По оценкам Munich Re, объем премий по киберстрахованию в Европе, втором по величине рынке киберстрахования после Северной Америки, составил $2,3 млрд на конец 2022 года. Команда по киберрискам перестраховщика ожидает, что к 2027 году общий объем рынка составит около $8 млрд, при этом ежегодный темп роста в период с 2019 по 2027 год составит 31%.
Однако, несмотря на позитивный прогноз, перестраховщик стремился подчеркнуть, что он сохранит пристальное внимание к андеррайтинговой дисциплине и минимальным стандартам кибербезопасности среди клиентов. В сообщении перестраховщика говорится, что европейским менеджерам по рискам и страхованию не следует ожидать внезапного смягчения условий в ближайшее время.
«Что касается описания киберрисков… В центре внимания Munich Re – обеспечение прибыльности и, следовательно, точное понимание потенциала накопления. Будучи лидером рынка бизнеса киберстрахования, Munich Re в Европе преимущественно принимает на себя риски для малого и среднего бизнеса, а также частных клиентов в своем портфеле перестрахователей», — заявил перестраховщик.
Клаудия Хассе, руководитель отдела кибербезопасности в Европе и Латинской Америке и главный исполнительный директор подразделения не-жизни в Munich Re, Германия, добавила: «Munich Re поддерживает прибыльный и диверсифицированный бизнес кибер- пере/страхования в Европе и готов к дальнейшему росту. Мы понимаем киберстрахование и ограничения бизнеса. Риски накопления должны быть прозрачными как в портфеле, так и за его пределами. Необходимо соблюдать минимальные стандарты кибербезопасности. Наш последовательный подход к андеррайтингу абсолютно необходим».
В Munich Re заявили, что покрытие киберрисков становится все более актуальным для все большего числа компаний. «Являясь пионером защиты от рисков кибербезопасности в своем секторе, Munich Re может опираться на многолетний опыт и выдающуюся базу данных. Кроме того, компания постоянно инвестирует в опыт своих кибер-команд и улучшение моделирования», — говорится в сообщении.
Но опять же, Munich Re выступило с предостережением. «Для того чтобы киберрынок имел устойчивый рост, необходимо прояснить некоторые фундаментальные условия. Прежде всего, крайне важно, чтобы мы пришли к лучшему пониманию потенциала накопления, то есть убытков, которые могут затронуть не только одну застрахованную сторону, но и основные части застрахованного бизнеса одновременно», - отметили в нем.
«Хотя потери, вызванные вирусами или вредоносным ПО, утечкой данных или перебоями в работе ИТ-услуг – например, для поставщиков облачных услуг – в значительной степени могут быть застрахованы с помощью хорошего контроля накопления, сбои в критической инфраструктуре и, прежде всего, потери от кибервойны представляют собой неконтролируемые системные риски, которые должны быть исключены из покрытия», — добавил перестраховщик.
«В целях повышения ясности и прозрачности в настоящее время на рынке существует ряд переформулированных положений об исключении кибервойн. Что касается собственного портфеля, цель Munich Re состоит в том, чтобы добавить адекватные положения об исключении кибервойны к первоначальному полису. Таким образом, перестраховщик предлагает поддержку первичным страховщикам с соответствующими изменениями в формулировках», - продолжил перестраховщик.
На своем внутреннем рынке компания Munich Re заявила, что предлагает «надежные емкости по адекватным ценам» как для своих основных клиентов по перестрахованию P&C, так и для «очень востребованного» киберпокрытия.
Хассе отметила: «В переговорах о продлении моя цель — превратить наш опыт в области рисков в конкретную защиту, что принесет дополнительную пользу конкретному клиенту. Я могу предоставить страховое покрытие только в том случае, если рассчитанные цены и условия являются обоснованными».
В Munich Re заявили, что немецкий рынок сталкивается с рядом конкретных проблем.
Во-первых, частота и серьезность природных катастроф растут во всем мире, в том числе и в Германии. «Страховое покрытие различается как по региону, так и по охвату рисков, и оно имеет возможности для улучшения. Независимо от исхода общественных дебатов по обязательному страхованию, Munich Re готов выделить дополнительные емкости», — заявил перестраховщик.
«Однако это зависит как от технически адекватных цен, так и от признания того факта, что предотвращение и смягчение опасностей, усугубляемых изменением климата, должно приобрести новое значение для всех заинтересованных сторон», — добавил перестраховщик, еще раз намекнув, что более сплоченная работа необходима в Германии.
Перестраховщик добавил, что в краткосрочной перспективе инфляция в Германии останется высокой, и поэтому страховщики должны «должным образом отразить» как общий, так и специфический рост цен в своих оценках убытков.
«Это особенно актуально для автострахования в Германии, крупнейшего и высококонкурентного направления бизнеса, характеризующегося высокими совокупными коэффициентами», — говорится в сообщении перестраховщика.
И, несмотря на значительное улучшение ситуации на немецком рынке страхования от пожаров, который в последнее время сильно пострадал после резкого ужесточения рынка, в Munich Re заявили, что предстоит еще многое сделать.
«Чтобы переломить тенденцию в коммерческом страховании от пожаров и сделать его устойчивым и независимым от цикла видом деятельности, всем игрокам рынка придется внести свой вклад. Волатильность страховщиков растет, и им приходится нести больше рисков на своих балансах», — сказал перестраховщик.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz