Советник Еврокомиссии хочет большей согласованности в надзоре за кэптивными страховщиками со стороны государств-членов.
Европейское управление по страхованию и пенсионному обеспечению (EIOPA) вмешалось в ключевой момент развития новых рынков страхования в Европе, опубликовав свое Мнение, касающееся Solvency II, которое поддерживает сближение ожиданий надзорных органов для создания равных условий в ЕС.
Поскольку ситуация с регулированием кэптивов в Европе меняется, и такие страны, как Франция, Италия и Испания, а потенциально и другие, стремятся принять законодательство, связанное с кэптивным регулированием, EIOPA явно стремится обеспечить единый и согласованный подход к регулированию и равные условия в вопросах надзора.
Заключение фокусируется на надзоре за кэптивными (пере)страховочными организациями, уделяя особое внимание внутригрупповым транзакциям (в частности, объединению денежных средств), последовательному применению принципа благоразумного человека и управлению (в частности, ключевым функциям и требованиям аутсорсинга). Оно нацелено на национальные компетентные органы (NCA) и описывает надзорные ожидания, принимая во внимание специфику бизнес-моделей кэптивных (пере)страховщиков.
«Директива Solvency II учитывает специфику кэптивного страхования и кэптивного перестрахования. Поскольку эти предприятия, которые имеют отношение к отрасли как способ передачи риска, покрывают только риски, связанные с промышленной или коммерческой группой, к которой они принадлежат, должны быть предусмотрены соответствующие подходы в соответствии с принципом пропорциональности, чтобы отразить характер, масштаб и сложность их бизнеса», — заявили в EIOPA.
В сообщении регулятора также говорится: «Хотя необходимо дальнейшее сближение надзорных практик, национальные страховые агентства могут учитывать национальные особенности сектора кэптивного (пере)страхования при внедрении принципов, включенных в настоящее Заключение».
В заключении рассматриваются три области: объединение денежных средств, принцип благоразумного человека и ключевые функции.
Что касается объединения денежных средств, EIOPA заявила: «NCA должны гарантировать, что (пере)страховые кэптивные компании признают и классифицируют в балансе Solvency II описания активов и обязательств в соответствии с экономической сущностью соглашения об объединении денежных средств, а также применяют надлежащий расчет требования к капиталу для обеспечения платежеспособности (SCR)».
В документе также говорится: «NCA должны гарантировать, что кэптивные (пере)страховые организации смогут в любое время предоставить информацию о соглашениях о денежных пулах с достаточной степенью детализации, чтобы четко определить соответствующую классификацию активов (например, объединение денежных средств, приводящее к депозитам или денежным средствам или межфирменным займам) и правовую основу соглашения».
В Заключении также отмечено, что NCA должны гарантировать, что административный, управленческий и наблюдательный совет в целом обладают необходимым стажем, квалификацией, компетентностью, навыками и профессиональным опытом, добавив: «Для кэптивных (пере)страховочных организаций нет никаких исключений из этого требования».
EIOPA заявила, что ключевые функциональные задачи могут быть переданы на аутсорсинг, «однако подчиненное предприятие должно назначить в рамках предприятия сотрудника, который будет нести общую ответственность за переданную на аутсорсинг ключевую функцию, который является подходящим и добросовестным и обладает достаточными знаниями и опытом в отношении переданной на аутсорсинг ключевой функции, чтобы иметь возможность оспаривать эффективность и результаты деятельности поставщика услуг».
При аутсорсинге NCA должен обеспечить наличие адекватных мер безопасности для смягчения любого конфликта интересов (например, брокерские услуги, предоставляемые кэптивным менеджером) или операционного риска, возникающего в результате такого аутсорсинга. EIOPA также считает, что NCA должны гарантировать, что в случае предоставления нескольких услуг одним и тем же поставщиком услуг или кэптивным менеджером от кэптивных предприятий разделение обязанностей будет четко согласовано и задокументировано.
«Учитывая высокую степень аутсорсинга, осуществляемого кэптивными (пере)страховыми компаниями, NCA должны гарантировать, что первоначальная и постоянная комплексная проверка поставщика услуг, осуществляемая кэптивной компанией, встроена в надежные процессы и процедуры, которые должны предоставляться NCA по запросу», — заявили в EIOPA.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz