Программа страхования на случай длительного ухода, реализуемая в Китае, демонстрирует значительный потенциал в снижении финансового давления на пожилых граждан, особенно на тех, кто сталкивается с когнитивными и физическими нарушениями.
Новое исследование, проведённое учёными из Королевского колледжа Лондона, подтверждает, что такая форма страхования может эффективно снижать риски катастрофических расходов на здравоохранение и уход — при условии, что она построена на инклюзивных критериях отбора и адекватных ставках возмещения.
Исследование основывается на анализе данных китайского лонгитюдного исследования здоровья и выхода на пенсию за 2011–2018 годы. В выборку были включены более 9300 пожилых людей в возрасте от 60 лет и старше, имеющих те или иные ограничения. В отличие от традиционного подхода, исследование ввело более комплексную метрику — совокупные катастрофические расходы на здравоохранение и уход (CHLTCE), которая охватывает как прямые медицинские издержки, так и расходы на формальный и неформальный уход.
Результаты показывают, что программа страхования снижает риск катастрофических расходов до 18%, особенно у наиболее уязвимых групп населения: людей с тяжёлыми когнитивными нарушениями, хроническими заболеваниями и одновременными физическими ограничениями. Наиболее выраженное финансовое облегчение зафиксировано именно у этой группы, для которой неформальный уход (например, помощь от родственников) также составляет значительную долю нагрузки на бюджет семьи.
Однако исследование указывает и на ограничения действующей программы. Люди с более лёгкими нарушениями не получают аналогичного уровня финансовой защиты, а ставки возмещения зачастую не соответствуют фактическим затратам на уход. Это говорит о необходимости корректировки системы. По мнению исследователей, политикам следует расширить охват программы, включив в неё пожилых людей с умеренными когнитивными расстройствами и учесть, что потребности в уходе выходят за рамки исключительно физической недееспособности.
По словам аспиранта Королевского колледжа Чэнсюя Лонга, стандартные подходы часто недооценивают реальную финансовую нагрузку на пожилых людей, особенно в условиях ограниченного доступа к формализованной системе ухода. Его коллега доктор Вэй Ян подчеркнул, что опыт Китая в области страхования на случай длительного ухода может быть особенно полезен странам Глобального Юга, где старение населения происходит в условиях более ограниченных ресурсов.
Профессор Карен Глейзер, один из соавторов исследования, указала, что государственная система должна развиваться в сторону более гибкой и персонифицированной политики. По её мнению, будущая модель должна учитывать смешанный характер потребностей — от базовой медицинской помощи до постоянного когнитивного и психологического сопровождения, а также включать механизмы поддержки для неформальных опекунов.
Таким образом, страхование на случай длительного ухода становится важным инструментом социальной и финансовой защиты пожилых людей. В условиях старения населения, которое особенно остро ощущается в Китае и аналогичных демографических структурах, такая система может стать ключевым механизмом смягчения последствий для здравоохранения, домохозяйств и экономики в целом.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz