Онлайн страхование в Казахстане

Среда, 22 мая 2019
Menu

Полностью цифровые страховщики и их поставщики услуг – новый конкурентный вызов

Цифровые технологии, развитие которых становится очень стремительным, уже стали неотъемлемой частью сложившихся и довольно консервативных отраслей, таких, как страхование. Традиционный и годами проверенный уклад ведения бизнеса, уже не поспевает за требованиями потребителей и те компании, которые осознали преимущества и выгоды цифровой трансформации, начинают опережать даже признанных «тяжеловесов» отрасли на развитых рынках, например в Германии. 

Нынешняя волна стартапов Insurtech порождает полностью цифровых страховщиков, которые конкурируют с признанными игроками, говорит Ингольф Путцбах, управляющий директор sum.cumo, комплексного провайдера по оцифровке страховых компаний.

В отличие от других европейских рынков, немецкий страховой рынок по-прежнему крайне фрагментирован и насчитывает более 400 страховщиков. Ни финансовый кризис, ни текущий период низких процентных ставок, ни регулирование пока не смогли разрушить сложившиеся структуры.

В краткосрочной перспективе число страховщиков и управляющих агентов (MGA) будет продолжать расти. Волна стартапов Insurtech, которая продолжается уже несколько лет, порождает все больше и больше полностью цифровых страховщиков, которые конкурируют с признанными игроками.

Корпоративные предприятия играют все более важную роль в этом контексте. Крупные страховые компании, такие как Ergo, Basler, W & W и DEVK, не только полагаются на преобразование своих старых ИТ-систем, но и на создание новых платформ для быстрого получения преимуществ в высоко конкурентных направлениях бизнеса.

С другой стороны, есть стартапы, финансируемые за счет венчурного капитала, такие как One, Element или Coya, которые начали с предложения простых в управлении продуктов для страхования ответственности или страхования жилья. Прежде всего, они стремятся набрать очки, уделяя больше внимания удовлетворенности клиентов.

В любом случае, решающим фактором успеха любой модели является технология, применяемая по всей цепочке создания стоимости: от приобретения клиентом страхового полиса до урегулирования претензий. Это иллюстрирует, почему новым, полностью цифровым страховщикам также нужны новые поставщики программного обеспечения.

sum.cumo, компания, основанная интернет-новаторами в 2010 году, играет важную роль на рынке и является важным партнером многих новых страховых компаний. С 2013 года sum.cumo является разработчиком и оператором ИТ-платформы Dextra Insurance, которая в настоящее время является лидером на рынке в своей основной деятельности. Ergo, крупная немецкая страховая группа, передала IT nexible, своего нового цифрового страховщика, под управление sum.cumo.

Решение с открытым исходным кодом

С более чем 130 интернет-экспертами в Гамбурге и Дюссельдорфе sum.cumo формирует технологическую основу многих новых страховщиков. Рецепт его успеха заключается в последовательном использовании интернет-технологий.

Базовая система sum.cumo - это решение с открытым исходным кодом, непрерывное развитие которого приносит пользу всем клиентам.

Жизненно важным для коммерческого успеха sum.cumo является тот факт, что он также делает веб-интерфейсы доступными в виде прогрессивных веб-приложений, которые подключены к его основной системе через открытые интерфейсы прикладных программ (API).
В то время как традиционные провайдеры фокусируются на бэкэнд-системах, sum.cumo рассматривает бэкэнд и внешний интерфейс как эквивалентные дисциплины. Комбинируя их, он создает превосходные решения с точки зрения удовлетворения потребностей страховщика и эффективности для пользователей.

В этом году sum.cumo поможет еще двум немецким страховым стартапам достичь зрелости на рынке. Это позволит фирме увеличить оборот до более чем 15 миллионов евро и повысить свою прибыльность. sum.cumo также ведет переговоры со страховщиками и инвесторами, которые хотят использовать его технологии за пределами Германии, Австрии и Швейцарии.

Проверенные процессы

Многие новые страховщики имеют современный веб-сайт, но работают со старым стандартным программным обеспечением. Причина этого заключается в том, что зачастую им не хватает опыта для разработки программного обеспечения для сложных процессов внесения поправок в контракт, необходимых, например, в страховании автотранспортных средств. Страховая платформа sum.cumo предоставляет именно эту библиотеку проверенных процессов, позволяющую проводить короткие циклы разработки без использования дорогостоящего стандартного программного обеспечения.

Кроме того, сквозная разработка - от пользовательского интерфейса до серверной части обеспечивает оптимальное качество обслуживания клиентов. Поскольку все данные о клиентах, контрактах и претензиях хранятся в одной системе, большие приложения и приложения машинного обучения могут быть интегрированы для дальнейшей автоматизации платформы.

Искусственный интеллект уже является особенностью современных страховых платформ. Например, программное обеспечение узкоспециализированных провайдеров глубоко интегрировано в платформу sum.cumo для динамического ценообразования и обслуживания клиентов.

Общий объем преимуществ цифровых платформ уже приводит к значительным перераспределениям долей рынка Германии в высококонкурентных страховых линиях. Цифровые страховщики автомобилей, такие как nexible, могут сравниться с такими тяжеловесами рынка, как Allianz и HUK-Coburg, благодаря высокой степени автоматизации и динамическим ценам.

Жертвами подобной антиселекции являются не лидеры рынка, а многие мелкие и средние страховщики, которые не имеют необходимой экономии за счет масштаба и не могут достаточно быстро внедрить технические инновации.

В настоящее время автострахование, в частности, не может конкурировать за счет снижения расходов страховщика и аквизиции. Выживание многих страховщиков имущества зависит от этого направления бизнеса. Когда сегодня многие наблюдатели рынка говорят об ограниченном влиянии новых цифровых страховщиков, они упускают из виду эрозивный эффект, который эти новые конкуренты оказывают на рынок автострахования.

На этом фоне неудивительно, что первым продуктом, который клиенты хотят реализовать на платформе sum.cumo, является страхование автомобилей. Последовательно придерживаясь подхода, который обеспечивает минимальную жизнеспособностьпродукта, запуск рынка может быть осуществлен в течение нескольких месяцев.

Динамическое ценообразование, идеальная интеграция с агрегаторами и высокопроизводительные интерфейсы для онлайн-маркетинга уже не новаторские, а основные требования. На другом конце цепочки создания стоимости то же самое относится к беспрепятственной интеграции поставщиков услуг в процесс подачи заявок, чтобы он мог быть в значительной степени автоматизирован.

Получение преимуществ

Основанная в 2013 году, Dextra является самым оцифрованным страховщиком в Европе. На основе полностью цифровых процессов подачи заявок, которые объединяют 18 различных сторон, Dextra теперь получает доходы в качестве поставщика услуг по урегулированию претензий для конкурентов.

Это только один способ отыграть конкурентные преимущества,другая интернационализация. Современные платформы не только способны работать с несколькими клиентами-компаниями и являются многоязычными, они также могут быть быстро адаптированы к различным правовым системам.

Из-за необычно высокой скорости инноваций страховая индустрия внезапно стала одной из самых прривлекательных отраслей для разработчиков программного обеспечения. Короткие инновационные циклы в сочетании с высокой технологической и технической сложностью вызвали интерес у опытных интернет-специалистов.

И снова, sum.cumo служит хорошим примером. Успешность найма и удовлетворенность сотрудников свидетельствуют о том, что в результате оцифровки страховая отрасль неожиданно развивает привлекательность. Битва за таланты, которую, как думала страховая индустрия, уже проиграла, продолжается.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Добавить комментарий


Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Южная Корея: страховщики жизни видят улучшение линейки страховых продуктов и…

22-05-2019 Просмотров:40

Южная Корея: страховщики жизни видят улучшение линейки страховых продуктов и стабильную капитализацию

В новом отчете Moody's Investors Service говорится, что его стабильный прогноз по...

SwissRe SONAR: обзор новых и развивающихся рисков на 2019 год

22-05-2019 Просмотров:33

SwissRe SONAR: обзор новых и развивающихся рисков на 2019 год

В отчете SONAR, опубликованном Swiss Re Institute в 2019 году, рассматриваются новые...

Индия: IRDAI предлагает существенное повышение страховых взносов по автострахованию

22-05-2019 Просмотров:44

Индия: IRDAI предлагает существенное повышение страховых взносов по автострахованию

Страховые взносы по ответственности владельцев автомобилей, двухколесных  и других транспортные средств, вероятно,...

Юридические фирмы становятся жертвами киберпреступников через банковское вредоносное ПО

22-05-2019 Просмотров:43

Юридические фирмы становятся жертвами киберпреступников через банковское вредоносное ПО

Для атаки на две американские юридические фирмы хакеры использовали вредоносную программу GozNym,...

Исследование: клиенты требуют страховые продукты, которые устраняют разрыв покрытия и…

22-05-2019 Просмотров:56

Исследование: клиенты требуют страховые продукты, которые устраняют разрыв покрытия и возникающие риски

Страхователи все больше обеспокоены тем, что их страховое покрытие стало недостаточным для...

Конференция «Страхование жизни: стратегические задачи и практические решения»

22-05-2019 Просмотров:61

Конференция «Страхование жизни: стратегические задачи и практические решения»

27 мая 2019 года в Москве (гостиница «Marriott Москва Грандъ-Отель», ул.Тверская, д.26/1)...

В Азербайджане планируется запустить механизм агрострахования на основе модели Турции…

22-05-2019 Просмотров:56

В Азербайджане планируется запустить механизм агрострахования на основе модели Турции и Испании

Новый механизм сельскохозяйственного страхования в Азербайджане будет запущен до конца будущего года,...

Реформа ОСАГО в России снизила среднюю цену полиса на 6%

22-05-2019 Просмотров:53

Реформа ОСАГО в России снизила среднюю цену полиса на 6%

С начала года, когда ЦБ расширил тарифный коридор ОСАГО, средняя стоимость полиса...

Нигерия повышает минимальные требования к капиталу страховщиков

22-05-2019 Просмотров:52

Нигерия повышает минимальные требования к капиталу страховщиков

Нигерия увеличила минимальные требования к капиталу для страховщиков более чем в три...

Авиакомпании призывают национальных регуляторов избегать конкурирующих правил безопасности

22-05-2019 Просмотров:47

Авиакомпании призывают национальных регуляторов избегать конкурирующих правил безопасности

В пятницу глобальные авиалинии призвали регуляторов не конкурировать за установление новых правил...

Рынок автогражданки в Казахстане «ползет вверх» по премиям, выплатам, среднему…

21-05-2019 Просмотров:250

Рынок автогражданки в Казахстане «ползет вверх» по премиям, выплатам, среднему убытку и концентрации рынка

Уже становится традицией для редакции портала Allinsurance.kz ежемесячно мониторить статистику казахстанского страхового...

На юге Китая автомобиль сбил 13 пешеходов

21-05-2019 Просмотров:50

На юге Китая автомобиль сбил 13 пешеходов

По меньшей мере 13 человек пострадали после того, как автомобиль проехал на...

В Тихом океане разрушается могильник ядерных отходов США

21-05-2019 Просмотров:57

В Тихом океане разрушается могильник ядерных отходов США

Отходы ядерных испытаний в скором времени могут попасть в океан и нанести...

Антон Петраков: технологические платформы меняют модель взаимодействия человека с автомобилем

21-05-2019 Просмотров:51

Антон Петраков: технологические платформы меняют модель взаимодействия человека с автомобилем

Эксперт уверен, что беспилотные машины могут стать реальностью на наших дорогах.

Индия: правила, улучшающие политику взаимодействия страховщиков с клиентами, порождают множество…

21-05-2019 Просмотров:71

Индия: правила, улучшающие политику взаимодействия страховщиков с клиентами, порождают множество преимуществ

Новые руководящие принципы IRDAI, требующие, чтобы страховщики общались со страхователем в течение...

США готовятся к мощнейшему торнадо

21-05-2019 Просмотров:56

США готовятся к мощнейшему торнадо

Американские синоптики впервые за последние два года заявили о наивысшем уровне угрозы...

Гонконг: рынок медицинского страхования на фоне имеющихся проблем здравоохранения изобилует…

21-05-2019 Просмотров:64

Гонконг: рынок медицинского страхования на фоне имеющихся проблем здравоохранения изобилует возможностями для страховщиков

Согласно новому отчету AM Best Market, высокий уровень оплаты наличными пациентами в...

Австралия: фермеры должны быть лучше информированы о возможностях страховых продуктов

21-05-2019 Просмотров:67

Австралия: фермеры должны быть лучше информированы о возможностях страховых продуктов

Классические продукты страхования и продукты на основе погодных индексов могут предоставить надежные...

Изменение правил эмиссии МMO 2020 для морского судоходства может оказать…

21-05-2019 Просмотров:97

Изменение правил эмиссии МMO 2020 для морского судоходства может оказать серьезное влияние на страховое покрытие для отрасли

Более жесткие правила по выбросам серы с морских судов вступят в силу...

ЕС исключает Бермудские острова из «черного списка» налоговых юрисдикций, не…

21-05-2019 Просмотров:65

ЕС исключает Бермудские острова из «черного списка» налоговых юрисдикций, не сотрудничающих с ЕС

Бермудские острова были исключены из так называемого «черного списка» юрисдикций Европейского Союза...

Британские менеджеры по рискам назвали ущерб бренду, Brexit и кибератаки…

21-05-2019 Просмотров:99

Британские менеджеры по рискам назвали ущерб бренду, Brexit и кибератаки в числе трех основных бизнес-рисков

Три основные риска, с которыми сталкиваются британские риск-менеджеры – это вред репутации,...

Китай заявил о создании самой быстрой в мире системы оповещения…

20-05-2019 Просмотров:188

Китай заявил о создании самой быстрой в мире системы оповещения о землетрясениях

Китайские сейсмологи заявили, что созданная в стране система раннего оповещения о землетрясениях...

Бомба взорвалась в Египте рядом с туристическим автобусом: есть пострадавшие

20-05-2019 Просмотров:55

Бомба взорвалась в Египте рядом с туристическим автобусом: есть пострадавшие

По меньшей мере 17 человек пострадали в результате взрыва бомбы у нового...

Малайзия: все иностранные страховщики представили планы по вопросам владения акциями…

20-05-2019 Просмотров:157

Малайзия: все иностранные страховщики представили планы по вопросам владения акциями в местных компаниях

По сообщению Bank Negara Malaysia, все иностранные страховщики представили свои предложения по...