прогнозирования вероятности и величины потенциального ущерба имущества от пожаров и повреждения водой.
Потому что, как утверждает закон Мерфи, «все, что может пойти не так, пойдет не так».

Подготовлено allinsurance.kz, по статье Стива Брюера (How data analysis quantifies water, fire risks for insurers)

 

Добавить комментарий


Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Китай: страховой сектор региона «Материк-Гонконг-Макао» получил статус страхового центра Большого…

22-02-2019 Просмотров:56

Китай: страховой сектор региона «Материк-Гонконг-Макао» получил статус страхового центра Большого залива

Кабинет министров Китая, Государственный совет, представил план развития района Большого залива, стремясь...

Борьба за прибыльных клиентов в ОСАГО стала агрессивной спустя 1,5…

22-02-2019 Просмотров:71

Борьба за прибыльных клиентов в ОСАГО стала агрессивной спустя 1,5 месяца после старта реформы

Спустя 1,5 месяца с начала старта реформы в ОСАГО обозначился резкий рост...

AAIC запускает киберстрахование для фермеров, владельцев ранчо и МСП

22-02-2019 Просмотров:85

AAIC запускает киберстрахование для фермеров, владельцев ранчо и МСП

Американская сельскохозяйственная страховая компания (AAIC) запустила продукт киберстрахования, чтобы защитить владельцев малого...

Всемирный банк: От наводнений ВВП Казахстана теряет $3 млрд в…

22-02-2019 Просмотров:73

Всемирный банк: От наводнений ВВП Казахстана теряет $3 млрд в год

Из-за изменения климата возрастут частота и интенсивность наводнений и засух. Миллионный урон...

Выпуск катастрофных облигаций достиг $ 9,7 млрд в 2018 году,…

22-02-2019 Просмотров:65

Выпуск катастрофных облигаций достиг $ 9,7 млрд в 2018 году, ожидается дальнейший рост: Swiss Re

Swiss Re ожидает, что после 18 месяцев отраслевых убытков, превышающих средние показатели,...

Убытки от аварийных пусков в РФ составили почти 30% от…

22-02-2019 Просмотров:61

Убытки от аварийных пусков в РФ составили почти 30% от выплат в космическом страховании

Мировые страховщики должны будут выплатить почти $600 млн в связи с восемью...

Прибыль AXA упала на 66% в 2018 году после IPO…

22-02-2019 Просмотров:77

Прибыль AXA упала на 66% в 2018 году после IPO и значительных убытков по катастрофам

Французская страховая компания AXA констатирует, что ее чистая прибыль за весь 2018...

Swiss Re опубликовал хорошие результаты 2018 года, несмотря на значительные…

22-02-2019 Просмотров:65

Swiss Re опубликовал хорошие результаты 2018 года, несмотря на значительные убытки от катастроф

Swiss Re в четверг опубликовал данные о росте чистой прибыли на 27,2%...

Рынок брокеров Лондона избегает санкций FCA по итогам двухлетнего исследования…

22-02-2019 Просмотров:48

Рынок брокеров Лондона избегает санкций FCA по итогам двухлетнего исследования

Двухлетнее исследование показало, что не было никаких доказательств значительного вреда от текущей...

«Sextortion» - это киберриск для бизнеса

22-02-2019 Просмотров:94

«Sextortion» - это киберриск для бизнеса

Новая форма онлайн вымогательства со стороны киберпреступников, которые пытаются вымогать криптовалюту, заключается...

Британские ученые нашли самый аварийный интервал в сутках. Это всего…

21-02-2019 Просмотров:83

Британские ученые нашли самый аварийный интервал в сутках. Это всего 10 минут!

Британские страховщики с помощью телематических систем проанализировали данные 18 000 ДТП, произошедших...

Скидки за безаварийность в ОСАГО имеют почти 80% автомобилистов РФ

21-02-2019 Просмотров:73

Скидки за безаварийность в ОСАГО имеют почти 80% автомобилистов РФ

По итогам 2018 года коэффициент бонус-малус (КБМ) менее 1 имеют 79,75% водителей...

Индия: страховой регулятор создает «регуляторную песочницу» для продвижения цифровых инноваций…

21-02-2019 Просмотров:77

Индия: страховой регулятор создает «регуляторную песочницу» для продвижения цифровых инноваций в секторе

Экспертная комиссия предложила, чтобы страховой надзорный орган IRDAI учредил основной комитет по...

Южная Корея: страховщики начинают активно внедрять технические инновации в свой…

21-02-2019 Просмотров:86

Южная Корея: страховщики начинают активно внедрять технические инновации в свой бизнес

Страховые компании Южной Кореи сосредоточены на улучшении своих процессов и разработке различных...

Автономные автомобили могут однажды убить автострахование, в том виде, как…

21-02-2019 Просмотров:77

Автономные автомобили могут однажды убить автострахование, в том виде, как мы его знаем

Предприниматель открыл фирму, специализирующуюся на страховании автомобилей с автоматическим режимом вождения, как...

Facebook нарушил правила конфиденциальности данных, поэтому подлежит регулированию: британские законодатели

21-02-2019 Просмотров:72

Facebook нарушил правила конфиденциальности данных, поэтому подлежит регулированию: британские законодатели

В понедельник британские законодатели заявили, что Facebook намеренно нарушил закон о конфиденциальности...

Allianz Targets Tech, страховые инвестиции с фондом венчурного капитала в…

21-02-2019 Просмотров:81

Allianz Targets Tech, страховые инвестиции с фондом венчурного капитала в размере $1,1 млрд

Европейский страховщик Allianz SE увеличивает размер своего технологического инвестиционного фонда до 1...

AM Best проводит смену высшего руководства и реструктуризацию организации

21-02-2019 Просмотров:70

AM Best проводит смену высшего руководства и реструктуризацию организации

AM Best объявил, что Роджер Селлек уйдет с поста генерального директора в...

Generali global assistance опубликовала результаты своего глобального «Барометра по проблемам…

21-02-2019 Просмотров:80

Generali global assistance опубликовала результаты своего глобального «Барометра по проблемам кибербезопасности»

Согласно первому глобальному опросу потребителей Generali Global Assistance, в этом году кража...

В России мошенники освоили новый способ продажи поддельных полисов ОСАГО

20-02-2019 Просмотров:101

В России мошенники освоили новый способ продажи поддельных полисов ОСАГО

  Полисы автогражданки резко выросли в цене. Проведя мониторинг рынка страхования, финансовые аналитики...

СМИ сообщили о потерях немецких страховщиков из-за дизельного скандала

20-02-2019 Просмотров:76

СМИ сообщили о потерях немецких страховщиков из-за дизельного скандала

Страховые компании Германии потеряли 380 миллионов евро из-за скандала вокруг оснащенных дизельными...

Компания Floow через внедрение новых технологий поможет сделать страхование автомобилей…

20-02-2019 Просмотров:100

Компания Floow через внедрение новых технологий поможет сделать страхование автомобилей «умнее»

Правительство Великобритании назначило фирму по анализу и телематике данных Floow консульатнтом по...

Insurtech, работающий на технологиях блокчейн, начинает «разрушать» рынок автострахования

20-02-2019 Просмотров:113

Insurtech, работающий на технологиях блокчейн, начинает «разрушать» рынок автострахования

Стартап Insurtech VouchForMe запустил в Великобритании P2P модель страхования на основе технологии...

Тайвань: стартап помогает страховщикам сократить эксплуатационные расходы

20-02-2019 Просмотров:69

Тайвань: стартап помогает страховщикам сократить эксплуатационные расходы

Тайваньский стартап BravoAI применяет технологии компьютерного зрения (CV), обработки естественного языка (NLP)...