В России приняты комплексные поправки в закон о страховом деле, направленные на совершенствование механизмов защиты прав потребителей страховых услуг, повышение ответственности субъектов страхового дела и прозрачности их деятельности.
Закон уточняет классификацию объектов и видов страхования, содержание понятий страхового риска и страхового случая, перечень информации, который должен содержаться в едином государственном реестре субъектов страхового дела. Вводятся нормы о порядке работы и регулировании деятельности страховых агентов и страховых брокеров, страховых пулов, дается определение страховой группы.
Размер комиссионного вознаграждения по обязательному страхованию ограничивается 10% от страховой премии.
Определяется порядок учета и хранения ценных бумаг, принимаемых для покрытия страховых резервов и собственных средств (капитала) страховщика. Контроль за активами страховщика возлагается на специализированный депозитарий, вводится запрет на инвестиции собственных средств в векселя, за исключением случаев, установленных органом страхового надзора.
Закон устанавливает, что по итогам каждого года деятельность страховщика подлежит обязательному актуарному оцениванию ответственным актуарием. Актуарное заключение представляет в орган страхового надзора вместе с годовой бухгалтерской отчетностью.
Закон разрешает учитывать субординированные займы в размере одной четвертой от собственных средств для расчета нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств.
Закон вводит запрет на перестрахование обязательств по ОСАГО и обязательство страховщика по выплате страховой суммы по договору страхования жизни в части страхования риска дожития застрахованного лица до определенных возраста или срока.
Законом определен перечень информации, который страховщик обязан публиковать на своем сайте.
Для выявления рисков неплатежеспособности орган страхового надзора осуществляет осуществляет мониторинг деятельности субъектов страхового дела с применением финансовых показателей (коэффициентов), характеризующих финансовое положение субъектов страхового дела и их устойчивость к внутренним и внешним факторам риска.
Орган страхового надзора будет отзывать лицензию у страховщика в случае неоднократного в течение года непредставления или неоднократного в течение года нарушения более чем на 15 рабочих дней сроков представления отчетности.
Страховщики должны вести обособленный учет расходов по видам обязательного страхования в порядке, установленном органом страхового надзора.
Законом предусматривается создание в страховых организациях систем внутреннего контроля и аудита. Большое внимание в проекте также уделено регламентации деятельности по сострахованию и перестрахованию, а также деятельности страховых (перестраховочных) пулов и процедуре передаче страхового портфеля. Уточняются нормы о лицензировании деятельности субъектов страхового дела.
Часть поправок связана с необходимостью выполнения Россией условий, вытекающих из соглашения о присоединении к ВТО.
СРОКИ ВСТУПЛЕНИЯ
Закон вступает в силу по истечении 180 дней после официального опубликования за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки. Так, нормы, связанные с вступлением Центрального банка в права органа страхового надзора вступают в силу с 1 сентября 2013 года.
Запрет на перестрахование ОСАГО применяется с 1 июля 2014 года.
Требование о передаче ценных бумаг для учета и хранения спецдепозитарию применяется с 1 июля 2015 года.
Требование к страховому брокеру о наличии гарантии исполнения обязательств применяется с 1 июля 2015 года.
Запрет страховым агентам и страховым брокерам являться выгодоприобретателями по договорам страхования применяется с 1 июля 2014 года.
Нормы о соответствии актуария квалификационным требованиям, установленным законом об актуарной деятельности в РФ, применяется с 1 января 2015 года.
Страховщики, созданные до вступления закона в силу, в течение трех месяцев со дня его вступления должны представить в орган страхового надзора документы подтверждающие соответствие страховщика требованиям закона в части создания системы внутреннего контроля и внутреннего аудита. В этот же период предоставляются в надзор документы, подтверждающие соответствие председателя правления, директора, главного бухгалтера и внутреннего аудитора квалификационным требованиям, установленным в законе.
Бланки лицензий на осуществления страхования, выданные органом страхового надзора до дня вступления в силу закона, подлежат замене в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора, но не позднее двух лет после дня вступления в силу закона по заявлению субъекта страхового дела в связи с введением нового классификатора видов страховой деятельности.
ПРАЙМ Страхование