Несмотря на значительный прогресс в борьбе с экономической дефляцией, динамика развития убытков по-прежнему считается «серьезной проблемой» для сектора страхования имущества и страхования от несчастных случаев (P&C).
В недавнем отчете Swiss Re sigma аналитики подчеркивают, что за последние пять лет значительно выросли претензии по всем направлениям бизнеса практически на всех основных рынках страхования, кроме страхования жизни.
Согласно отчету, влияние экономической инфляции на рост претензий ослабевает в 2023 году с максимумов 2022 года, однако оно все еще остается повышенным.
Влияние инфляции на заработную плату и расходы на здравоохранение в этом году проявляется в увеличении расходов на возмещение ущерба по всем категориям пострадавших.
В барометре рисков Allianz за 2023 год макроэкономические риски, «такие как инфляция, волатильность финансовых рынков и надвигающаяся рецессия», поднялись на 3-е место с 10-го места в годовом исчислении, уступив только киберрискам и перерывам в бизнесе.
В отчете Swiss Re говорится, что они ожидают, что влияние экономической инфляции на претензии еще больше ослабнет в течение 2024 и 2025 годов.
Когда это произойдет, более структурные тенденции, такие как социальная инфляция и увеличение подверженности природным катастрофам, с большей вероятностью вернутся в основу динамики претензий.
В дальнейшем в 2023 году на основных рынках быстро изменились претензии в автостраховании – втором по величине направлении бизнеса, не связанном со страхованием жизни. В результате в настоящее время наблюдается более высокая частота и серьезность претензий в страховании автогражданской ответственности.
В то же время в страховании имущества по-прежнему наблюдается устойчивая тенденция роста числа претензий, чему способствует гораздо более высокая стоимость замещения сегодня, чем два года назад.
Ценовое давление со стороны строительных материалов в целом ослабло, но считается, что более высокие заработные платы и более высокие затраты на финансирование в результате ужесточения денежно-кредитной политики сохраняют затраты на строительство на высоком уровне.
Глобальное бремя убытков от природных катастроф также продолжает расти: Swiss Re оценивает долгосрочные темпы роста в 5–7% с поправкой на инфляцию с 1992 года.
Наконец, ключевым риском становятся линии обязательств, которые составляют большую часть резервов отрасли P&C, а также достаточность резервов после резкого роста инфляции.
В США резервы для таких линий, как коммерческие автомобили и некоторые категории общей ответственности, уже считаются недостаточными.
В отчете отмечается, что этот сложный фон постпандемических претензий по страхованию иному, чем страхование жизни, вероятно, сохранится в 2024 и 2025 годах.
Перестраховщик ожидает, что отрасли, возможно, придется «рассмотреть стратегии» для восстановления прибыльности и коммерческой устойчивости, что включает установление соответствующих и соразмерных ставок и дисциплинированность в политике андеррайтинга.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz