Вторник, 11 декабря 2018
Menu

Как анализ данных позволяет количественно оценить риски воздействия воды и риски пожара для страховщиков

fire 1Во всех наших бедах мы не можем всегда обвинять мать-природу. Теперь страховщики могут количественно оценить риск воздействия воды и огня при наступлении событий, не связанных с погодой.

Как страховщики имущества могут закрыть разрыв в ценовом риске, связанный с ущербом, который не вызван матерью-природой? Погода непредсказуема. И все же сложные модели катастрофического риска и оценки погоды позволили страховщикам имущества количественно определить: «что может быть», «что, если» и «что произошло» в отношении риска возникновения природной опасности.

Удивительно, но за пределами штормовых нагонов, лесных пожаров, зимних штормов и других связанных с погодой событиями инструменты, позволяющие количественно оценить риск повреждения водой и огнем от событий, не связанных с погодой, отсутствовали.
Итак, как страховщики имущества могут закрыть разрыв в ценовом риске, связанный с ущербом, который не вызван матерью-природой?

Риск возникновения пожара

Одним из наиболее распространенных способов оценки ценового риска для отрасли является оценка степени воздействия на объект после начала пожара. Факторы, такие как расстояние до пожарной станции, оснащение пожарной станции и расстояние до пожарного гидранта, являются типичными входными данными для моделей оценки стандартного риска.

Однако сегодня, с распространением синтетических композитов на основе нефти в строительных материалах и домашней мебели, имущество сгорает намного быстрее, чем 30 лет назад. Фактически, исследования показывают, что современные дома сгорают почти в шесть раз быстрее. Поэтому оценка тяжести риска пожара стала менее прогнозируемой из-за страховых потерь, обусловленных прежде всего пониманием риска возникновения пожара.

По данным Национальной ассоциации противопожарной защиты, 84% пожаров в домах являются следствием сбоев в системах охлаждения, обогрева, электричества и освещения или неисправностью светильников, с курением, свечами или несчастными случаями в кулинарии. Фактически, молнии и пожары только в 16% случаев являются причинами пожаров.

Согласно анализу данных о потерях страховых компаний, проведенном компанией Location, Inc., ущерб от воды, не связанный с погодой, составляет примерно 20% всех страховых убытков домовладельцев в США. Учитывая, что одно событие, связанное с погодой, такое как ураган, может воздействовать на сотни тысяч объектов одновременно, эта статистика указывает на истинную проблему не связанных с погодой повреждений водой, которые могут повлиять на убыточность страховщика.

Тем не менее, модели риска повреждения водой, которые учитывают риск потенциального повреждения структуры имущества от таких событий, как сбои оборудования, утечки кондиционирования воздуха и даже переполненные ванны, как ранее, так и до сих пор недоступны для страховой отрасли.

Все дело в науке

Для успешного решения проблем со страхованием потерь, связанных с огнем и водой, необходимо обеспечить анализ данных, которые должны иметь общенациональный охват, быть локализованным, подробными и содержать миллионы записей практических, измеримых данных.

Эти модели риска должны оценивать взаимодействие всех элементов для прогнозирования вероятности и величины потенциального ущерба имущества от пожаров и повреждения водой.
Потому что, как утверждает закон Мерфи, «все, что может пойти не так, пойдет не так».

Подготовлено allinsurance.kz, по статье Стива Брюера (How data analysis quantifies water, fire risks for insurers)

 

Добавить комментарий


Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

В Казахстане обязательной страховки не имеет почти четверть автопарка страны

11-12-2018 Просмотров:127

В Казахстане обязательной страховки не имеет почти четверть автопарка страны

Моторное страхование в Казахстане уже «перевалило» за отметку в 30% от совокупного...

Сингапур реализует новую грантовую программу на $22 млн для расширения…

11-12-2018 Просмотров:42

Сингапур реализует новую грантовую программу на $22 млн для расширения возможностей кибербезопасности в финансовом секторе

Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS) объявило о выделении нового гранта в размере $...

В России объявлено расширение тарифного коридора по ОСАГО

11-12-2018 Просмотров:57

В России объявлено расширение тарифного коридора по ОСАГО

Банк России опубликовал на своем сайте и направил на регистрацию в Министерство...

В 2020 году изменится система начисления социальных пособий в Казахстане

11-12-2018 Просмотров:134

В 2020 году изменится система начисления социальных пособий в Казахстане

Это коснется пособий по инвалидности, потере кормильца, потере работы и по уходу...

«Росгосстрах» стал владельцем 100% компании «ЭРГО Жизнь»

11-12-2018 Просмотров:35

«Росгосстрах» стал владельцем 100% компании «ЭРГО Жизнь»

«Росгосстрах» стал владельцем 100% долей в капитале компании ООО «ЭРГО Жизнь», следует...

За 9 месяцев 2018 года на страховщиков с иностранным участием…

11-12-2018 Просмотров:24

За 9 месяцев 2018 года на страховщиков с иностранным участием пришлось 19% премий российского рынка - ЦБ РФ

Страховщики, которые имеют среди своих акционеров иностранные компании, собрали за 9 месяцев...

Онлайн страхование - онлайн аферисты. Как не потерять деньги на…

11-12-2018 Просмотров:46

Онлайн страхование - онлайн аферисты. Как не потерять деньги на ОСАГО

В декабре автомобилисты столкнулись с новым видом мошенничества в ОСАГО. Поддельные полисы...

Банкиры РФ предлагают оценивать риск-профиль клиентов перед заключением договоров ИСЖ

11-12-2018 Просмотров:61

Банкиры РФ предлагают оценивать риск-профиль клиентов перед заключением договоров ИСЖ

Для того чтобы избежать потенциального запрета на агентские продажи, банкиры предложили способы...

Демистификация искусственного интеллекта в страховании

11-12-2018 Просмотров:61

Демистификация искусственного интеллекта в страховании

В преддверии 2019 года искусственный интеллект продолжит определять подход страховщиков к своему...

Экономисты UBS изучили 120 экономических спадов в 40 странах за…

10-12-2018 Просмотров:83

Экономисты UBS изучили 120 экономических спадов в 40 странах за последние 40 лет. Рецессия не наблюдается   

Экономисты UBS изучили 120 экономических спадов в 40 странах за последние 40...

Российские водители смогут выбирать страховую компанию для покупки ОСАГО через…

10-12-2018 Просмотров:87

Российские водители смогут выбирать страховую компанию для покупки ОСАГО через системы «Е-Гарант» и «Единый агент»

Члены внеочередного собрания Российского Союза Автостраховщиков (РСА) проголосовали за возможность давать потребителям...

Реабилитация футболиста после травмы за счет страховщика: реальность или вымысел,…

10-12-2018 Просмотров:370

Реабилитация футболиста после травмы за счет страховщика: реальность или вымысел,

Футбольная травма: реально ли получить страховую выплату

ОСМС: что даст страховой полис казахстанцам

10-12-2018 Просмотров:365

ОСМС: что даст страховой полис казахстанцам

2019 год станет решающим в подготовке к старту обязательного медицинского страхования в...

AM Best пересмотрела прогноз по сегменту глобального перестрахования c негативного…

10-12-2018 Просмотров:79

AM Best пересмотрела прогноз по сегменту глобального перестрахования c негативного на стабильный

Рейтинговое агентство AM Best заявило, что изменение в прогнозе, в первую очередь,...

Лжесвидетели страховых аварий, как часть схемы страхового мошенничества

10-12-2018 Просмотров:124

Лжесвидетели страховых аварий, как часть схемы страхового мошенничества

Свидетельские показания составляют часть объективных данных, свидетельствующих об обстоятельствах ДТП и виновности...

ЦБ России: страховой рынок — 2018 растет почти вдвое быстрее,…

10-12-2018 Просмотров:97

ЦБ России: страховой рынок — 2018 растет почти вдвое быстрее, чем год назад

Страховой рынок в РФ за девять месяцев 2018 года вырос на 13,7%...

ЦБ России: страхование жизни замедлило рост, но достигло почти 30%…

10-12-2018 Просмотров:115

ЦБ России: страхование жизни замедлило рост, но достигло почти 30% страхового рынка

В регуляторе отметили, что замедление роста рынка страхования жизни произошло за счет...

Обязательное соцстрахование в Казахстане повышает мотивацию к труду

07-12-2018 Просмотров:1029

Обязательное соцстрахование в Казахстане повышает мотивацию к труду

До вступления в силу обновленного Закона «Об обязательном социальном страховании» есть чуть...

Осторожно, мошенники: растущий рынок страхования РК привлекает недобросовестных «посредников»

07-12-2018 Просмотров:1062

Осторожно, мошенники: растущий рынок страхования РК привлекает недобросовестных «посредников»

Объём страховых премий за 10 месяцев составил уже 317,7 млрд тг —...

Moody's дает стабильный прогноз для рынка страхования жизни в течение…

07-12-2018 Просмотров:82

Moody's дает стабильный прогноз для рынка страхования жизни в течение следующих 12-18 месяцев

Перспективы глобального сектора страхования жизни стабильны, что поддерживается благоприятным экономическим циклом и...

Изменение закона об агростраховании с господдержкой в РФ не приведет…

07-12-2018 Просмотров:79

Изменение закона об агростраховании с господдержкой в РФ не приведет к существенному росту тарифов по мультирисковым полисам - НСА

  Госдума в четверг приняла во втором чтении правительственные поправки в законодательство о...

GDPR - благо или наказание?

06-12-2018 Просмотров:87

GDPR - благо или наказание?

Страхование основано на данных и, в последнее время, защита  данных - это...

Законодатели ЕС нацелены ограничить недобросовестную деловую практику крупных технологичных …

06-12-2018 Просмотров:54

Законодатели ЕС нацелены ограничить недобросовестную деловую практику крупных технологичных  компаний

Законодатели ЕС договорились о более жесткой позиции против технологичных гигантов, таких, как...

Проблема эквивалентности для британских страховщиков после Brexit не решена: LMG

06-12-2018 Просмотров:42

Проблема эквивалентности для британских страховщиков после Brexit не решена: LMG

London Market Group, объединяющая страховые, перестраховочные, брокерские и андеррайтинговые сообщества Лондона, призвала...